انواع تراکنش ها
گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز کار چندان دشواری نیست. اما کارایی بسیار مهمی دارد. که به مدیریت مالی صاحب فروشگاه و یا شرکت بسیار کمک می کند. در برخی مواقع با توجه به شلوغی کاروحجم پرداخت ها ممکن است فروشندگان متوجه نشوند. که آیا همه پرداختی ها دارای چاپ رسید هستند یا خیر.! ویااینکه درپایان یک روز کاری حساب وکتاب آنها باتوجه به رسیدهای چاپی و موارد دیگرهمخوانی دارد یا خیر. برای حل این مشکل یک راه حل ساده وجود دارد. درکمترین زمان میتوان با گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز به این دغدغه ها خاتمه داد.
گرفتن گردش حساب را می توان از دو طریق انجام داد. روش اول ورود به نرم افزار بانکی مورد نظر است. که درآن با ثبت نوع درخواست و تاریخ و زمان می توان خروجی گردش حساب را به دست آورد. اما ما در این مقاله گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز را مدنظر قرار داده ایم تا به سوالات کاربران در این زمینه پاسخ دهیم.
گرفتن گردش حساب و ریز تراکنش ها از دستگاه پوز چطور انجام می شود؟
همان طور که در ابتدا گفته شد. گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز باهدف مدیریت بهتر تراکنش های مالی یک فروشگاه، شرکت یا هرمکانی که دارای دستگاه پوز است، انجام میشود. گرفتن گردش حساب در انواع مختلف دستگاه های پوز می تواند به روش های مختلف انجام گیرد. اما آنچه مهم است استفاده از یک فرایند مشابه در همه دستگاه های پوز است. که با درک آن ها می توان این کار را در دستگاه های مختلف به راحتی انجام داد. برای این کار کافیست:
دستگاه پوز خود را روشن کرده و دکمه منو را فشار داده و فروشگاه مدنظر را انتخاب کنید. سپس رمز فروشگاه را وارد کرده و دکمه تایید را بفشارید. شما در اصل به نوعی گزارش نیاز دارید. پس گزینه گزارشات را انتخاب و مجدد تایید را فشار دهید. در این قسمت وارد ریزتراکنش ها شده و دکمه تایید را فشار دهید. در این قسمت دو گزینه تراکنش های موفق و ناموفق وجود دارد. که اتفاقا راهنمای خوبی برای فروشنده است تا از تعداد تراکنش های ناموفق خود نیز اطلاع یابد.
به هر حال ما برای گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز نیازی به تراکنش های ناموفق نداریم. پس گزینه تراکنش های موفق را انتخاب کرده و و آن را تایید می کنیم. حال با توجه به نوع گزارشی که مدنظر داریم آن ها را انتخاب و مجددا گزینه تایید را میفشاریم. (منظور از نوع گزارش، گزینه های خرید، پرداخت قبض، خرید شارژ و موارد دیگر است.)
پس از مرحله انتخاب گزارش تاریخ و ساعت را در دستگاه پوز ثبت کرده. تا با توجه به آن گردش حساب خود را به دست آوریم. زیرا ممکن است گردش حساب یک ساعت اخیر، یک روزاخیر ویا حتی چند روز اخیر را نیاز داشته باشیم. پس از وارد کردن تاریخ و ساعت تراکنش ها، تعداد تراکنش هایی که را می خواهید مشاهده کنید انتخاب و در نهایت تایید را بزنید. اگر نسخه چاپی گردش حساب را لازم دارید دکمه سبزرنگ مربوط به آن را فشار دهید. تا رسید شما چاپ گردد.
با این کار به راحتی می توانید تراکنش ها را مشاهده و بررسی کنید. و از صحت و انطباق آن ها با رسیدهای فروش خود اطمینان یابید. همچنین تمامی اطلاعات را به صورت دقیق و جزئی تر مانند شماره کارت مشتری (شش رقم اول و چهار رقم آخر کارت)، مبلغ خرید، شماره پایانه، تاریخ و زمان (به صورت ساعت، دقیقه و ثانیه)، شماره پیگیری و غیره ارائه می دهد.
سامانه مشاهده تراکنش های دستگاه کارتخوان
سامانه هایی جهت مشاهده تراکنش های دستگاه پوز وجود دارد. به این صورت که به حساب بانکی مربوط به دستگاه پوز متصل می شود. به عبارتی با ارائه شماره ترمینال، تمام تراکنش هایی که به حساب متصل شرکت، فروشگاه و غیره واریز شده. قابل رویت و چاپ خواهد بود. راه اندازی چنین سامانه هایی با هدف مشتری مداری و ارتقاء رضایت مشتریان جهت انجام خدماتی با کاربری آسان، افزایش سرعت پاسخگویی و امنیت بالا انجام می شود. شرکت پاسارگاد میتواند مثال خوبی برای ارائه این نوع سامانه ها باشد. بطوریکه ازطریق نمایندگی‌های PSP پس از اعتبار سنجی حساب، کارتخوان های خریداری شده را به حساب اعلام شده وصل میکند.
جمع بندی
گرفتن گردش حساب ازدستگاه پوز کمک شایانی به صندوقداران فروشگاهها، شرکتها، هتلها و هرمکانی که امروزه دارای کالاهایی جهت فروش و یا خدماتی قابل ارائه دارند، میکند. زیرا به آن ها در مدیریت مالی و ریزتراکنش ها کمک کرده تا جمع بندی و حسابرسی ها به صورت درست انجام گیرد.
۳ نکته مهم حقوقی درباره اخذ مالیات براساس تراکنش‌های بانکی
کارشناس حقوق مالیاتی گفت: بررسی تراکنش‌های بانکی در مبارزه با پولشویی و پیشگیری از جرایم مالیاتی نقش مهمی دارد؛ با این وجود بررسی حقوقی این دسترسی‌ها با کاستی‌هایی مواجه است.
حسین عبداللهی، کارشناس حقوق مالیاتی در گفتگو با خبرنگار مهر گفت: نقش بررسی تراکنش‌های بانکی در مبارزه با پولشویی ، راستی‌آزمایی اسناد و مدارک مالی مؤدیان ، شناسایی و پیشگیری از جرایم مالیاتی بسیار مهم است با این وجود بررسی ابعاد حقوقی این نوع از دسترسی‌ها با کاستی‌های جدی مواجه است.
وی افزود: حتی از سال ۲۰۰۹ که گروه ۲۰ (G۲۰) پایان عصر رازداری بانکی را اعلام کرد همزمان از تلاش برای بررسی ابعاد حقوقی این مساله غافل نبود. در نظام حقوقی ایران، افشای اطلاعات بانکی در ابتدا منحصر به ارائه به نهادهایی چون محاکم قضائی و دیوان محاسبات کشور بود اما با تصویب قوانین جدید، چالش‌های جدیدی نیز ظهور پیدا کرد که اکنون یکی از پر تکرارترین دعاوی مالیاتی در هیئت‌های حل اختلاف مالیاتی و شعب دیوان عدالت اداری را به خود اختصاص داده است.
عضو هیئت علمی دانشگاه شاهد در پاسخ به این سوال که سازمان امور مالیاتی اجازه چه سطح از دسترسی به تراکنش‌ها را داراست؟ شروع آن از چه زمانی است؟ آیا حتی از تراکنش‌هایی که مشخص نیست لزوماً باعث درآمد باشند هم میتوان مالیات گرفت؟، گفت: سازمان امور مالیاتی تصور میکند به تمام تراکنش‌های بانکی قبل از سال ۹۵ و بعد از سال ۹۵ بدون محدویت میتواند دسترسی پیدا کند اما بررسی‌های حقوقی خلاف این را نشان می‌دهد و تصریح دارد که دسترسی سازمان امور مالیاتی به تراکنش‌های قبل از سال ۹۵ دارای یکسری شروط و محدودیت‌هایی است. که در ای زمینه میتوان به سه نکته مهم حقوقی اشاره کرد.
بررسی «موردی و تشریفاتی» تراکنش‌های بانکی از سال ۱۳۸۰
عبداللهی توضیح داد: ابتدا باید دو نوع مختلف بررسی تراکنش‌های بانکی توسط سازمان را از یکدیگر جدا کنیم. نوع اول، بررسی تراکنش‌ها به شکل «موردی و تشریفاتی» است که سابقه آن به زمان تصویب تبصره ماده ۲۳۱ قانون مالیات‌های مستقیم مصوب ۱۳۸۰ (لازم‌الاجرا از ۱۳۸۱) بازمی‌گردد. طبق این ماده «در مورد بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری غیربانکی، سازمان مذکور اسناد و اطلاعات مربوط به درآمد مؤدی را از طریق وزیر امور اقتصادی و دارایی مطالبه خواهد کرد». چنانکه مشخص است این نوع صلاحیت به صورت «موردی، ویژه و به شکل استعلام» است. چرا که مطالبه این اطلاعات تنها از طریق معین (وزیر امور اقتصادی و دارایی) و صرفاً ناظر به «درآمد مؤدی » (نه دارایی و عموم فعالیت‌های اقتصادی) است. سپس ماده ۳۰ قانون مالیات بر ارزش افزوده تصویب شد که این ماده هم تنها «صلاحیت موردی» را به سازمان می‌دهد. فرآیند تصویب این مواد، نظرات مختلف شورای نگهبان، سایر قوانین، بخشنامه‌های متعدد بانک مرکزی و… نیز مؤید این برداشت است. بنابراین سازمان امور مالیاتی از آغاز سال ۱۳۸۱ صرفاً صلاحیت این نوع خاص از دسترسی به تراکنش‌ها را داشته و اجازه قانونی برای اخذ مالیات خارج از این ضوابط وجود ندارد.
بررسی تمام تراکنش‌های از ابتدای سال ۱۳۹۵
این کارشناس حقوق مالیاتی ادامه داد: نوع دوم از دسترسی سازمان، بررسی تمامی تراکنش‌ها (اطلاعات مجموع گردش و مانده سالانه انواع حسابهای بانکی) را در بر می‌گیرد که قیود و محدودیت‌های قانونی نوع اول را ندارد و از ابتدای سال ۱۳۹۵ آغاز میشود. مستند قانونی این سطح از دسترسی جز ۲ بند پ ماده ۱۶۹ مکرر قانون مالیات‌های مستقیم (لازم‌الاجرا از ابتدای سال ۱۳۹۵) است که در آن بدون قید و شرط، کلیه «اطلاعات مالی، پولی و اعتباری و سرمایه‌ای اشخاص» در اختیار سازمان قرار می‌گیرد. بر این اساس هرچند مواد ۱۵۶ و ۲۲۷ این قانون اجازه صدور برگ تشخیص متمم را به سازمان می‌دهد اما تنها تراکنش‌هایی که با رعایت شروط بالا به دست آمده باشد میتواند ملاک اخذ مالیات قرار گیرد.
تکلیف تراکنش‌هایی که درآمدزا بودن‌شان مشخص نیست، چه میشود؟
عبداللهی ادامه داد: نکته آخر اینکه صلاحیت سازمان برای تشخیص مالیات بر اساس تراکنش‌هایی که «ماهیت درآمدی» دارند چندان محل چالش نیست، اما تشخیص و اخذ مالیات بر اساس تراکنش‌هایی که «ماهیت نامشخص» دارند نیازمند توجه و بررسی بیشتر است. به موجب بند ۱۰ دستورالعمل شماره ۵۰۵/۹۵/۲۰۰ سال ۹۵ صادره از سوی سازمان مالیاتی، چنانچه منشأ وجوه واریزی مشخص نشود، مؤید وجود «درآمد اتفاقی» برای مؤدی است. سپس بند ۱۴ دستورالعمل شماره ۵۰۵/۹۶/۲۰۰ سال ۹۶ و متعاقباً بند ۱۶ دستورالعمل شماره ۱۶/۹۹/۲۰۰ سال ۹۹ تراکنش‌های مشکوک را مصداقی از «اشتغال به مشاغل یا عناوین دیگر» موضوع ماده ۹۳ قانون اعلام کردند. به نظر می‌رسد موارد فوق ازنظر حقوقی و قانونی بلااشکال است، چراکه نه تنها ماده ۲۱۹ صلاحیت شناسایی و تشخیص درآمد مشمول مالیات را به سازمان امور مالیاتی محول کرده بلکه مقررات مختلف آن نیز مأموران مالیاتی را مکلف به «هر گونه تحقیق و رسیدگی» در این مورد کرده است.
وی در پاسخ به این سوال که تراکنش‌های نامشخص ممکن است واقعاً منجر به کسب درآمد مؤدی نشده باشد و اخذ مالیات از آنها ناعادلانه است؛ گفت: متأسفانه یا خوشبختانه در اینجا یک قاعده حقوقی به نام «قاعده اِقدام» به کمک سازمان امور مالیاتی می‌آید. این قاعده به زبان ساده یعنی همان اصطلاح «خود کرده را تدبیر نیست!». در حقیقت دلیل نامشخص ماندن ماهیت این بخش از تراکنش‌ها، عدم ارائه اسناد و مدارک توسط مؤدی جهت تعیین تکلیف ماهیت تراکنش‌ها است و در صورت انجام این تکلیف قانونی و ارائه آن به سازمان، ماهیت واقعی تراکنش‌ها مشخص میشود. ماده ۱۳ قانون تجارت، ماده ۳۴ قانون مالیات بر ارزش افزوده و ماده ۹۵ قانون مالیات‌های مستقیم همگی، مؤدیان مشمول این مواد را مکلف به نگهداری اسناد و مدارک خود کرده است؛ البته برخی نیز همچنان تکلیفی در این مورد ندارند که درجای خود قابل بررسی است.
تراکنش‌های قبل از سال ۹۵ تکلیف شأن چیست؟
این کارشناس حقوق مالیاتی در پایان تصریح کرد: سازمان امور مالیاتی طبق مواد متعدد قانونی، امکان تشخیص، صدور برگ متمم مالیاتی و اخذ مالیات بر اساس تمامی انواع تراکنش‌ها حتی تراکنش‌های نامشخص و مشکوک را دارد اما در هیچ موردی نباید از یاد برد که قانون‌گذار اجازه استفاده از کلیه تراکنش‌ها از جمله مشکوک را صرفاً از سال ۱۳۹۵ و با تصویب ماده ۱۶۹ مکرر به او داده و مبنا قراردادن تراکنش‌های قبل از سال ۱۳۹۵ صرفاً ناظر به مواردی که «درآمدی بودن آن احراز شده» و نه موارد مشکوک و با مطالبه از سوی وزیر اقتصاد ممکن است.
تراکنش های بانکی و بررسی آنها در ایران
تراکنش های بانکی ، جزء اساسی و لاینفک فرآیند پولشویی هستند. پولشویان برای بهره برداری از عواید حاصل از جرائم، پول های کثیف را فارغ از منشأ آن ها به سیستم بانکی تزریق میکنند و با مجموعه ای از نقل و انتقالات سعی در گم کردن رد آن ها می نمایند. نهایتاً مبلغ مذکور را به تعداد محدودی حساب منتقل میکنند (یکپارچه سازی)، علی رغم ظاهر ساده فرآیند پولشویی، باید توجه داشت که امکان شناسایی تراکنش های پول شویان با یک روش ساده و سرراست وجود ندارد زیرا سریع و ساده تر شدن انتقال پول از سویی و همه گیر شدن استفاده از انواع پول های جدید، مخصوصاً پول الکترونیکی ، موجب شده روزانه میلیونها تراکنش بانکی انجام شود و جستجو در میان میلیون ها تراکنش انجام گرفته در شبکه بانکی و تطبیق آن با مصادیق پول شویی توسط نیروی انسانی غیرممکن است.
تراکنش بانکی مشکوک
تراکنش هایِ بانکی، جزء اساسی و لاینفک فرآیند پولشویی هستند. پولشویان برای بهره برداری از عواید حاصل از جرائم، پول های کثیف را فارغ از منشأ آن ها به سیستم بانکی تزریق میکنند
روش های شناسایی پولشویی در حوزه بانک
- کنترل بر اساس قواعد مشخص شده تحقیق میدانی و پرس و جو از افراد و بررسی ورود و خروج پول و منبع و منشا آن
- شناسایی مشتریان و فعالیت های پرمخاطره توسط کارمندان بانک
- تحلیل های مالی و مالیاتی حساب ها ی افراد
- شناسایی داده های پَرت
تراکنش های بانکی در سایر کشور ها : آمریکا با داده کاوی تراکنش های منفی رو پیدا کرد
داده کاوی:
داده کاوی فرآیند بکارگیری تکنیک های حوزه هایی مانند انواع تراکنش ها آمار، یادگیری ماشین، ماشین های بردار و مصورسازی برای تحلیل داده های خام و استنتاج اطلاعات مفید از آن ها می باشد
انواع روش داده کاوی داده های پرت
1.دسته بندی داده های پرت
2.خوشه بندی داده های پرت
3.تحلیل داده های پرت
داده های پَرت به سه دسته تقسیم میشوند
1. سراسری:بررسی همه تراکنش های افراد
2. بافتاری:بررسی یک دسته خاص (درآمد خاص، دارایی خاص، ماشین خاص، مسکن خاص و…((قاچاقچی نحوه درآمد و دارایی متفاوتی دارد نسبت به یک مدیر )))
3. گروهی:تراکنش مشکوک بین افراد مختلف که نتیجه نقل و انتقالات بین حساب ها ی افراد مختلف می باشد و یا تعدادی از تراکنش های ی نفر در یک برهه خاص بررسی می شود.
بررسی تراکنش های بانکی در ایران
در ابتدا ستاد مبارزه با پولشویی اطلاعات تراکنش های بانکی مشکوک را به سازمان مالیات مربوطه ارسال می کنند ، یک کمیته ای در سازمان مالیاتی برای بررسی تراکنش ها بانکی در نظر گرفته شده است که قبل از دعوت از مودی ، حجم ریالی گردش حساب های بانکی را با سوابق مالیاتی و حجم فعالیت های تشخیصی مودی یا سایر فعالیت های مالی اشخاص مطابقت می‌دهند و پالایش ، تلخیص می کنند در صورتی که اکثریت اعضاء، اطلاعات تراکنش های بانکی برای هر سال را با عملکرد مالی و یا مالیاتی همان سال مودی و مالیات های تشخیصی و مطالبه شده به صورت تقریبی مطابق بدانند، الزامی به حسابرسی مالیاتی اطلاعات نبوده و صورتجلسه ای مبنی بر عدم نیاز به صدور برگ تشخیص تنظیم و از طریق اداره کل ذیربط برای دفتر مبارزه با فرار مالیاتی و پولشویی ارسال می شود. اما اگر پس از بررسی های مربوطه از نظر کمیته، اطلاعات تراکنش های بانکی قابل بررسی تشخیص داده شود باید بررسی شوند.
اطلاعات تراکنش های بانکی مشکوک توسط دفتر مبارزه با فرار مالیاتی و پولشویی باید حداقل یک ماه قبل از انقضای مهلت رسیدگی ارسال شود.
تراکنش های بانکی که اساسا ماهیت درآمدی برای صاحب حساب ندارند از قبیل:
- تراکنش های بانکی مربوط به اعضای هیات مدیره و سهامداران اشخاص حقوقی با تایید شخص حقوقی مورد نظر
- دریافتی و پرداختی مرتبط به حق شارژ
- دریافتی و پرداختی به حساب بستگان (در صورتی که ماهیت درآمدی آن توسط اداره امور مالیاتی اثبات نشود)
- تسهیلات بانکی دریافتی
- انتقالی بین حسابهای شخص
- انتقال بین حسابهای شرکا در مشاغل مشارکتی
- تنخواه های واریزی به حساب اشخاص توسط کارفرما با تایید کارفرمای ذی ربط.
- دریافت ها و پرداخت های سهامداران و اعضای هیات مدیره اشخاص حقوقی که طرف مقابل آن در دفاتر شخص حقوقی در حسابهای دریافتنی و پرداختنی ( جاری شرکا) منظور شده است.
- قرض و ودیعه دریافتی و پرداختی
- وجوه دریافتی ناشی از جبران خسارت
- انتقالی بین حساب های بانکی اشخاص در صورتی که مربوط به درآمد نباشد
- مبالغ دریافتی و پرداختی اشخاص به عنوان واسط با توجه به فضای کسب و کار اشخاص حقیقی (در صورتی که ماهیت درآمدی آن توسط اداره امور مالیاتی اثبات نشود)
بررسی تراکنش های بانکی به عهده سازمان مالیات
طبق بند 11 بخشنامه 200/99/16 از حدس و گمان تعیین شغل مودی بدون وجود مستندات پرهیز شود و در موارد ابهام در خصوص موضوع فعالیت مودی برای راستی آزمایی و به منظور تشخیص صحیح نوع فعالیت، گروه رسیدگی موظف است علاوه بر استفاده از شواهد و قرائن در تشخیص نوع فعالیت مودی، نمونه ای از تراکنش های بانکی را از طریق رد یابی و حتی المقدور انطباق با طرف حساب آن رهگیری و مستند سازی نمایند.
ورودی و خروجی تراکنش بیت کوین چیست؟
با ادمین ۱۴۰۱/۰۷/۰۷
اگر تاکنون از کیف پول شخصی خود برای کسی بیت کوین BTC ارسال کرده باشید، ممکن است متوجه شده باشید که مقدار ارسال شده، از مقداری که شما می‌خواستید ارسال کنید بیشتر است؛ مطمئناً می‌خواهید بدانید که این اتفاق چرا می‌افتد. ما توضیح خواهیم داد. نگران نباشید پولی از دست نرفته است.
مانند بسیاری از چیزهایی که در مورد بیت کوین وجود دارند، این یکی نیز با بلاک‌چین شروع میشود. بلاک‌چین یک دفتر کل عمومی غول‌پیکر است که تمام تراکنش‌های بیت کوین را ردیابی میکند. اگر بیت کوین دارید، شما (و عموم مردم) می‌توانید از بلاک‌چین، برای یافتن تمام تراکنش‌هایی که تاکنون به آدرس شما انجام شده است استفاده کنید. به تراکنش‌هایی که در آنها شما دریافت کننده بوده‌اید «ورودی‌ها – Input» گفته میشود. این ورودی ها برای انجام پرداخت‌ها ضروری هستند.
حال فرض کنید به رستورانی رفته‌اید که بیت کوین می‌پذیرد و در آنجا مقداری غذا سفارش می‌دهید. وقتی می‌خواهید مبلغ سفارش خود را پرداخت کنید، به جای تحویل پول نقد به صندوقدار، کلید عمومی او را می‌گیرید و با استفاده از این کلید، او را به بیت کوین خود ارجاع می‌دهید. در این حالت، به بیت کوین شما «خروجی – Output» گفته میشود.
برای انواع تراکنش ها اینکه ارزش بیت کوین تقسیم و ترکیب شود، تراکنش‌های آن دارای ورودی و خروجی های متعدد هستند. در تراکنش بیت کوین معمولاً یا یک ورودی از یک تراکنش بزرگتر قبلی وجود دارد یا ورودی های متعددی که مقادیر کمتری دارند و با هم ترکیب میشوند.
ورودی و خروجی بیت کوین به زبان ساده
- بلاک‌چین، تمام تراکنش‌هایی که تاکنون به مقصد کیف پول شما انجام شده است را ذخیره میکند. این تراکنش‌های دریافتی «ورودی» نامیده میشوند.
- وقتی می‌خواهید پولی پرداخت کنید، دریافت کننده را به بیت کوین های خود که در اینجا «خروجی» نامیده میشوند، ارجاع می‌دهید.
- قصد دارید در یک تراکنش، ۲ بیت کوین را به آدرس مقصد ارسال کنید اما فقط ۱ ورودی دارید که نشان می‌دهد ۴ بیت کوین دریافت کرده‌اید.
- نمی‌توان نیمی از یک ورودی را واریز کرد. بنابراین شما ۴ بیت کوین ارسال میکند و ۲ بیت کوین را به عنوان «بقیه پول» پس می‌گیرید.
سازوکار فوق، به تفصیل توضیح داده خواهد شد:
در این سازوکار، تایید می‌کنید که تمام تراکنش‌های شما باید به تعداد بیت کوین هایی که برای خرید نیاز دارید، اضافه شود. این، همان خروجی است و از یک یا چند ورودی قبلی تشکیل شده است.
وقتی از ورودی‌های خود برای پرداخت استفاده کنید، بیت کوین های شما «خرج شده» در نظر گرفته میشوند و این بدان معناست که نمی‌توانید دوباره از آن برای پرداخت استفاده کنید. در واقع وقتی شما از ورودی برای خرید استفاده میکند و بیت کوین شما به عنوان خروجی تایید میشود، به ورودی فروشنده تبدیل میشود. سپس فروشنده میتواند از آن برای خرید استفاده کند.
وقتی صحبت از خرج کردن ورودی‌ها میشود، شما این امکان را ندارید که فقط بخشی از آن را خرج کنید. فرض کنید که می‌خواهید برای کاربر ۲ بیت کوین بفرستید؛ اما فقط یک ورودی دارید که نشان می‌دهد ۴ بیت کوین دریافت کرده‌اید. همانطور که نمی‌توانید برای پرداخت ۵۰۰۰ تومان، یک اسکناس ۱۰۰۰۰ تومانی را از وسط نصف کنید، برای پرداخت ۲ بیت کوین نیز این امکان وجود ندارد که فقط نصف ورودی خود را خرج کنید. بنابراین، همانطور که ۱۰۰۰۰ هزار تومانی خود را به صندوقدار می‌دهید و او به شما یک ۵۰۰۰ تومانی «بقیه پول» می‌دهد، هر ۴ بیت کوین خود را به بلاک‌چین می‌دهید و بلاک‌چین ۲ بیت کوین به شما «بقیه کوین» می‌دهد.
به همین دلیل است که گاهی اوقات هنگام انجام معامله، کوین‌هایی که ارسال شده‌است بیشتر از کوین‌هایی است که شما ارسال کرده‌اید. کوین‌های اضافی به آدرس تغییر شما بازگردانده میشوند و شما می‌توانید آنها را در کیف پول داشته باشید. در نهایت، همه چیز در دفتر کل ثبت میشود.
اگر می‌خواهید ببینید که ورودی‌ها و خروجی‌ها چگونه کار میکنند، در این صورت می‌توانید حالت «پیشرفته» را در بلاک چین روشن کنید. سپس قادر خواهید بود که ورودی‌ها را ردیابی کنید و متوجه شوید که کدام ورودی‌ها خرج شده و کدام خرج نشده‌اند.
انواع تراکنش‌های بیت کوین از نظر ورودی و خروجی
هر تراکنش در بلاک‌چین بیت کوین دارای یک یا بیشتر ورودی، و یک یا بیشتر خروجی است. بیایید نگاهی به رایج‌ترین انواع تراکنش‌های بیت کوین بیندازیم.
صفر ورودی – یک خروجی
تراکنش کوین‌بیس به اولین تراکنش در هر بلوک گفته میشود و فقط شامل یک خروجی است (با صرافی کوین‌بیس اشتباه گرفته نشود). این اتفاق فقط زمان استخراج کوین جدید و واریز پاداش برای ماینر می‌افتد. از آنجایی که ورودی نشان دهنده دریافت یک کوین است و کوین جدید «استخراج» شده‌است نه «دریافت»، بنابراین ورودی صفر است و از آنجایی که کوین جدید فقط به یک آدرس (کیف پول ماینر) واریز میشود، فقط یک خروجی داریم.
یک ورودی – دو خروجی
این رایج ترین نوع تراکنش بیت کوین است. در این نوع تراکنش، هنگام انتقال دارایی از یک آدرس بیت کوین به آدرس دیگر، مقداری «بقیه کوین» به مالک اصلی باز می‌گردد. خروجی یک آدرس، ورودی آدرس بعدی است. بنابراین باید این مبلغ در تراکنش بعدی به طور کامل ارسال شود. اگر ارزش این مبلغ بیشتر از آن چیزی باشد که فرستنده می‌خواهد خرج کند، یک تراکنش جدید از سوی گیرنده ایجاد میشود و ما به التفاوت به آدرس فرستنده باز فرستاده میشود.
یک ورودی – چندین خروجی
معمولاً خروجی‌های متعدد یک تراکنش، میتواند نشان دهنده پرداخت توسط یک شخص به بسیاری از گیرندگان باشد. مثلا زمانی که یک سازمان می‌خواهد حقوق کارکنان خود را پرداخت کند؛ یا حتی برای صرفه‌جویی در هزینه‌های تراکنش، خروجی ها را به وسیله استخرهای استخراج و صرافی‌ها دسته‌بندی میکند.
چندین ورودی – یک یا دو خروجی
یک تراکنش بیت کوین میتواند چندین ورودی داشته باشد. این اتفاق معمولاً زمانی می‌افتد که یک کیف پول آدرس‌های مختلفی تولید میکند و چندین مقدار اندک را برای گیرنده ارسال میکند. این مقادیر اندک، قبلاً به عنوان “بقیه کوین” دریافت شده‌اند، بنابراین نسبتاً کوچک هستند. علاوه بر این، تعداد خروجی‌ها ممکن است به تعداد گیرندگان نیز بستگی داشته باشد.
ارزش تراکنش‌های شاپرکی در ماه مرداد ۱۴۰۰ کاهش یافت
الهه صالحی عضو تحریریه
زمان مطالعه : 4 دقیقه
برای بوکمارک این نوشته وارد شوید
ارزش اسمی و حقیقی تراکنش‌های انواع تراکنش ها شبکه پرداخت الکترونیکی در مردادماه نسبت به ماه گذشته ۴/۲۳ درصد کاهش یافت.
به گزارش پیوست، براساس گزارش مرداد ماه شاپرک در این ماه سه هزار و ۱۶۱میلیون تراکنش با ارزش پنج هزار و ۳۶۹ هزار میلیارد ریال در این شبکه انجام شده است که نسبت به ماه قبل کاهشی ۶/۳۶ درصدی در تعداد و ۴/۲۳ درصدی در ارزش ریالی را تجربه کرده است. هرچند که آمار مرداد ماه امسال نسبت به مرداد ۱۳۹۹ در حدود ۹/۰۹ درصد در تعداد تراکنش و ۱۲/۵۸درصدی در مبلغ انواع تراکنش ها رشد کرده است.
این کاهش در بحث ارزش اسمی و حقیقی تراکنش‌ها نیز به چشم می‌خورد و هردو این شاخص‌ها در مرداد امسال نسبت به ماه قبل کاهشی ۴/۲۳ درصدی داشته‌اند.
در حالی‌که ارزش اسمی تراکنش‌ها در مرداد ۱۴۰۰ نسبت به مرداد ۱۳۹۹ رشدی ۱۲/۵۸ درصدی را تجربه کرده، ارزش حقیقی تراکنش‌ها در همین زمان ۱۸/۸۸ درصد کاهش یافته است. این گزارش رشد ارزش اسمی تراکنش‌ها در قیاس نقطه به نقطه را شاهدی برای افزایش استقبال عمومی از پرداخت الکترونیکی تفسیر میکند.
مقایسه رشد انواع تراکنش ها حقیقی و اسمی نقطه به نقطه ارزش تراکنش‌های شاپرک در مرداد ماه ۱۴۰۰
کاهش متوسط تراکنش هر ابزار
طبق گزارش شاپرک تعداد سه ابزار پذیرش اینترنتی، موبایلی و کارتخوان فروشگاهی در مرداد ۱۴۰۰ نسبت به ماه قبل رشد کرده‌اند.
در بخش سهم تعدادی و مبلغی تراکنش‌ها ابزار کارتخوان فروشگاهی مانند همیشه در صدر قرار دارد و بیشترین سهم را چه در تعداد و چه در مبلغ به خود اختصاص داده است.
براساس این گزارش متوسط تعداد تراکنش هر ابزار شاپرکی در مرداد ماه امسال، ۲۴۷تراکنش است که نسبت به ماه گذشته کاهشی ۶/۵۴ درصدی را تجربه کرده و در این بین بیشترین کاهش تعدادی مربوط به ابزار کارتخوان فروشگاهی بوده است. این در حالی است که به متوسط مبلغ تراکنش‌های هر ابزار نسبت به ماه قبل ۱/۱۳ میلیون ریال افزوده شده‌است.
کاهش خطاهای تراکنش‌ها
براساس گزارش ارائه شده مردادماه شاپرک، در این ماه ۹۲/۳۳ درصد تراکنش‌ها موفق و در ۷/۶۷درصد تراکنش‌ها خطا اتفاق افتاده است.
خطاهای تراکنش‌های شاپرکی در پنج گروه خطای صادرکنندگی، خطای پذیرندگی، خطای شاپرکی، خطای کاربری و خطای کسب‌وکار طبقه بندی میشوند که همواره خطای کاربری که ارتباطی به شبکه پرداخت الکترونیکی نداشته و ناشی از عملکرد دارنده کارت مانند کمبود موجودی یا فراموشی رمز است، بیشترین میزان این خطاها را به خود اختصاص می‌دهد.
در مرداد ماه سال جاری، تنها تعداد خطای پذیرندگی و صادر کنندگی که خطای شرکت ارائه کننده پرداخت و شبکه شتاب است، به ترتیب۹/۷۱ و ۲۳/۳۸ درصد افزایش یافته‌اند و سایر خطاها به لحاظ تعدادی نسبت به ماه قبل با کاهش مواجه بوده‌اند.
مقایسه تعداد انواع تراکنش‌ها و خطاها در مرداد ماه ۱۴۰۰نسبت به ماه گذشته
پرداخت الکترونیکی سامان از به پرداخت ملت پیشی گرفت
براساس گزارش ارائه شده توسط شاپرک در بخش شرکت‌های ارائه کننده خدمات، در مرداد ماه «پرداخت الکترونیک سامان» در تعداد تراکنش‌ها از «به پرداخت ملت» پیشی گرفته و با سهم تعدادی ۲۰/۷۱ درصد رتبه نخست را به خود اختصاص داده است. شرکت «به پرداخت ملت» نیز با در اختیار داشتن ۲۰/۴۳ درصد از سهم تعدادی تراکنش‌ها در رتبه دوم و «پرداخت الکترونیک پارسیان» نیز با سهم تعدادی ۱۸/۹۳ درصدی خود در جایگاه سوم قرار گرفت.
سهم بازار هر شرکت PSP از نظر تعداد تراکنش‌ها در مرداد ماه ۱۴۰۰
اما در بخش سهم مبلغی تراکنش‌ها «به پرداخت ملت» با ۱۹/۶۸ درصد از سهم بازار همچنان در رتبه نخست است و «پرداخت الکترونیک سامان» و «تجارت الکترونیک پارسیان» به ترتیب با ۱۷/۶۵ و ۱۲/۶۲ درصد سهم از مبلغ تراکنش‌ها در جایگاه دوم و سوم قرار دارند.
سهم بازار هر شرکت PSP از نظر مبلغ تراکنش‌ها در مرداد ۱۴۰۰
طبق این گزارش در مرداد ماه ۱۴۰۰ «پرداخت الکترونیک سامان» با پوشش ۲۰/۷۱ درصد از بازار تراکنش کارت‌خوان‌های فروشگاهی و ۳۵/۳۷ درصد از سهم تعدادی تراکنش‌های موبایلی بالاترین سهم را در این دو بازار در اختیار دارد.
علاوه براین «تجارت الکترونیک پارسیان» نیز با ۳۴/۱۷ درصد از بازار تراکنش‌های اینترنتی، صدرنشین این بازار است.
دیدگاه شما