انواع کیف پول الکترونیکی

هر آنچه درباره کیف پول الکترونیکی باید بدانید

در این مطلب قصد داریم کیف پول الکترونیکی را به شما معرفی کرده، ویژگی‌ و قابلیت‌های آن را بررسی و درباره انواع رایج کیف پول الکترونیکی صحبت کنیم.

تاریخچه کیف پول

تاریخچه استفاده از کیف پول، ارتباط تنگاتنگی با روی کار آمدن انواع کیف پول الکترونیکی اسکناس دارد. دلیل اصلی استفاده از کیف پول این بود که اشخاص تمام پول و سرمایه خود را در طی روز جابجا نکرده و تنها مقدار مورد نیاز روزانه خود را به همراه داشته باشند. با استفاده از کیف پول، هر میزان وجه که جهت گذراندن امور روزانه مورد نیاز بود، قابل حمل شد. به این ترتیب کیف پول به یکی از وسایل ضروری هر شخص تبدیل شد.

با پیشرفت علم و گسترش استفاده از گوشی‌های هوشمند و کامپیوترها، کاربرد پول به شکل اسکناس کاهش یافت. در دوران کنونی، تبادلات به صورت الکترونیکی و با استفاده از تلفن‌های همراه بسیار متداول شده است. در حال حاضر ۸۰ درصد تبادلات مالی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. با توجه به این افزایش چشمگیر استفاده از تکنولوژی در تبادلات بانکی، مفهوم کیف پول الکترونیکی نیز روی کار آمده‌ است.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی یک سرویس آنلاین است که با استفاده از آن می‌توانید تراکنش‌های اینترنتی مانند خرید شارژ و خرید اینترنت، پرداخت قبوض، پرداخت خلافی خودرو و … را با گوشی موبایل خود یا کامپیوتر انجام دهید. کاربرد کیف پول بانکی الکترونیکی همانند کیف پول معمولی است ولی کیف پولی که به جای اسکناس و سکه، حاوی وجه و اعتبار الکترونیکی است.

مزایای استفاده از کیف پول‌ الکترونیکی

سهولت در استفاده
امن و مطمئن
سرعت بالا
ارتباط آسان با سایر حساب‌ها
تجمیع تراکنش‌های خرد

انواع کیف پول الکترونیکی

به طور کلی سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد:

کیف پول‌های بسته

در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد.

کیف پول‌های نیمه بسته

بانک مرکزی برای صدور این گونه کیف‌ پول‌های الکترونیکی باید مجوز صادر کند. نمونه‌ی این کیف پول الکترونیکی در ایران، اپلیکیشن هایی هستند که شما می‌توانید در آنها حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ کنید و در خریدها از آن استفاده کنید.

کیف پول‌های باز

این کیف پول‌ها را فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها می‌توان صادر کرد. از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده کرد و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. نمونه‌ی این کیف‌ها در داخل کشور همچنان در مراحل آزمایشی به سر می‌برد.

کیف پول‌های الکترونیکی رایج دنیا

کیف پول الکترونیکی از طریق حساب بانکی قابل شارژ کردن است. با استفاده از این کیف پول بانکی، دیگر نیازی نیست برای هر ارسال یا دریافت پول، از کارت بانکی استفاده کرد. می‌توان پول به کیف پول بانکی واریز و یا برداشت کرد و موجودی درون آن را کنترل کرد.

در حال حاضر استفاده از اپلیکیشن‌های کیف پول الکترونیکی در تمام دنیا گسترش یافته‌است. شرکت‌های نامداری در سطح جهان چنین اپلیکیشن‌هایی به بازار عرضه کرده‌اند. معروف‌ترین این اپلیکیشن‌ها «Google Pay Send»، «Apple Pay»،‌ «Samsung Pay»، «Paypal»، «Venmo» و … هستند.

Google Pay Send

کیف پول بانکی الکترونیکی، نخستین بار در سال ۲۰۱۱، بصورت محدود توسط کمپانی «گوگل» و تحت عنوان «Google Wallet» عرضه شد و بعدها به «Google Pay Send» تغییر نام داد. این کیف پول مجهز به تکنولوژی ارتباط از راه نزدیک (NFC) است و صرفا بر روی گوشی‌های تلفن همراه مجهز به این تکنولوژی قابل اجرا است.

Apple Pay

پس از «گوگل» و در سال ۲۰۱۴ کمپانی «اپل» از اپلیکیشن کیف پول بانکی «Apple Pay» رونمایی کرد که از تلفن‌های هوشمند ساخت کمپانی اپل پشتیبانی می‌کرد. نحوه کارکرد این کیف پول ااکترونیکی انواع کیف پول الکترونیکی نیز مانند کیف پول گوگل است و خرید صرفا از طریق دستگاه‌های NFC مقدور است.

Samsung Pay

در سپتامبر سال ۲۰۱۵ کمپانی «سامسونگ» نیز از کیف پول بانکی الکترونیکی «Samsung Pay» یا «Loop Pay» پرده‌برداری کرد. نحوه کار با اپلیکیشن کیف پول سامسونگ نیز مانند کیف پول گوگل و اپل است با این تفاوت که کیف پول سامسونگ مجهز به سیستم انتقال امن مغناطیسی (MST) است. تکنولوژی MST این امکان را فراهم می‌کند که خرید از فروشگاه‌های فاقد سیستم NFC نیز صورت پذیرد.

کیف پول الکترونیکی همراه کارت

در ایران هم مانند سایر کشورهای جهان، استفاده از کیف پول الکترونیکی رو به افزایش است. در این میان، «همراه کارت» هم به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین وجه، در کنار دیگر خدمات بانکی موجود در اپلیکیشن، خدمات گسترده‌ای در زمینه کیف پول بانکی الکترونیکی ارائه داده است. امکان انجام امور بانکی و پرداخت‌های روزانه بدون نیاز به حضور در بانک و صرفا انواع کیف پول الکترونیکی از طریق شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، در این اپلیکیشن امکانپذیر است.

پرداخت قبض آب، برق، گاز، خرید بسته اینترنت همراه اول، ایرانسل، رایتل، شاتل موبایل، خرید شارژ از همین اپراتورها، دریافت موجودی، پرداخت خلافی خودرو، شارژ کارت بلیط مترو، خرید بلیط تک سفره، پرداخت کرایه تاکسی و نیکوکاری از جمله خدماتی هستند که بدون نیاز به وارد کردن مشخصات کارت بانکی (رمز دوم ثابت یا پویا و CVV2) در هر تراکنش و تنها با شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید.

در واقع، یکی از کاربردهای مفید کیف پول، استفاده از آن در تراکنش‌های خرد است که هر بار نیازی به ورود رمز دوم نیست. همچنین، اگر کیف پول شما شارژ داشته باشد، با استفاده از ویجت همراه کارت می‌توانید تنها با یک کلیک شارژ بخرید.

علاوه بر موارد گفته شده در بالا، امکان خرید بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین هم در همراه کارت فرآهم شده است. شما می‌توانید به راحتی قیمت بیمه شرکت‌های مختلف را مشاهده و مقایسه کرده و بدون مراجعه حضوری اقدام به خرید بیمه شخص ثالث کنید.

پارس ناز پورتال

بیوگرافی مهران مدیری و همسرش + عکس های مهران مدیری + مصاحبه و اینستاگرام

هر آنچه درباره کیف پول الکترونیکی باید بدانید

تاریخچه کیف پول

تاریخچه استفاده از کیف پول، ارتباط تنگاتنگی با روی کار آمدن اسکناس دارد. دلیل اصلی استفاده از کیف پول این بود که اشخاص تمام پول و سرمایه خود را در طی روز جابجا نکرده و تنها مقدار مورد نیاز روزانه خود را به همراه داشته باشند.

با استفاده از کیف پول، هر میزان وجه که جهت گذراندن امور روزانه مورد نیاز بود، قابل حمل شد. به این ترتیب کیف پول به یکی از وسایل ضروری هر شخص تبدیل شد.با پیشرفت علم و گسترش استفاده انواع کیف پول الکترونیکی از گوشی‌های هوشمند و کامپیوترها، کاربرد پول به شکل اسکناس کاهش یافت.

در دوران کنونی، تبادلات به صورت الکترونیکی و با استفاده از تلفن‌های همراه بسیار متداول شده است. در حال حاضر ۸۰ درصد تبادلات مالی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. با توجه به این افزایش چشمگیر استفاده از تکنولوژی در تبادلات بانکی، مفهوم کیف پول الکترونیکی نیز روی کار آمده‌ است.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی یک سرویس آنلاین است که با استفاده از آن می‌توانید تراکنش‌های اینترنتی مانند خرید شارژ و خرید اینترنت، پرداخت قبض و … را با گوشی موبایل خود یا کامپیوتر انجام دهید. کاربرد کیف پول بانکی الکترونیکی همانند کیف پول معمولی است ولی کیف پولی که به جای اسکناس و سکه، حاوی وجه و اعتبار الکترونیکی است.

مزایای استفاده از کیف پول‌ الکترونیکی

سهولت در استفاده

ارتباط آسان با سایر حساب‌ها

تجمیع تراکنش‌های خرد

انواع کیف پول الکترونیکی

به طور کلی سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد:

کیف پول‌های بسته

در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد.

کیف پول‌های نیمه بسته

کیف پول‌های باز

کیف پول‌های الکترونیکی رایج دنیا

هر آنچه درباره کیف پول الکترونیکی باید بدانید

Google Pay Send

Apple Pay

پس از «گوگل» و در سال ۲۰۱۴ کمپانی «اپل» از اپلیکیشن کیف پول بانکی «Apple Pay» رونمایی کرد که از تلفن‌های هوشمند ساخت کمپانی اپل پشتیبانی می‌کرد. نحوه کارکرد این کیف پول ااکترونیکی نیز مانند کیف پول گوگل است و خرید صرفا از طریق دستگاه‌های NFC مقدور است.

Samsung Pay

کیف پول الکترونیکی همراه کارت

در ایران هم مانند سایر کشورهای جهان، استفاده از کیف پول الکترونیکی رو به افزایش است. در این میان، «همراه کارت» هم به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین وجه، در کنار دیگر خدمات بانکی موجود در اپلیکیشن، خدمات گسترده‌ای در زمینه کیف پول بانکی الکترونیکی ارائه داده است.امکان انجام امور بانکی و پرداخت‌های روزانه بدون نیاز به حضور در بانک و صرفا از طریق شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، در این اپلیکیشن امکانپذیر است.

پرداخت قبض، خرید بسته اینترنت، خرید شارژ از همین اپراتورها، دریافت موجودی و نیکوکاری از جمله خدماتی هستند که بدون نیاز به وارد کردن مشخصات کارت بانکی (رمز دوم ثابت یا پویا و CVV2) در هر تراکنش و تنها با شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید.

علاوه بر موارد گفته شده در بالا، امکان کارت به کارت آنلاین از مبدا 32 بانک کشور، دریافت موجودی، اعتبارسنجی بانکی و بازگشت وجه حضوری تخفیفان هم در همراه کارت فرآهم شده است.

انواع کیف پول بیت کوین و مشکلات احتمالی امنیت آن‌ها

همه چیز در مورد کیف پول های بیت کوین

برای بیت کوین که نخستین پول دیجیتال غیرمتمرکز و ارز رمزپایه است و به صورت کاغذی وجود خارجی ندارد کیف پول های متعددی وجود دارد. در این مقاله شما را با انواع کیف پول بیت کوین، شیوه کار با آنها و مشکلات احتمالی امنیتی کیف پول بیت کوین آشنا خواهیم کرد.

حتما بخوانید:

چرا به کیف پول بیت کوین نیاز دارید

بیت کوین برخلاف سایر ارزهای رایج، یک پول دیجیتال است. بنابراین نحوه استفاده و کاربرد آن هم متفاوت خواهد بود؛ به‌خصوص زمانی که از ذخیره کردن آن صحبت می‌کنیم. ازآنجایی‌که بیت کوین به‌صورت کاغذی وجود خارجی ندارد، از لحاظ فنی نمی‌توان آن را ذخیره کرد که به‌جای آن از کلید خصوصی برای دسترسی به آدرس عمومی بیت کوین و امضای تراکنش‌ها برای ذخیره آنها استفاده می‌کنیم. ترکیب کلید عمومی و خصوصی است که تراکنش‌های بیت کوین را ممکن می‌سازد.

از لحاظ امکانات و امنیت، انواع مختلفی کیف پول بیت کوین وجود دارد.

انواع کیف پول بیت کوین

۱. کاغذی

کیف پول کاغذی بیت کوین به‌عنوان سندی حاوی کلید عمومی برای دریافت بیت کوین و کلید خصوصی است که به شما اجازه خرج کردن یا انتقال بیت کوین های ذخیره‌شده در این آدرس را می‌دهد. اغلب این آدرس‌ها به‌صورت کدهای QR ذخیره می‌شوند تا بتوانید به‌سرعت آنها را اسکن کنید و برای انجام تراکنش‌ها، کلیدها را وارد کیف پول کنید.

کیف پول کاغذی را می‌توانید با استفاده از سرویس‌هایی مثل BitAddress و Bitcoinpaperwallet ایجاد کنید. این سرویس‌ها کلیدها و آدرس‌های تصادفی بیت کوین ایجاد می‌کنند. می‌توانید اسناد ایجادشده را پرینت بگیرید.

مهم‌ترین مزیت کیف پول‌های کاغذی این است که به‌صورت دیجیتالی ذخیره نشده‌اند که همین، آنها را در برابر حملات سایبری ایمن می‌کند. البته قبل از ایجاد این کیف‌ها، باید نکاتی را مدنظر قرار داد.

اول اینکه، کسی نباید شما را حین ایجاد این کیف پول ببیند. برای اطمینان بیشتر از یک سیستم عامل جدید برای ایجاد این کیف پول استفاده کنید. در ضمن، وقتی کیف پول کاغذی آماده شد، کدهای وبسایت باید بتوانند به‌صورت آفلاین هم ایجاد شوند تا بتوانید بدون اتصال به وب، کلیدهای خود را انواع کیف پول الکترونیکی ایجاد کنید. همچنین از پرینتری استفاده کنید که به شبکه متصل نیست.

به‌یاد داشته باشید که اطلاعات ارزشمندی را روی کاغذ پرینت می‌کنید؛ بنابراین اقدامات احتیاطی برای محافظت از کاغذها را مدنظر قرار بدهید. کاغذها را درون پوششی پلاستیکی برای محافظت در برابر آب، رطوبت و پاره شدن قرار دهید. عده‌ای، کاغذها را لمینیت می‌کنند و در گاوصندوق قرار می‌دهند.

۲. بیت کوین فیزیکی

همه چیز در مورد کیف پول های بیت کوین فیزیکی

بیت کوین فیزیکی را با مقادیر از قبل مشخص‌شده‌ای بیت کوین پر می‌کنند و تا زمانی که کلید خصوصی مخفی باشد نمی‌توان آنها را خرج کرد. اولین نوع بیت کوین فیزیکی را شرکت Bitbill ارائه داد که به‌صورت کارت‌های اعتباری بودند. درادامه، بیت کوین‌ها به‌شکل مدال ارائه شدند. مایک کدول که از افراد سرشناس حوزه ارز دیجیتال است، یکی از محبوب‌ترین انواع پول فیزیکی بیت کوین به‌نام Casascius را در سال ۲۰۱۱ ارائه داد. کلید خصوصی این پول زیر یک هولوگرام منعطف مخفی شده است. وقتی هولوگرام را خراش می‌دهید مشخص می‌شود که پول دستکاری شده است. زمانی هم که پول خرج شد، این پول ارزش خود را از دست می‌دهد.

بیت کوین فیزیکی یک راه‌حل آسان برای ذخیره سرمایه به‌صورت ایمن است و می‌تواند برای معاملات آفلاین هم به‌کار بیاید. از همه مهم‌تر اینکه حالا این پول‌ها برای مجموعه‌دارها هم با ارزش شده است.

البته آنها نقطه‌ضعف هم دارند. در نوامبر سال ۲۰۱۳، مقامات مالی فدرال آمریکا، مایک کدول را مجبور کردند تا کار خود را متوقف کند، چون فعالیت او به‌عنوان ایجاد پول درنظر گرفته شده بود. قوانین در این حوزه بسیار دست‌وپاگیر هستند. او هم مجبور شد به کار خود پایان دهد. حوزه کاری بیت کوین در خیلی از کشورها همچنان پر از ابهام است.

۳. کیف پول موبایل

برای افرادی که هر روز از بیت کوین در خریدهای خود استفاده می‌کنند، داشتن کیف پول موبایل یک ضرورت است. این کیف پول یک اپلیکیشن روی موبایل‌تان خواهد بود که کلید خصوصی را ذخیره می‌کند و اجازه می‌دهد تا پول کالاها را مستقیما از موبایل پرداخت کنید.

بعضی اپلیکیشن‌ها اجازه می‌دهد از قابلیت NFC موبایل برای پرداخت‌های نزدیک استفاده کنید. تنها با نزدیک کردن گوشی خود به دستگاه پرداخت می‌توانید تراکنش مالی انجام دهید.

همه کلاینت‌های انواع کیف پول الکترونیکی کامل بیت کوین باید به دفتر کل بلاک چین بیت کوین دسترسی داشته باشند که نیازمند فضای ذخیره‌سازی زیادی است، اما کیف پول‌های موبایل از فناوری تأیید آسان (SPV) بهره می‌برند. آنها تنها با بخش کوچکی از بلاک چین کار می‌کنند و به نودهای مورداعتماد شبکه برای تأیید تراکنش‌ها انواع کیف پول الکترونیکی تکیه دارند.

با وجود اینکه استفاده از این نوع کیف پول خیلی آسان است، اما در برابر حمله هکرها آسیب‌پذیر است. اگر کسی به گوشی تلفن‌تان دسترسی داشته باشد، شما دیگر کنترلی روی بیت کوین‌ها نخواهید داشت. انواع مختلف کیف پول‌های موبایل برای ذخیره بیت کوین وجود دارد که روی اندروید نصب می‌شوند. اپل از فوریه ۲۰۱۴ استفاده از این کیف پول‌ها را روی سیستم عاملش ممنوع اعلام کرد، اما چند ماه بعد دوباره در تصمیم خود تجدید نظر کرد.

برخی از این کیف پول‌ها شامل Airbitz ،Bitcoin Wallet ،Copay ،FreeWallet ،Jaxx و Mycelium هستند.

۴. کیف پول تحت وب انواع کیف پول الکترونیکی بیت کوین

کیف پول تحت وب، کلید خصوصی شما را روی سرور شرکت فراهم‌کننده این قابلیت، ذخیره می‌کند. این سرور همیشه در حالت آنلاین است و توسط شخصی دیگر کنترل می‌شود. سرویس‌های گوناگون، خدمات مختلفی ارائه می‌کنند. برخی از آنها کیف پول موبایل را به کیف پول دسکتاپ متصل و آدرس‌ها را در تمام دستگاه‌ها کپی می‌کنند.

مثل کیف موبایل، شما می‌توانید به‌صورت آنلاین به این کیف پول دسترسی داشته باشید. البته این شرکت‌ها می‌توانند روی کلید خصوصی شما کنترل داشته باشند. درنتیجه، کنترل پول شما را هم در دست دارند. بعضی کیف پول‌های تحت وب توسط صرافی‌ها اداره می‌شوند و اگر صرافی بسته شود سرمایه شما نیز ازدست می‌رود. بعضی از این سرویس‌ها شامل Coinbase ،Circle ،Blockchain ،Strongcoin و Xapo هستند.

۵. کیف پول‌های دسکتاپ

این کیف پول‌ها را می‌توانید دانلود و روی رایانه خود نصب کنید. در این حالت، کلید خصوصی روی سخت‌افزار شما ذخیره خواهد شد. این کیف پول‌ها نسبت به کیف پول‌های موبایل و تحت وب از امنیت بیشتری برخوردارند، چراکه به طرف سومی برای انجام عملیات تکیه ندارند. البته آنها همچنان به وب متصل هستند که باعث آسیب‌پذیری خواهد شد. کیف پول‌های دسکتاپ برای افرادی که مقادیر کمی را ازطریق رایانه خود انتقال می‌دهند، خیلی مناسب است.

انواع مختلف کیف پول دسکتاپ وجود دارند که برای نیازمند‌ی‌های مختلف طراحی شده‌اند. بعضی‌ها روی امنیت و بعضی دیگر روی قابلیت ناشناس ماندن تمرکز دارند. مثل Electrum ،Exodus ،Bitcoin Core ،Copay و Armory.

۶. کیف پول‌های سخت‌افزاری

همه چیز در مورد کیف پول های بیت کوین - کیف های سخت افزاری

کیف پول سخت‌افزاری نوع خاصی از کیف پول‌های بیت کوین است که می‌تواند کلید خصوصی شما را روی یک هارد درایو ایمن ذخیره کند. این یکی از امن‌ترین روش‌ها برای ذخیره بیت کوین است. تا حالا هیچ گزارشی مبنی بر سرقت از این نوع کیف پول‌ها دریافت نشده است. برخلاف کیف پول کاغذی که بار اول باید به نرم‌افزار متصل شود، کیف پول‌های سخت‌افزاری را می‌توان به‌صورت ایمن ذخیره کرد.

این کیف پول‌ها در برابر ویروس‌های رایانه‌ای هم مقاوم هستند. پول ذخیره‌شده داخل این کیف پول‌ها را نمی‌توان به‌راحتی منتقل کرد و اغلب نرم‌افزارهای مورداستفاده آنها نیز منبع‌باز هستند. بعضی از کیف پول‌های سخت‌افزاری دارای صفحه نمایش هستند تا یک لایه امنیتی دیگر را به این کیف‌ها اضافه می‌کند. از این صفحه نمایش می‌توان برای نمایش اطلاعات مهم کیف پول استفاده کرد. همچنین می‌توان از این صفحه برای ایجاد رمز ریکاوری، تأیید مبلغ تراکنش و آدرس ارسالی بیت کوین استفاده کرد.

اگر کیف پول خود را از برندهای معتبر تهیه کنید، مشکلی برای بیت کوین‌های شما پیش نمی‌آید. بعضی از این برندها عبارت‌اند از: Ledger Nano S ،TREZOR ،KeepKey و Ledger HW.1.

۷. بانک

رینر مایکل پرسیس، مدیر اجرایی مؤسسه مشاوره مالی Taurus، در مصاحبه با شبکه CNBC اشاره می‌کند که اغلب بانک‌های بزرگ آمریکایی از بلاک چین، بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال می‌ترسند. او همچنین به عدم شفافیت از سوی بانک‌ها و اینکه ارزهای دیجیتال می‌توانند این مشکل را برطرف کنند، اشاره می‌کند.

اغلب بانک‌ها، بیت کوین را به‌عنوان یک ارز نمی‌پذیرند و بعضی از آنها با کسب و کارهای این حوزه نیز همکاری نمی‌کنند.

در این شرایط، برای اولین بار یک بانکِ مختص ارز دیجیتال (Bitcoin Crypto Bank) ایجاد شده است. این بانک خصوصی روی معاملات بیت کوین تمرکز دارد. آنها سپرده‌های بیت کوین را قبول می‌کنند.

کیف پول الکترونیکی و هر آن چه باید از آن بدانید!

هم اکنون در عصر جدید دنیای دیجیتال قرار داریم، و کیف پول انواع کیف پول الکترونیکی الکترونیکی نیز در کانون توجه همه است. با رشد فناوری و ارزش یابی بیشترارزهای با ارزش در کشورها، کیف پول های الکترونیکی و درون برنامه ای، به عنوان جایگزینی برای پرداخت با پول نقد ظاهر شده اند. اما تمامی شرکت ها برنامه هایی برای حذف جایگزین پیشین، و افزایش اساسی سهم خود در بازار دارند.

1. کیف پول الکترونیکی چیست؟

2. انواع کیف پول الکترونیکی

2.1. کیف پول بسته (Closed Wallet)
2.2. کیف پول نیمه بسته (Semi-Closed Wallet)
2.3. کیف پول باز (Open Wallet)

پیشتردر مورد انواع کیف پول های بلاک چین و کیف پول ارز دیجیتال صحبت کرده ایم، و اکنون نوبت به معرفی و بررسی کیف پول های الکترونیکی می رسد.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی

کیف پول الکترونیکی یک حساب کاربری آنلاین از پیش پرداخت شده است، که به منظور نگه داری پول و انجام تراکنش ها به صورت آنلاین و آفلاین، از طریق کامپیوتر یا گوشی هوشمند در هر زمان، استفاده می شوند. این کیف پول، یک کیلف پول الکترونیک است که دقیقا همانند یک کیف پول واقعی، مشتریان از آن برای انجام بلافاصله و ایمن تراکنش ها استفاده می نمایند. بر خلاف حساب های بانکی، کیف پول های الکترونیکی نوعی سریع از تراکنش های دیجیتالی را نمایش می دهند.

انواع کیف پول الکترونیکی

کیف پول الکترونیکی

از کیف پول های موبایلی برای انجام تراکنش های بی شماری استفاده می شود؛ ااین تراکنش ها می توانند شامل خرید (آنلاین و آفلاین)، پرداخت برای کالاها و خدمات (شامل خدمات مالی) و یا انجام تراکنش ها از طریق دستگاه خودپرداز یا ATM باشند. هر چند که محدوده عملکرد آن ها، وابسته به نوع کیف پول می باشد.

کیف پول های الکترونیکی معمولا به کاربرانشان سودی پرداخت نمی کنند، امابرای شرکت هایی که آن ها را اجرا می کنند، سود می پردازند. تمام این ها به نوع کیف پول بستگی دارد. هم اکنون در این مقاله قصد داریم تا سه نوع از رایج ترین کیف پول های الکترونیک را به شما معرفی نماییم.

کیف پول بسته (Closed Wallet)

برخی از شرکت ها به خریداران خود کیف پول بسته را ارائه می دهند. پولی که در این کیف پول انواع کیف پول الکترونیکی ها نگه داری می شود، تنها می تواند برای انجام تراکنش با شرکتی که این کیف پول ها را ارائه داده است، مورد استفاده قرار گیرد.

کیف پول های بسته، حساب های کاربری آنلاینی هستند که در صورت برگشت وجه به دلیل کنسل کردن خرید یا پس دادن یک محصول یا خدمت، در آن ها مبلغ مورد نظر شارژ می شود. برخی از شرکت ها حتی از سپرده های داخل این نوع از کارت ها، سود دریافت می کنند.

کیف پول نیمه بسته (Semi-Closed Wallet)

کیف پول های پرداختی هستند که در سیستم بسیاری از کشورها رایج می باشند. برای راه اندازی و اجرای یک کیف پول نیمه بسته، باید تاییدیه ای از سمت بانک مرکزی هر کشور اخذ گردد. از این کیف پول ها می توان برای انجام تراکنش های آنلاین و آفلاین استفاده کرد، که شامل خرید کالاها و خدمات، خدمات مالی، پرداخت قبوض، حق بیمه و غیره از طریق فروشنده ای که قراردادی خاص با صادر کننده کیف پول برای قبول کردن ابزار پرداخت دارد، می شود.

از آن جایی که این کیف پول ها توسط سازمان های غیر بانکی ارائه می شوند (بانک ها و سازمان های مالی غیر بانکی نمی توانند کیف پول های نیمه بسته را ارائه دهند)، باید پول را در حساب سپرده یک بانک همکار قرار دهند. سودی که به این سپرده ها تعلق می گیرد، وابسته به توافقی است که مین شرکت پرداختی و بانک صورت گرفته است.

کیف پول باز (Open Wallet)

کیف پول های باز تنها می توانند توسط بانک یا توسط شرکت هایی که با بانک ها همکاری می کنند ارائه گردند. از این کیف پول ها می توان برای انجام تمامی تراکنش های یک کیف پول نیمه بسته استفاه کرد، و علاوه بر آن می توان پول نقد را از دستگاه های خود پرداز یا بانک ها دریافت کرده و یا انتقال وجه انجام داد.

تفاوت میان کیف پول الکترونیکی و کیف پول دیجیتال

الکترونیک و دیجیتال

توجه داشته باشید که کارکرد کیف پول دیجیتالی با کیف پول الکترونیکی یا کیف پول پیش پرداخت متفاوت است و این دو عبارت را نمی توان به جای یک دیگر به کار برد.

کیف پول های دیجیتال، کارت های کاربران را برای تراکنش های آسان در آینده ذخیره می نمایند. در این کیف پول های دیجیتال، تنها باید جزئیات کارت را یک بار ذخیره و تایید کرد. هنگامی که کارت در کیف پول ثبت شد، تنها کافی است تا کاربر، نام کاربری و کلمه عبور کیف پول خود را به خاطر داشته باشد، و پس از آن می تواند از کارت های ذخیره شده خود تنها با استفاده از خود کیف پول، تراکنش ها را انجام دهد. به همین خاطر است که می گوییم کیف پول های دیجیتال، جزئیات کارت کاربر را برای انجام تراکنش های سریع تر و آسان تر ذخیره می نمایند.

کیف پول های الکترونیکی یا پیش پرداخت، نیاز دارند تا پیش از انجام هر گونه تراکنشی (آنلاین یا آفلاین)، پول داخل آن ها قرار بگیرد. این نوع از کیف پول ها با قرار دادن پول داخل خودشان، شما را از داشتن کارت بی نیاز می کنند.

کیف پول دیجیتال	کیف پول الکترونیک
جذئیات کارت در کیف پول برای تراکنش بدون کارت ذخیره می شود.	برای تراکنش بدون کارت، پول از پیش بر روی کیف پول ذخیره می شود.
پول در کارت اعتباری یا حساب بانکی کاربر باقی می ماند.	پول از حساب کاربر به حساب فعلی فروشنده یا حساب سپرده منتقل می شود.

برخی از شرکت ها همانند پی پال نیز هر دو نوع کیف پول الکترونیکی و کیف پول دیجیتالی را ارائه می دهند.

نحوه استفاده از کیف پول الکترونیکی

استفاده

کیف پول های الکترونیکی عادت های بازار را دچار تحولی عظیم کرده اند. بیشتر تراکنش ها در حال دیجیتالی شدن هستند، و افراد بسیاری به سراغ کیف پول های الکترونیک می روند، چرا که استفاده از آن ها آسان است و سرعت زیادی دارد.

با آی دی ایمیل خود وارد شوید.
به دنبال گزینه کیف پول الکترونیکی بگردید.
یک کیف پول جدید برای خود بسازید.
با استفاده از انتقال آنلاین یا کارت های اعتباری خود، پول را به حساب کیف پول خود منتقل سازید.
هنگامی که قصد خرید از این سایت را دارید، از کیف پول الکترونیک خود برای پرداخت میزان پول مورد نیاز استفاده کنید.
در صورتی که موجودی حساب شما در کیف پول الکترونیک کم بود، پرداخت برای افزایش موجودی را می توانید از طریق گزینه های سنتی پرداخت انجام دهید.

آینده کیف پول های الکترونیک

آینده

کیف پول های چرمی دیگر روی بورس نیستند، و کیف پول الکترونیک است که در کانون توجه قرار گرفته.در حالی که بانک داری آنلاین و موبایلی مدت زیادی است که مورد استفاده قرار می گیرد، اما این نوع از کیف پول ها انجام تراکنش های آنلاین و آفلاین را سریع تر و آسان تر نموده اند.

قطعا می توان گفت که کیف پول های الکترونیکی در بازار انقلاب کرده اند، اما یک قدم هست که در آن ها حذف شده، و آن واریز پول به کیف پول است. بسیاری از اپلیکیشن های جدید منتشر شده اند که به کاربران اجازه می دهند تا با استفاده از موجودی حساب بانکی خود به صورت مستقیم تراکنش ها را انجام دهند.

از این رو، ارائه دهندگان خدمات کیف پول که می خواهند برای مدت طولانی در بازار باقی بمانند، باید نوآوری داشته باشند و مدل کسب و کار خود را تغییر دهند. بانک های پرداختی نیز در بازار پدید آمده اند که آن ها نیز به زودی کیف پول های الکترونیکی ارائه خواهند کرد.

نکاتی درباره چیستی و فواید "کیف پول الکترونیکی"

با توجه به اینکه به تازگی شورای پول و اعتبار به منظور تسهیل مبادلات خرد، اجازه صدور کیف پول الکترونیکی از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی را صادر کرده است، لازم است تا با انواع کیف پول الکترونیکی، نقش آن‌ها در ایجاد تحول در تراکنش‌های مالی و فواید آن برای مردم بیشتر آشنا شویم.

به گزارش را ه امروز به نقل ازایسنا، به تازگی شورای پول و اعتبار اجازه داده تا به منظور تسهیل مبادلات خرد، کیف پول الکترونیکی از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی صادر شود اما این اجازه مشروط به نظارت بانک مرکزی و خلق نشدن نقدینگی است‌. تعریف کیف پول الکترونیکی بیانگر این است که آن یک ابزار پرداختی با قابلیت ذخیره پول الکترونیکی است و پیش از این مشتری از طریق حساب بانکی خود می‌توانست نسبت به شارژ کیف الکترونیکی اقدام کند و از طریق مانده وجوه ریالی ذخیره شده در کیف پول الکترونیکی تراکنش‌های انتقال، خرید، برگشت از خرید، پرداخت قبض و مانده‌گیری را انجام دهد اما اکنون باید منتظر کیف پول الکترونیک جدیدی باشیم.

در این بین، نگاهی به پیشینه کیف الکترونیکی نشان می‌دهد که انواع کیف پول الکترونیکی سابقه حضور این طرح در بانکداری کشور به سال ۱۳۹۲ بر می‌گردد که بانک مرکزی در این سال کلیات راه‌اندازی این طرح را ارائه کرد اما از آنجا در این زمان کنترل و اختیار کیف پول‌های الکترونیک زیرنظر بانک مرکزی بود، باعث شد تا بانک‌ها استقبال چندانی از آن نکنند و این طرح به صورت گسترده اجرا نشود.

کیف پول الکترونیک علاوه بر اینکه باید دارای سه ویژگی شامل ذخیره شدن بر روی یک ابزار الکترونیک، مورد پذیرش قرار گرفتن از طریق هویتی غیر از صادرکننده آن و در آخر مبلغی که بابت شارژ دریافت می‌شود کوچک‌تر یا برابر با مقداری باشد که کیف پول با آن شارژ می‌شود، است.

علاوه بر این، در کل سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد که شامل بسته، نیمه بسته و باز می‌شود. کیف پول الکترونیکی بسته در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد. همچنین، نمونه‌ای از کیف پول الکترونیکی نیمه بسته در ایران، اپلیکیشن‌هایی هستند که می‌توان در آن‌ها حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ و در خریدها از آن استفاده کرد.

اما نوع آخر این کیف پول که "کیف پول الکترونیک باز" نام می‌گیرد، فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها صادر می‌شود و از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. از آنجا که این نوع کیف پول منجر به خلق نقدینگی می‌شود، بدین منظور در روزهای آینده بانک مرکزی ضوابط راهبری و نظارتی تهیه و ابلاغ خواهد کرد.

گفته می‌شود که سهولت در استفاده، امن و مطمئن بودن، سرعت بالا، ارتباط آسان با سایر حساب‌ها و تجمیع تراکنش‌های خرد از جمله مزایای استفاده از کیف الکترونیک پول است. علاوه براین، این طرح هم می‌تواند گامی موثر در نزدیک شدن به بانکداری دیجیتال باشد و هم اینکه در پی شیوع ویروس کرونا، لزوم توجه به الکترونیک شدن تمام خدمات بیشتر حس شد که این اقدام، می‌تواند مصائبی که نظام بانکی در زمان درگیری با این بیماری درگیر بود را در زمان آینده و شرایط مشابه بیماری‌های همه گیر کاهش دهد.

انواع کیف پول الکترونیکی

هر آنچه درباره کیف پول الکترونیکی باید بدانید

پارس ناز پورتال