با این تفاسیر اگر مواردی را که گفتیم در خود می بینید (مهمتر از همه، تخصص و زمان کافی)، این گوی و این میدان.
انواع سرمایه گذاری خارجی
امروزه بسیاری از كشورهای جهان به واسطة عدم تكافوی منابع داخلی برای سرمایه گذاری، تمایل شدیدی به جذب سرمایه های خارجی پیدا كرده اند. به عبارتی دیگر، سرمایهگذاری خارجی به معنای جریان سرمایه از یک کشور به کشور دیگر و اعطای سهام مالکیت شرکت‌ها و دارایی‌های کشور میزبان است. سرمایه‌گذاران خارجی با توجه به میزان سرمایهگذاری، نقش تاثیرگذاری در مدیریت شرکت دارند.
روند جدیدی به سمت جهانی شدن در جریان است که در آن شرکت‌های چندملیتی اقدام به سرمایهگذاری در کشورهای مختلف می‌کنند.
خرید اوراق قرضه و سهام شركت ها در معاملات بورس و قبوض سپرده در بانك های خارجی از انواع سرمایه گذاری سهام دارانه هستند كه در این حالت سرمایه گذار خارجی در اداره واحد تولیدی نقش مستقیم نداشته و مسئولیت مالی نیز متوجه وی نیست. مهمترین ویژگی سرمایه گذاری سهامی فرّار بودن آن است. به عبارت دیگر سرمایه گذار خارجی در هر لحظه قادر است با فروش سهام یا اوراق بهادار، سرمایه اش را به كشور خود و یا كشور ثالث منتقل نماید. اما سرمایه گذاری مستقیم خارجی، نوعی سرمایه گذاری است كه به منظور كسب منفعت دائمی و همیشگی در مؤسسه ای مستقر در كشوری غیر از كشور سرمایه گذار صورت می گیرد و نتیجه آن كسب حق رأی مؤثر در مدیریت شركت است.
سرمایهگذاری خارجی عمدتا به‌عنوان یک کاتالیزور برای رشد اقتصادی در آینده محسوب می‌شود که هم از طریق افراد دارای سرمایه امکان‌پذیر است و هم از طریق شرکت‌هایی که به دنبال رشد و توسعه فعالیت‌های خود به وسیله مشارکت و همکاری با شرکت‌های دیگر هستند.
هم‌زمان با رشد پدیده جهانی شدن، تعداد شعب شرکت‌ها در سراسر جهان نیز رو به افزایش است. برای برخی شرکت‌ها احداث کارخانه و تولید محصول در یک کشور دیگر به‌دلیل نیروی کار و مواد اولیه ارزان‌تر و مالیات کمتر، مقرون به صرفه و جذاب به نظر می‌رسد.
سرمایهگذاری خارجی مستقیم، سرمایهگذاری فیزیکی است که شامل احداث کارخانه، خرید ساختمان و سایر تجهیزات مورد نیاز تاسیس شرکت و یا پروژه در کشور خارجی می‌باشد.
این نوع سرمایهگذاری به عنوان یک سرمایهگذاری بلندمدت در نظر گرفته شده و موجب رشد اقتصادی در کشور میزبان می‌شود.
سرمایه گذاری مستقیم خارجی به هر علت و شكلی كه صورت پذیرد، اثرات قابل ملاحظه ای بر روی متغیرهای كلان اقتصادی از جمله كاهش نرخ بهره، كاهش نرخ ارز، افزایش رشد اقتصادی، افزایش درآمد مالیاتی دولت، كاهش بدهی دولت، بهبود توزیع درآمد، انتقال تكنولوژی، افزایش اشتغال، توسعه صادرات، كاهش واردات و تاثیر مثبت در تراز پرداخت ها دارد.
به طور كلی، عوامل موثر بر سرمایه گذاری مستقیم خارجی را می توان به چهار گروه زیر تقسیم بندی كرد:
الف- عوامل سیاستگذاری اقتصادی(مثل ثبات اقتصادی، میزان ریسك سرمایه گذاری و…).
ب – عوامل ساختار اقتصادی (مثل زیر ساخت هایی نظیر راه ها، بنادر، سیستم های ارتباطی، …).
ج – عوامل تشویقی و حمایتی (مثل معافیت های مالیاتی، اعطای یارانه، …).
د – عوامل جغرافیایی وسیاسی.
انواع سرمایهگذاری مستقیم خارجی:
سرمایهگذاری مستقیم خارجی معمولا به‌صورت افقی، عمودی و مستقل طبقه‌بندی می‌شود.
سرمایهگذاری افقی به سرمایه‌گذارانی اشاره دارد که فعالیت تجاری که در کشور خود در حال اجرای آن هستند را در یک کشور خارجی اجرا می‌کنند، به‌عنوان مثال یک تولید کننده گوشی در آمریکا، یک فروشگاه در کشور چین باز کند.
سرمایهگذاری عمودی یعنی سرمایه‌گذار فعالیتی متفاوت اما مرتبط با کار اصلی خود را در کشور دیگری انجام دهد، مثلا قطعات و مواد اولیه محصول تولیدی خود را در کشور دیگری تولید کند.
سرمایهگذاری مستقل زمانی است که فرد یا شرکت در طرح و پروژه‌ای متفاوت و غیرمرتبط با فعالیتی که در حال حاضر در کشور خود انجام می‌دهد در کشوری خارجی سرمایهگذاری می‌کند. از آنجایی که این نوع سرمایهگذاری در صنعتی است که سرمایه‌گذار تا به حال در آن تجربه‌ای نداشته است معمولا به صورت مشارکتی با شرکت خارجی که در این صنعت کار کرده باشد صورت می‌گیرد.
سرمایهگذاری خارجی غیرمستقیم، شامل شرکت‌ها، موسسات مالی و سرمایه‌گذاران خصوصی است که سهام شرکت‌هایی که در بازار بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند را خریداری کرده و از آن طریق اقدام به مشارکت و سرمایهگذاری می‌کنند.
علاوه‌بر 2 روش گفته شده، روش دیگری نیز وجود دارد که در گذشته منبع اصلی تامین سرمایه کشورهای در حال توسعه به شمار میرفته و عبارت است از وام‌های تجاری.
وام‌های تجاری معمولا به‌صورت وام‌های بانکی هستند که توسط یک بانک داخلی به یک شرکت خارجی و یا به دولت آن کشور داده می‌شود.
انواع روش‌های سرمایه گذاری در بورس (مستقیم و غیرمستقیم)
سرمایه گذاری در بورس را می‌توان به کارزاری تشبیه کرد که برای موفق شدن در آن باید با حداکثر آمادگی وارد شد و هر لحظه منتظر اتفاقات جدیدی بود. می‌بایست مانند یک فرمانده، لشکری از پیاده‌نظام و سواره‌نظام تشکیل داد که هر کدام وظیفه خاص خودشان را به عهده دارند. لشکر شما باید مجهز به ابزارها و تکنولوژی‌های مدرنی باشد که از غافل‌گیری شما جلوگیری کنند.
برای موفق شدن در این نبرد باید استراتژی داشت. استراتژی که ریسک شما را کنترل کند و در عین حال، با نگاهی به آینده، نوید پیروزی بدهد؛ که اگر این اصول رعایت نشود، در بهترین حالت باید منتظر فرسایش تدریجی سرمایه بود.
چرا بورس اوراق بهادار انتخاب خیلی از مردم است؟
با نگاهی به بازدهی بازارهای سرمایهگذاری در 20 سال گذشته، این حقیقت آشکار می‌شود که همواره بازار سرمایه، گوی رقابت را از دیگر بازارهای سرمایهگذاری مثل ارز، طلا و مسکن ربوده است. اما سرمایه گذاری در بورس چه ویژگی‌هایی دارد و برای موفق بودن در آن باید به چه اصولی پایبند بود.
به طور خلاصه، بورس اوراق بهادار، بازاری است که سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی در آن معامله می‌شود و هر فرد متناسب با تعداد سهامی که خریداری می‌کند در سود و زیان آن شرکت سهیم خواهد شد. کسب سود در این بازار به دو صورت است. یکی افزایش قیمت سهم (اختلاف قیمت خرید و فروش) و دیگری سود نقدی که هر شرکت با توجه به فعالیتی که در یک سال داشته است، در مجمع عمومی سالیانه تقسیم می‌کند.
هم اکنون بیش از 600 شرکت از 52 صنعت مختلف، در بازار سرمایه وجود دارد که سهام آنها در بورس معامله می‌شود. از طرفی طبق تحقیقی که صورت گرفته بود، در هر ثانیه نزدیک به 3 خبر اقتصادی منتشر می‌شود. هر کدام از این اخبار، می‌تواند روی برخی شرکت‌ها اثر مثبت و روی برخی اثر منفی بگذارد و البته ممکن است روی شرکت‌هایی نیز بی‌تاثیر باشد.
مشاهده این اخبار به تنهایی کار خارق‌العاده‌ای خواهد بود، چه برسد به اینکه اخبار را دید، تحلیل کرد و بر مبنای آن تصمیم به خرید یا فروش سهمی گرفت.
همچنین برای تشخیص زمان اثرگذاری و نحوه این اخبار و رفتارشناسی معاملات، باید شناخت کافی از حوزه‌های مالی مثل اقتصاد و حسابداری و حوزه‌های غیرمالی مثل ریاضی، آمار و کامپیوتر داشت. با محیطی که برای سرمایه گذاری در بورس توصیف شد، قطعا پیگیری دائمی فعالیت این شرکت‌ها و انتخاب بهترین گزینه سرمایهگذاری کار آسانی نخواهد بود. البته بورس تنها متعلق به سهام نیست و ابزارهای دیگری مانند انواع صندوق‌های سرمایهگذاری، اوراق با درآمد ثابت و اوراق صکوک نیز وجود دارد که بر تنوع آن افزوده است. به همین دلایل است که با قطعیت می‌توان گفت که سرمایه گذاری در بورس را نمی‌توان به عنوان شغل دوم و درآمد اول، در نظر گرفت.
راه حل کجاست؟
این مطالب گفته نشد تا شما از سرمایه گذاری در بورس دلسرد شوید. دانستن برخی واقعیت‌ها کمک می‌کند تا بدانید قصد ورود به چه بازاری و با چه ویژگی‌ها و ریسک‌هایی دارید.
با این تفاسیر اگر مواردی را که گفتیم در خود می بینید (مهمتر از همه، تخصص و زمان کافی)، این گوی و این میدان.
با دریافت کد معاملاتی از یک کارگزاری، به صورت مستقیم و بدون هیچ واسطه‌ای معامله‌گری را شروع کنید.
سرمایهگذاری غیرمستقیم
افراد زیادی با توجه به مزایای سرمایه گذاری در بورس به دنبال ورود به این بازار و کسب درآمد از آن هستند. با این حال تخصص و زمان کافی و همچنین ابزارهای تکنولوژیک برای انتخاب بهترین گزینه سرمایهگذاری در اختیار ندارند.
مانند تمام دنیا، سرمایهگذاری غیرمستقیم بهترین راه‌حلی است که به این افراد پیشنهاد می‌شود. سرمایهگذاری غیرمستقیم به این معنی که پول و سرمایه خود را در اختیار یک تیم یا شرکت متخصص قرار می‌دهند و آن شرکت در ازای کارمزدی که دریافت می‌کند، 24 ساعته در تلاش است که بهترین عملکرد را برای سرمایه تحت اختیارش به دست آورد.
با انتخاب این روش مدیریت سرمایه و نحوه سرمایهگذاری را به اشخاصی می‌سپارید که مهارت بالاتری نسبت به شما دارند و با توجه به زمانی که صرف این کار می‌کنند، شناخت بهتری نسبت به بازار و تحولات آن دارند. در نتیجه دغدغه شما از جهت زمان و مهارت، تا حد قابل‌قبولی از بین می‌رود.
انواع روش‌های سرمایهگذاری غیرمستقیم
سرمایهگذاری از طریق شرکت‌های سبدگردان و صندوق‌های سرمایهگذاری، از مهمترین روش‌های سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس هستند.
سبدگردانی
در سبدگردانی، سبدگردان مسئولیت سرمایهگذاری و به صورت کلی مدیریت سهام و سرمایه را بر عهده دارد و با توجه به اطلاعات و دانشی که دارد، به جای شخص و از جانب او کار خرید و فروش را انجام می‌دهد. سبدگردان با توجه به تغییرات بازار در بازه‌های زمانی مختلف نسبت به خرید و فروش و یا نگهداری سهام تصمیم‌گیری می‌کند. طرح سرمایهگذاری طاووس در مدیریت ثروت مانو، به سبدگردانی سرمایه مشتریانش می‌پردازد که برای استفاده از مزایای این طرح می‌بایست حداقل 250 میلیون تومان سرمایهگذاری کنید.
صندوق‌های سرمایهگذاری
صندوق سرمایهگذاری مجموعه‌ای از اوراق مشارکت، سهام و سایر دارایی‌هاست. در واقع، صندوق سرمایهگذاری، مجموعه‌ای از پول افراد مختلف است که یک جا جمع شده و مدیر صندوق وظیفه مدیریت و انتخاب دارایی‌های مختلف متناسب با نوع صندوق دارد. به عبارت دیگر، مدیریت صندوق با دانش و مهارتی که دارد به افراد کمک می‌کند با هر مقدار سرمایه و دانشی که دارند، بتوانند در ابزارهای متنوع بازار سرمایه و دیگر دارایی‌ها، سرمایهگذاری کنند. با این روش شما عضوی از یک صندوق بزرگ می‌شوید و در سود و زیان صندوق، متناسب با سرمایه‌ای که گذاشتید، سهیم می‌شوید. البته هر صندوق شامل ارکانی است که وظیفه اداره و نظارت بر عملکرد صندوق را به عهده خواهد داشت.
طرح سرمایهگذاری شاهین و آمین در مدیریت ثروت مانو به اینگونه سرمایهگذاری می‌پردازد.
مزایا و معایب هرکدام از این روش‌ها چیست؟
در سرمایهگذاری مستقیم باید دانش، مهارت و زمان کافی برای تحلیل و رصد بازار داشته باشید. با این حال چون خودتان مستقیما و بدون واسطه معامله می‌کنید، کارمزدی برای سود و زیان به مدیر سبد یا صندوق پرداخت نمی‌کنید.
در سرمایهگذاری غیرمستقیم با استفاده از سبدگردانی، تمامی مسئولیت را به شخص دیگری واگذار می‌کنید، این شخص به‌صورت اختصاصی سهام شما را متناسب با درجه ریسک‌پذیری‌تان مدیریت می‌کند. در صندوق‌ها نیز، تیمی از افراد حرفه‌ای و ماهر مدیریت این صندوق را برعهده دارند. چون این صندوق مجموعه‌ای از پول افراد مختلف است، بنابراین سرمایه بیشتری دراختیار تیم معامله‌گر قرار می‌گیرد که می‌توانند در بخش‌های مختلف سرمایهگذاری کنند و در نتیجه ریسک سرمایهگذاری را کاهش دهند. البته تیم صندوق به‌صورت اختصاصی برای شما کار نمی‌کند و در راستای اهداف صندوق حرکت می‌کند. در پایان شما می‌توانید با توجه به میزان سرمایه، دانش، مهارت و زمانی که در اختیار دارید، در مورد روش مناسب برای ورود به بازار سرمایه تصمیم‌گیری کنید.
انواع عرصه های سرمایه گذاری کدام اند ؟
با توجه به نوع زندگی امروز و هزینه های سنگین زندگی لازم است که انسان راهی پیدا کند تا اندوخته ی مالی خود را چند برابر کند . یکی از راههایی که می تواند پول خود را بیشتر کند سرمایه گذاری است .اما برای این کار باید از انواع سرمایه گذاری آگاهی داشته باشد و بداند که کدام نوع سرمایه گذاری سود بیشتر و زیان کمتری دارد . در واقع شخص قبل از سرمایه گذاری باید اطلاعات لازم و کافی در این مورد را کسب کند . اگر سرمایه گذاری خوب و مطمئنی را پیدا کند در مدت زمان کم می تواند بیشترین سود را از سرمایه ی خود کسب کند و این همان هدف سرمایه گذاری است .
تعریف سرمایه و سرمایه گذاری :
کلیه منابع مالی و پولی و منابع قابل تبدیل به پول، سرمایه خوانده می‌شود. البته نیروهای انسانی نیز قسمتی از سرمایه محسوب می‌شوند. سرمایه می‌تواند هم نقدی باشد هم غیر نقدی. سرمایه نقدی همان پول نقد است و سرمایه غیر نقدی شامل انواع دارایی‌ها می‌شود که انواع سرمایه گذاری افراد در اختیار دارند. بنابراین سرمایه فقط پول نقد نیست و به تمام دارایی فرد چه نقدی وغیر نقدی می گویند .
در علم اقتصاد، سرمایه گذاری به معنای اختصاص دادن منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف، برای به دست آوردن منابع با ارزش‌تر در آینده است. شما می توانید منابع مالی خود را در دارایی‌هایی نظیر سهام شرکت‌ها، اوراق درآمد ثابت، مسکن، زمین، طلا، خودرو، ارزهای خارجی و …سرمایه‌گذاریکنید. با افزایش یافتن قیمت آن دارایی ها سرمایه شما هم به همان مقدار افزایش خواهد یافت . شرکت ها و عرصه های شغلی مختلف که سرمایه ی بیشتری دارند نسبت به آنهایی که سرمایه کم دارند موفق تر هستند .
از آنجایی که سرمایه گذاری با هدف سود بیشتر در آینده انجام می شود. باید نسبت به عرصه ای که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید اطلاع کافی کسب کنید تا مطمئن شوید احتمال ضرر در این نوع سرمایه گذاری کم تر است چرا که تمام سرمایه گذاری ها همیشه با ریسک همراه هستند .
مزایای سرمایه گذاری چیست ؟
۱- بدست آوردن اهداف مالی
هریک از انسان ها اهدافی از سرمایه گذاری دارند که با بدست آوردن سود بیشتر به این اهداف برسند .
این اهداف می تواند خرید خانه ، ویلا ، وسیله ی نقلیه ، لوازم منزل و تجهیزات کامپیوتری و . باشد .بنابراین با سرمایه گذاری هدفمند ومدیریت می توانید بخشی از سود حاصل از سرمایه تان را صرف خرید این موارد کنید .
۲- برای در امان ماندن از تورم
سرمایه گذاری صحیح علاوه براینکه سرمایه ی شما را در زمان تورم حفظ می کند باعث افزایش آن نیز می شود . مثلا شما در سال 1375 ده میلیون پول دارید که با این مبلغ زمینی را خریداری می کنید بعد از گذشت ده سال ارزش زمین ده برابر افزایش می یابد در این صورت علاوه براینکه پول شما حفظ شده ده برابر هم افزایش یافته است .
۳- نداشتن دغدغه ی مالی در دوران بازنشستگی
دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی هر انسانی است که باید از سنین جوانی برای آن برنامه ریزی داشته باشد؛ چرا که در این سن فرد توانایی انجام کار کمتری دارد و نمی تواند در آمد خوبی کسب کند . بنابراین بهتر است در سن جوانی بخشی از دارایی خود را جایی سرمایه گذاری کند که در این سن دغدغه مالی نداشته باشد.
انواع روش های سرمایهگذاری
سرمایه گذاری به دو دسته مالی و واقعی تقسیممی شود . دسته واقعی نوعی است که فرد با صرف کردنپولش در زمان حاضر، نوعی دارایی واقعی به دست می‌آورد. درواقع موضوع سرمایه گذاری، دارایی واقعی است.
مثل خرید آپارتمان یا زمین .
در دسته مالی، فرد در ازای خرج کردنسرمایه اش نوعی دارایی مالی که نتیجه آن معمولاً جریانی از وجوه نقد است به دست می‌آورد.سرمایه گذاری در اوراق بهادار مثل سهام عادی یا اوراق مشارکت که فرد در ازای پرداخت پول، محق به دریافت جریانی از وجوه نقد به شکل سود می‌شود، سرمایه گذاری مالی محسوب می‌شود.
۱- املاک و مستغلات
یکی از راه های که می توان کسب سود و در آمد کرد خرید خانه ، ویلا ، آپارتمان و زمین است که نوعی سرمایه گذاری واقعی است . با گذشت زمان قیمت ملک و زمین افزایش می یابد که در این صورت سرمایه فرد چند برابر می شود و یا با اجاره دادن خانه یا زمین بهایی را دریافت کند که سود محسوب می شود .
۲- کالاهای فیزیکی
چیزهایی مثل طلا ، نقره ، جواهرات و هرکالای باارزش دیگر که قابلیت خرید و فروش مجدد را دارد نوعی سرمایه گذاری است .
۳- سهام
یکی دیگر از راههای سرمایه گذاری خرید سهام شرکت ها در بازار بورس اوراق بهادار است که نوعی سرمایه مالی محسوب می شود . سرمایه گذاری در بازار بورس ریسک بالایی دارد و برای فعالیت در این عرصه باید از دانش بورس اطلاع داشته باشید تا ریسک آن را مدیریت کنید . در این صورت سرمایه و سود بیشتری کسب می کنید .
۴- اوراق بدهی
برای تامین بودجه مالی لازم جهت پیاده سازی طرح های شرکت ها و نهاد های کشور اوراق بدهی تنظیم می شود و دولت آن را ضمانت و منتشر می کند .
دولت پرداخت اصل و فرع این اوراق را متعهد می شود برای همین جزء اوراق مطمئن و کم ریسک است .
اوراق بدهی مشخصات مشترکی ازجمله تاریخ سررسید، ارزش اسمی، نرخ سود اسمی و قیمت فروش دارند.
اوراق مشارکت و صکوک دو نوع عمده از اوراق بدهی موجود در بازار هستند .
۵- سپرده بانکی
سپرده های بانکی مدت دار از سرمایه گذاری های کم ریسک است که توسط بانک ها ارائه می شود . حساب مدت داری که در بانک ها وجود دارد با توجه به بازه های زمانی متفاوت نرخ سود مختلفی دارند . این نوع سرمایه گذاری نسبت به بقیه بازدهی کمتری دارد و تنها مزیتش ریسک پایین آن است .
۶- صندوق های سرمایه گذاری
یکی از راه های کسب سرمایه در بازار صندوق سرمایه است . عده ای وجوه مردم را در این صندوق ها جمع کرده و در اوراق بهادار سرمایه گذاری کرده و سود حاصل را بین سرمایه داران صندوق تقسیم می کند .
۷- صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
صندوق هایی که دارایی های مختلف مثل اوراق مشارکت ، سپرده های بانکی ، اوراق خزانه را جمع می کند و ضمانت نقد شوندگی و پرداخت سود را دارند و در بازه های زمانی معین به سرمایه گزاران سود صندوق را پرداخت می کنند . این نوع سرمایه گذاری هم ریسک کمتری دارد .
۸- صندوق سرمایه گذاری در سهام
این صندوق ها درصد قابل توجهی از سرمایه خود را به سهام شرکت های بورسی و بقیه را به اوراق مشارکت اختصاص می دهند برای همین ریسک بالایی نسبت به صندوق های در آمد ثابت دارند اما بازدهی آنها انواع سرمایه گذاری بیشتر است .
۹- صندوق سرمایهگذاری مختلط
صندوق هایی که دارایی خود را به نسبت مساوی بین سهام شرکت و اوراق مشارکت با در آمد ثابت سرمایه گذاری می کنند . نسبت دارایی سهام و اوراق با درآمد ثابت صندوق‌های مختلط ممکن است در طول زمان تغییر یابد. دارایی صندوق 40 یا 60 درصد در سهام شرکت ها و بقیه در اوراق بهادار با در آمد ثابت سرمایه گذاری می شود . ریسک سرمایه گذاری در این نوع صندوق ها کمتر و بازدهی بیشتر است .
۱۰- صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF)
این صندوق‌ها دارایی‌های متنوعی از سهام و اوراق بهادار دارند و مانند سهام در بورس معامله می‌شوند. برخلاف صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک که NAV هر واحد در پایان روز محاسبه و مبنای خرید و فروش قرار می‌گیرد، ETF را می‌توان همانند سهام در طول یک روز معاملاتی معامله کرد.
نتیجه گیری
برای سرمایه گذاری در عرصه های مختلف اولا باید دانش و اطلاعات کافی در هر عرصه را کسب کرد و ثانیا در عرصه هایی که ریسک کمتر و بازدهی بیشتری دارند سرمایه گذاری کرد .
سرمایه گذاری چیست و چه مدل‌هایی دارد؟
سرمایهگذاری ابزاری برای کسب دارایی است اما فقط برای کسب دارایی استفاده نمی‌شود. هرکسی می‌تواند وارد یک برنامه‌ی سرمایهگذاری شود و ابزارهای زیادی وجود دارد که می‌توان به‌وسیله‌ی آنها شروع کار با سرمایه‌ی کم را آسان کرد. در واقع تفاوت میان سرمایهگذاری و شرط‌بندی این است که سرمایهگذاری یک فرایند زمان‌بر محسوب می‌شود و روشی نیست که به‌وسیله‌ی آن بتوان خیلی سریع ثروتمند شد.
حتما بخوانید:
سرمایهگذاری: عمل اختصاص دادن پول برای کاری که به تلاش زیادی نیاز دارد با این انتظار که درآمد یا سود اضافی به‌دست آید.
سرمایه‌گذار افسانه‌ای، وارن بافت (Warren Buffett) سرمایهگذاری را اینگونه تعریف می‌کند: «فرایند برنامه‌ریزی برای پول تا در آینده پول بیشتری نصیب شما بشود.» هدف از سرمایهگذاری این است که پول‌تان را در یک یا چند جا انباشته کنید تا برای شما کار کند به این امید که پول‌تان در طول زمان رشد خواهد کرد.
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایهگذاری به معنای «هوشمندانه‌تر کار کردن است، نه سخت‌تر کار کردن.» ما در شغل‌هایمان سخت کار می‌کنیم، خواه برای یک شرکت باشد و خواه برای کسب‌وکاری که خودمان راه‌اندازی کرده‌ایم. ما معمولا ساعت‌های زیادی کار می‌کنیم که نیازمند فداکاری است و باعث افزایش استرس می‌شود. برداشتن بخشی از پولی که به‌سختی به‌دست آمده است و سرمایهگذاری آن برای نیازهای آینده، بهترین روش استفاده از پولی است که کسب کرده‌ایم.
همچنین سرمایهگذاری به اولویت‌گذاری برای پول‌تان مربوط می‌شود. پول خرج کردن کار ساده‌ای است و باعث ایجاد خوشی‌های زودگذر می‌شود، برای مثال می‌توانید پول‌تان را صرف خرید وسایل جدید برای خانه کنید، به یک سفر تفریحی هیجان‌انگیز بروید یا در یک رستوران گران قیمت شام بخورید. همه‌ی این کارها فوق‌العاده هستند و زندگی شما را لذت‌بخش‌تر می‌کنند اما سرمایهگذاری مستلزم اولویت بخشیدن به آینده‌ی مالی در برابر خواسته‌های کنونی است.
سرمایهگذاری راهی است برای اینکه در دورانی که درگیر زندگی روزمره هستید مقداری پول کنار بگذارید تا برای شما کار کند و در آینده از دست‌رنج کارتان بهره ببرید. در حقیقت، سرمایهگذاری ابزاری است برای اینکه آینده‌ی شادتری داشته باشید.
سه نوع سرمایهگذاری
همانطور که در فرهنگ لغات توضیح داده شده است، سرمایهگذاری چیزی است که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که در آینده درآمد یا سود تولید کند. می‌توان سرمایهگذاری را به سه گروه عمده تقسیم کرد: مالکیتی، اعتباردهی و معادل نقدی.
سرمایه‌گذاری‌های مالکیتی
زمانی که درباره‌ی سرمایهگذاری صحبت می‌شود، سرمایهگذاری مالکیتی اولین چیزی است که به ذهن افراد می‌رسد. سرمایهگذاری مالکیتی پُرخطرترین و پُرسودترین نوع سرمایهگذاری است. در ادامه مثال‌هایی از سرمایهگذاری مالکیتی بیان می‌شود:
سهام مدرکی است که نشان می‌دهد شما مالک سهمی از یک کارخانه یا شرکت هستید. به بیان کلی‌تر همه‌ی اوراق بهادار نوعی سرمایهگذاری مالکیتی هستند، هرچند که تمام چیزی که در اختیار شماست تنها یک قرارداد است. زمانی که یکی از این سرمایه‌گذاری‌ها را خریداری می‌کنید، شما مالک بخشی از ارزش آن شرکت خواهید بود.
با توجه به ارزش بازاری که دارایی شما به آن تعلق دارد، سود مورد انتظارتان محقق می‌شود. اگر شما در شرکت سونی سهام‌دار هستید و این شرکت سودی به‌دست آورد، سرمایه‌گذارها سهم‌شان را از شرکت سونی طلب خواهند کرد. تقاضای آنها برای سود باعث افزایش قیمت خواهد شد و اگر تصمیم بگیرید سهام‌تان را بفروشید سود شما نیز افزایش پیدا می‌کند.
کسب‌وکار
پولی که برای شروع و اداره‌ی یک کسب‌وکار اختصاص داده می‌شود نوعی سرمایهگذاری است. کارآفرینی یکی از دشوارترین سرمایه‌گذاری‌ها است چرا که به چیزی بیش از پول احتیاج دارد. در نتیجه این نوع سرمایهگذاری نیز نوعی سرمایهگذاری مالکیتی تلقی می‌شود که بازگشت سرمایه‌ی بسیار زیادی به همراه خواهد آورد. کارآفرینان با تولید یک محصول یا خدمات و فروش آن به افرادی که خواهان آن هستند، درآمد بسیار زیادی به‌دست می‌آورند. بیل گیتس، مؤسس شرکت مایکروسافت و یکی از ثروتمندترین افراد دنیا بهترین مثال در این مورد است.
املاک
خانه‌ها، آپارتمان‌ها و دیگر املاک که شما می‌خرید، اجاره یا تعمیر می‌کنید و دوباره می‌فروشید نوعی سرمایهگذاری هستند. البته خانه‌ای که در آن زندگی می‌کنید قدری متفاوت است، چرا که یکی از نیازهای اساسی شما را تأمین می‌کند. خانه‌ای که در آن زندگی می‌کنید نیاز شما به سرپناه را برآورده می‌کند و هرچند که ممکن است ارزش آن در طول زمان افزایش پیدا کند، اما نباید آن را با انتظار سوددهی خریداری کنید. رکود بازار مسکن سال ۲۰۰۸ در آمریکا به‌خوبی خطر این نوع سرمایهگذاری را نشان داده است.
کالاهای گران قیمت
خرید طلا، جواهرات و نقاشی‌های داوینچی همگی می‌توانند به عنوان نوعی سرمایهگذاری مالکیتی درنظر گرفته شوند. به این شرط که این کالاها با این هدف که در آینده با قیمت بالاتر فروخته شوند خریداری شده باشند. فلزات گران‌بها و کلکسیون‌ها به دلایل مختلفی موارد خوبی برای سرمایهگذاری نیستند، اما قطعا در زمره‌ی سرمایه‌گذاری‌ها قرار می‌گیرند. درست مانند خانه، این احتمال وجود دارد که اقلام اشاره شده نیز از نظر فیزیکی آسیب ببینند، در نتیجه نیازمند مراقبت و هزینه‌ی نگهداری هستند که در آن صورت بدیهی است که از سود نهایی کم خواهد شد.
سرمایه‌گذاری‌های اعتباردهی
سرمایهگذاری اعتباردهی به شما اجازه می‌دهد که مانند یک بانک عمل کنید. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های مالکیتی خطر کمتری دارند و در نتیجه سود آنها نیز کمتر است. اوراق قرضه‌ای که برای یک شرکت صادر می‌شود مقدار پول مشخصی را برای یک دوره‌ی مشخص به شما می‌دهد، درحالی‌که ممکن است در طول این مدت ارزش سهام آن شرکت دو یا سه برابر شود یا ممکن است ارزش سهام به‌شدت سقوط کند و شرکت ورشکسته شود. در هر دو صورت کسی که اوراق قرضه را در اختیار دارد پول خود را دریافت می‌کند.
حساب پس‌اندازتان
حتی اگر هیچ چیزی جز یک حساب پس‌انداز عادی ندارید، می‌توانید خود را یک سرمایه‌گذار بدانید. در واقع شما به بانک پول قرض داده‌اید که ممکن است به‌صورت وام به دیگران داده شود. بازگشت سرمایه‌ی این مورد بسیار ناچیز است اما خطر آن نیز بسیار کم است چرا که شرکت‌های بیمه از بانک حمایت می‌کنند.
اوراق بهادار
اوراق بهادار دسته‌ی گسترده‌ای از سرمایهگذاری هستند که از اوراق خزانه‌داری و وام‌های بین‌المللی تا اوراق قرضه‌ی بنگاه‌های کوچک و تبادل افول اعتبار را شامل می‌شوند. خطر و بازگشت سرمایه‌ی اوراق قرضه‌ی مختلف، با یکدیگر تفاوت دارد اما به‌طور کلی سرمایهگذاری اعتباردهی در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های مالکیتی خطر کمتری خواهد داشت و سود کمتری نیز به همراه می‌آورد.
معادل نقدی
این نوع سرمایهگذاری درست مانند پول نقد است، یعنی به‌سادگی می‌توان آن را تبدیل به پول نقد کرد.
صندوق سرمایهگذاری بازار پول
بازگشت سرمایه در صندوق سرمایهگذاری بازار پول بسیار کم است (چیزی در حدود ۱ تا ۲ درصد) اما خطر آن نیز بسیار کم خواهد بود. اگرچه ارزش سهام این صندوق اخیرا با افت بسیاری مواجه شد، اما این اتفاق آنچنان نادر است که می‌توان از آن چشم‌پوشی کرد. صندوق‌های سرمایهگذاری در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های دیگر راحت‌تر به پول تبدیل می‌شوند، یعنی درست مانند حساب خودتان می‌توانید از صندوق سرمایهگذاری چک بنویسید و آن را نقد کنید.
نزدیک شده‌اید اما نه کاملا
آموزشی که در اینجا به شما داده شد سرمایهگذاری نام دارد و به شما کمک می‌کند درآمد بیشتری داشته باشید. یکی از کارهایی که می‌توانید انجام بدهید این است که مانند یک کسب‌وکار خدماتی کوچک، آموزش‌تان را بفروشید و مانند یک سرمایهگذاری مالکیتی از آن پول به‌دست آورید. دلیل اینکه این کار را نوعی سرمایهگذاری قلمداد نمی‌کنیم این است که نمی‌خواهیم همه چیز را به عنوان نوعی سرمایهگذاری دسته‌بندی کنیم. در واقع هر زمانی که ما چیزی می‌خریم که باعث کارایی بیشتر می‌شود نوعی سرمایهگذاری انجام داده‌ایم. برای مثال سرمایهگذاری بر روی یک توپ کاهش استرس یا یک فنجان قهوه که ما را بیدار نگه می‌دارد. به این ترتیب ما معنای سرمایهگذاری را گسترش داده‌ایم اما چیزی به شما آموزش داده انواع سرمایه گذاری نشده است.
چه چیزهایی سرمایهگذاری نیستند
خریداری چیزهایی مانند تخت خواب، ماشین، تلویزیون و هر چیزی که به‌طور طبیعی در اثر استفاده و گذر زمان خراب می‌شود سرمایهگذاری محسوب نمی‌شود. برای مثال شما با خرید یک بالشت اسفنجی برای یک خواب خوب سرمایهگذاری نمی‌کنید. مگر اینکه شما فرد بسیار معروفی باشید و انتظار داشته باشید که افرادی حاضر باشند قیمت بیشتری برای بالشت پرداخت کنند.
اهداف سرمایه گذاری
اهداف سرمایه گذاری، اهداف کلی هستند که کمک می کنند، مسیر سرمایه گذاران، برای رسیدن به اهداف مالی خاص و جزئی که در ذهن خود دارند، مشخص شده و از مزایای آن نیز، می توان به فراهم نمودن یک پشتوانه مالی، برای دوران کهنسالی، اشاره نمود. همچنین، سرمایه گذاری در بازار بورس، ارز ها، مسکن و طلا، از انواع سرمایه گذاری می باشند.
برای مشاوره اهداف سرمایه گذاری
برای مشاوره اهداف سرمایه گذاری
عناوین اصلی این مقاله
بسیاری از افراد، با توجه به شرایط اقتصادی خود و با نگاهی که به آینده داشته، به دنبال سرمایه گذاری در بازارهای مختلف مالی می باشند. این افراد، برای سرمایه گذاری، قبل از هر اقدامی، ابتدا، باید اهداف سرمایه گذاری را در نظر بگیرند.
اهداف سرمایه گذاری، اهداف کلی بوده که در واقع کمک می کنند، مسیر سرمایه گذاران، برای رسیدن به اهداف مالی خاص و جزئی که در ذهن خود دارند، مشخص گردد. نداشتن چنین اهدافی، در آغاز شروع به سرمایه گذاری، موجب سردرگرمی سرمایه گذاران و در نهایت، عدم موفقیت آنها خواهد شد.
بنابراین، با توجه اهمیت سرمایه گذاری برای پیشرفت از نظر مالی، در ادامه، به توضیح اهداف سرمایه گذاری و مزایای آن، پرداخته و سپس، انواع روش های مختلف برای سرمایه گذاری را معرفی خواهیم کرد.
اهداف سرمایه گذاری
بسیاری از افراد، با نگاهی به آینده و با توجه به شرایط اقتصادی خود، به دنبال این می باشند که سرمایه گذاری امن، داشته باشند. این افراد، برای سرمایه گذاری، می بایست ابتدا، اهداف سرمایه گذاری را نیز در نظر بگیرند. این اهداف کلی، در واقع کمک می کنند، مسیر سرمایه گذاران، برای رسیدن به اهداف مالی خاص و جزئی که در ذهن خود دارند، مشخص گردد. از این رو، در ادامه، در خصوص اهداف سرمایه گذاری، توضیحات لازم آورده شده است.
داشتن امنیت برای دارایی های مالی :
با توجه به اینکه انواع سرمایه گذاری ممکن است، بسیاری از راه های سرمایه گذاری، دارای امنیت کافی نباشد، سرمایه گذاران، می توانند با تحقیق و بررسی، در رابطه با اهداف سرمایه گذاری و راهی که برای سرمایه گذاری، انتخاب می کنند، از خطر هایی که ممکن است، امنیت سرمایه و اندوخته مالی آنان را تهدید کنند، جلوگیری نمایند. از جمله سرمایه گذاری های امن، برای سرمایه گذاران، در صورتی که میزان باز دهی سرمایه، برای آنان مهم نباشد، انواع سپرده بانکی ثابت، دریافت اوراق دولتی و افتتاح حساب های پس انداز می باشند.
پیشرفت و رشد مالی :
بسیاری از سرمایه گذاران، به دنبال دریافت سودی چشمگیر، از طریق سرمایه گذاری می باشند. در واقع، می خواهند از نظر مالی، به پیشرفت و رشد، دست پیدا کرده و حاضر هستند تا برای رسیدن به این هدف، هدف امنیت را کنار بگذارند.
در بازار های سرمایه گذاری، برای اینگونه سرمایه گذاران، راه های سرمایه گذاری مختلفی، در نظر گرفته شده است که از جمله آن ها، می توان به صندوق سرمایه گذاری طلا، خرید سهام از طریق بازار بورس اوراق بهادار، معاملات انواع ارز دیجیتال و غیره اشاره کرد. لازم به ذکر است، سرمایه گذاران، می بایست مالیات در نظر گرفته شده برای این گزینه های سرمایه گذاری را که با یکدیگر نیز، متفاوت می باشند پرداخت کنند.
کسب در آمد از سرمایه گذاری :
برخی سرمایه گذاران نیز، قصد دارند، با توجه به راهی که برای سرمایه گذاری، انتخاب می کنند، کسب درآمدی پر سود نیز داشته باشند. از این رو، این افراد، می بایست برای سرمایه گذاری، از گزینه هایی استفاده کنند که بازدهی صعودی به صورت مداوم داشته باشد، همانند انواع وام بانکی، خرید اوراق مشارکتی و غیره که برای سرمایه گذاران، مناسب است.
معافیت از پرداخت مالیات :
با توجه به اینکه سرمایه گذاران، با قرار دادن سرمایه خود، در بسیاری از بازار های مختلف مالی، مشمول پرداخت مالیات می انواع سرمایه گذاری شوند؛ بنابراین، تصمیم دارند برای سرمایه گذاری، گزینه ای را انتخاب کنند که از معافیت مالیاتی، برخوردار بوده و سود های بلند مدت نیز، به سرمایه گذاران ارائه دهند. صادرات، نمونه ای از این فعالیت ها می باشد.
امکان نقد کردن سرمایه :
بر اساس اینکه، بسیاری از راه های سرمایه گذاری، این امکان را ندارند که سرمایه گذاران، به راحتی بتوانند سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنند، بنابراین، اکثر سرمایه گذاران، به دنبال راهی می باشند که در مواقع ضروری، امکان نقد کردن سرمایه خود را داشته باشند. چند گزینه که برای اینگونه سرمایه گذاری، وجود دارد، شامل صندوق های مبادله ای، سهام شرکت های سرمایه گذار و غیره می باشند.
مالیات بر عایدی سرمایه، یکی از انواع مالیات است که از سرمایه گذاران، زمانی که اقدام به خرید و فروش و سرمایه گذاری در بازار مسکن، خودرو ، طلا و یا ارز های خارجی می کنند، دریافت می شود. برای جزئیات بیشتر در رابطه با میزان و نحوه محاسبه مالیات بر عایدی سرمایه، به لینک زیر مراجعه نمایید.
مزایای سرمایه گذاری
همانطور که گفته شد، اهداف کلی که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود، کمک می کنند تا مسیر سرمایه گذاران، برای رسیدن به اهداف مالی خاص و جزئی که در ذهن خود دارند، مشخص گردد. این سرمایه گذاری، در کوتاه مدت و بلند مدت، دارای مزایای متعددی برای سرمایه گذاران می باشد. از این رو، در ادامه، به بررسی مزایای سرمایه گذاری، برای افراد متقاضی آن، می پردازیم.
افرادی که قصد خرید و فروش انواع ارز ها، برای سرمایه گذاری را دارند، می توانند از طریق سایت صرافی ملی ایران، به نشانی mex.co.ir، اقدام نمایند.
بی شک، تمامی افراد، در مرحله ای از زندگی خود، برای رسیدن به هدف مشخصی، نیاز به سرمایه مالی، دارند؛ بنابراین، این افراد می توانند، با سرمایه گذاری در راهی مناسب و با توجه به شرایط و نیاز خود، به اهداف مالی خود دست پیدا کنند.
با سرمایه گذاری درست، افراد می توانند، از آثار منفی تورم، در امان باشند؛ با این توضیح که سرمایه گذاران، از طریق سرمایه گذاری مجدد و دریافت سود آن، بطور ماهیانه، سالیانه و غیره، می توانند، افزایش سرمایه منظمی را داشته و نگرانی بابت تورم های اقتصادی نداشته باشند.
بسیاری از سرمایه گذاران، از قشر جوان و یا میانسال جامعه می باشند. زیرا، آنان، در رده سنی قرار دارند که از توانایی لازم، برای فعالیت در زمینه های شغلی مختلف، برخوردار می باشند. بنابراین، می توانند، بخشی از درآمد خود را که از طریق سرمایه گذاری، در یکی از بازار های مالی، به دست آورده اند، برای سال های دوران بازنشستگی خود و به عنوان یک پشتوانه مالی، برای زندگی آسوده در زمان کهنسالی، قرار دهند.
افزایش سرمایه شرکت های سرمایه گذار در بورس، از چهار روش سود انباشته، آورده نقدی، صرف سهام و تجدید ارزیابی دارایی ها، صورت می گیرد. برای جزئیات بیشتر در رابطه با افزایش سرمایه در بورس، به لینک زیر مراجعه نمایید.
انواع روش سرمایه گذاری
امروزه، بازار های مالی بسیاری، جهت سرمایه گذاری، در تمامی نقاط جهان وجود داشته و در نتیجه، سرمایه گذاری، دارای انواع متعددی می باشد. البته، برخی از این بازار ها، توانسته اند با رشد مالی که برای سرمایه گذاران خود، داشته، در بین سرمایه گذاران، محبوب تر شوند و افراد زیادی برای سرمایه گذاری، این بازارها را انتخاب نمایند. لذا، سرمایه گذاران می بایست علاوه بر اصول سرمایه گذاری به برخی از روش های سرمایه گذاری نیز اطلاعات کافی را داشته باشند. در ادامه در خصوص برخی از انواع روش سرمایه گذاری، صحبت خواهیم کرد.
سرمایه گذاری در بازار بورس اوراق بهادار :
معاملات در بازار بورس، یکی از روش های سرمایه گذاری، در بسیاری از کشور های پیشرفته در سراسر جهان می باشد. زیرا، با توجه به بازدهی که این بازار، برای سرمایه گذاران، داشته، می تواند به رشد اقتصادی یک کشور نیز کمک بسیاری کند. همچنین، از مزایای این روش سرمایه گذاری، می توان به امکان نقد شوندگی سرمایه، سرمایه گذاری با میزان پول در دسترس و همچنین، سرمایه گذاری به صورت غیر حضوری، اشاره کرد.
سرمایه گذاری در بازار مسکن و املاک :
سرمایه گذاری، در بازار مسکن و املاک، نیاز به سرمایه اولیه بالایی دارد و افراد متقاضی سرمایه گذاری، در این بازار مالی، در صورتی که درآمد بالایی داشته باشند، می توانند به صورت ماهانه، بخشی از درآمد خود را در این بازار، سرمایه گذاری نمایند. بنابراین، اگر سرمایه گذاران، درآمد مالی مناسبی برای اینگونه سرمایه گذاری ندارند، بهتر است از روش های دیگر، برای سرمایه گذاری، استفاده کنند.
سرمایه گذاری در بازار طلا :
افراد متقاضی، برای سرمایه گذاری با استفاده از خرید و فروش طلا، نیاز به سرمایه اولیه بسیار بالایی نداشته و با درآمد پایین نیز می توانند، در بازار طلا، سرمایه گذاری نمایند. سرمایه گذاران، در زمان سرمایه گذاری، در بازار طلا، باید به نکات مهم در خرید طلا توجه داشته باشند.
سرمایه گذاری در بازار ارز ها :
بازار ارز ها نیز، یکی دیگر از انواع روش های سرمایه گذاری بوده که بسیار ریسک پذیر می باشد. زیرا، مواردی نظیر شرایط اقتصادی، روابط خارجه بین کشور ها، صادرات و واردات و همچنین، سیاست های کلی بانک مرکزی، در این نوع سرمایه گذاری، نقش پررنگی دارند. همچنین، امکان دارد میزان خرید و فروش ارز های خارجی، همانند یورو، دلار و غیره با محدودیت مواجه شوند و در این وضعیت، داشتن این ارزها، به میزان زیاد، جرم محسوب می شود.
افرادی که قصد سرمایه گذاری در بازار مالی کریپتوکارنسی را دارند، ابتدا، می بایست در رابطه با نحوه سرمایه گذاری در این بازار مالی، کسب اطلاع کنند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه سرمایه گذاری ارز دیجیتال، به لینک زیر مراجعه نمایید.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد اهداف سرمایه گذاری در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. همچنین، کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوق تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون اهداف سرمایه گذاری پاسخ دهند.
سوالات متداول
1- ✔️اهداف سرمایه گذاری چیست؟
✔️اهداف سرمایه گذاری به سرمایه گذاران در بازار های مختلف مالی کمک می کند با برنامه ریزی درست به هدف های شخصی خود جهت رشد مالی دست پیدا کنند که در متن مقاله نیز در رابطه با این اهداف توضیحات لازم آورده شده است.
2- ✔️مزایای سرمایه گذاری چیست؟
✔️یکی از مزایای سرمایه گذاری فراهم نمودن یک پشتوانه مالی برای دوران بازنشستگی است که در متن مقاله نیز در رابطه با دیگر مزایای سرمایه گذاری توضیحات لازم آورده شده است.
3- ✔️برای سرمایه گذاری چه روش هایی وجود دارد؟
✔️یکی از روش های سرمایه گذاری از طریق خرید و فروش سهام در بازار بورس اوراق بهادار می باشد که در متن مقاله نیز در رابطه با دیگر روش های سرمایه گذاری توضیحات لازم آورده شده است.
دیدگاه شما