انواع تراکنش ها

مزایا و معایب استفاده از گس در اتریوم چیست؟

ارزهای دیجیتال برای نقل و انتقالات نیاز به هزینه تراکنش دارند. مانند بیت کوین که برای انجام تراکنش های آن نیاز به پرداخت درصدی کارمزد وجود دارد. با این حال هزینه تراکنش‌ها در بلاکچین اتریوم یا گس (gas) اتریوم مفهوم متفاوت‌تری دارد. علت اصلی این تفاوت اینست که کارمزدهای هر شبکه به ماهیت تراکنش‌های آن شبکه بستگی دارد. هر تراکنش مستلزم پرداخت هزینه‌ای به استخراج‌ کنندگان به عنوان انگیزه‌ای برای پردازش تراکنش است. از این لحاظ مفهوم کلیدی کارمزد بی شباهت به سایر ارزهای دیجیتال نیست. اما از آن‌ جایی که تراکنش‌های اتریوم پیچیده‌تر هستند نیاز به کارمزدهای متفاوتی دارند که با شیوه خاصی محاسبه می‌شود. در ادامه با مفهوم متفاوت گس نسبت به هزینه تراکنش، نحوه محاسبه هزینه گس و همچنین مزایای و معایب گس اتریوم آشنا خواهیم شد.

گس اتریوم چیست؟

برای درک دقیق اینکه سود خرید فروش ارزهای دیجیتال چقدر است، شناخت میزان کارمزدی که برای معاملات پرداخت می‌شود لازم است، کارمزد در اکثر ارزهای دیجیتال درصدی از قیمت همان ارز است، ولی در اتریوم گس کارمزدی است که برای انجام موفقیت آمیز تراکنش یا اجرای یک قرارداد هوشمند در بلاک چین اتریوم لازم است. یا به عبارت دیگر هزینه‌های گس پرداخت‌هایی است که توسط کاربران برای جبران انرژی محاسباتی مورد نیاز برای پردازش و اعتبارسنجی تراکنش ها در بلاک چین اتریوم انجام می‌شود. در واقع گس تخصیص بهینه منابع لازم برای ماشین مجازی اتریوم (EVM) است تا برنامه‌های غیرمتمرکز مانند قراردادهای هوشمند بتوانند به صورت اتوماتیک به شیوه ای امن اما غیرمتمرکز اجرا شوند.

گس اتریوم چگونه محاسبه می شود؟

هزینه های اتریوم را فقط می توان با اتر (ETH)، «توکن بومی بلاکچین اتریوم» پرداخت کرد. قیمت گس اتریوم نیز معمولا بر حسب واحدی به نام گیگا وی (gwei)، محاسبه می‌شود، هر گیگا وی اتریوم برابر با 0.000000001 اتریوم است. لازم به ذکر است بعد از ارتقای هاردفورک لندن اتریوم، نحوه محاسبه هزینه‌های گس اتریوم تغییر کرد. در ادامه به نحوه محاسبه گس فی در قبل و بعد هاردفورک لندن می پردازیم.

نحوه محاسبه گس فی قبل از هاردفورک لندن

فرض کنید آلیس می خواهد ۱ عدد اتریوم به باب پرداخت کند. با حد مجاز گس ۲۱۰۰۰ واحد و قیمت گاز یا کارمزد انواع تراکنش ها پایه ۲۰۰ gwei، کل کارمزد به صورت زیر محاسبه می شود: (واحد گاز (حد) x قیمت گاز هر واحد)

۲۱۰۰۰ x ۲۰۰ = ۴۲۰۰۰۰۰ گیگاوی و اگر به اتریوم محاسبه کنیم ۴۲۰۰۰۰۰÷ ۱۰۰۰۰۰۰۰۰= ۰.۰۰۴۲ eth

به عبارت دیگر وقتی آلیس ۱ اتریوم را ارسال می کند، 1.0042 ETH از کیف پول او برداشته می شود. و باب ۱ ETH دریافت می کند، یک ماینر اتریوم نیز 0.0042 ETH دریافت می‌کند.

از زمان وقوع ارتقا لندن، هر بلوک یک هزینه پایه دارد که توسط شبکه و بر اساس تقاضای فعلی برای فضای بلوک محاسبه می شود. این کارمزد پایه می سوزد (از بین می رود)، بنابراین اکنون انتظار می رود که کاربران برای هر تراکنش یک انعام یا کارمزد اولویتی در نظر بگیرند هر چه انعام بیشتر باشد، اولویت تراکنش‌ها بیشتر می شود. این انعام بعنوان پاداش جدید ماینرها است

محاسبه گس فی پس از ارتقا لندن

مانند مثال قبل فرض کنید آلیس می‌خواهد یک اتریوم به باب انتقال دهد. با محدودیت گاز ۲۱۰۰۰ واحد، هزینه پایه ۱۰۰ گیگاوی، و انعام ۱۰ گیگاوی، با فرمول جدید محاسبه گس فی برابر است با، واحدهای گاز (حد) x (هزینه پایه + هزینه انعام).

۱۰۰+۱۰ × ۲۱۰۰۰= ۲۳۱۰۰۰۰ gwi

یا ۲۳۱۰۰۰۰÷ ۱۰۰۰۰۰۰۰۰۰= ۱.۰۰۲۳۱ اتریوم

متغیرهای اساسی تعیین هزینه گس

واحد گاز یا محدودیت گس (gas limit):

حد استاندارد واحد گس اتریوم ۲۱ هزار واحد است. محدودیت گس به حداکثر مقدار گازی که کاربر می‌تواند برای انجام تراکنش مصرف کند اشاره دارد. محدودیت گس برای انواع تراکنش‌ها متفاوت است،از آنجایی که تراکنش‌های مربوط به قراردادهای هوشمند پیچیده‌تر هستند و به قدرت محاسباتی بیشتری برای اجرا نیاز دارند. بنابراین نسبت به تراکنش‌های ساده‌تر مانند ارسال پرداخت، به محدودیت گس بیشتری نیاز دارند. تنظیم بیش از حد مجاز گس خوب است چون EVM آنچه را که استفاده نشده است بازپرداخت می‌کند. اما تنظیم یک حد گاز بسیار کم می‌تواند منجر به از دست رفتن مقداری اتریوم و رد شدن تراکنش کاربر شود. خوشبختانه در اکثر کیف پول‌های امروزی برای فروش اتریوم یا سایر تراکنش‌ها حالتهای مختلفی از گس فی جهت انجام روند آهسته، متوسط یا سریع تراکنش تعریف شده است

کارمزد پایه

کارمزد پایه به حداقل مقدار گاز مورد نیاز برای گنجاندن تراکنش در بلاک چین اتریوم اشاره دارد. مقدار گس مورد نیاز برای کارمزد پایه، صرف نظر از اینکه چه نوع معامله ای باشد، با توجه به تقاضای یک تراکنش تعیین می‌شود. از آنجایی که کارمزدهای پایه بر اساس تقاضا تعیین می‌شوند، به صورت پویا بر اساس تعداد کاربرانی که در هر زمان با شبکه تعامل دارند، تنظیم می‌شوند.

انعام

انعام که به عنوان کارمزد اولویت نیز شناخته می‌شود، کارمزد اضافی است که برای تکمیل سریع‌تر تراکنش پرداخت می انواع تراکنش ها کنید، این کارمزد بیشتر به عنوان یک پاداش شناخته می‌شود زیرا انگیزه اقتصادی استخراج کنندگان اتریوم است تا تراکنش شما را قبل از دیگران تایید کنند. هنگامی که یک ماینر تراکنش را با کارمزد اولویت تایید می کند، آن را به عنوان انعام دریافت می‌کند. از آنجایی که ماینرها می‌توانند ببینند چه تراکنش‌هایی شامل انعام می‌شوند، در راستای انگیزه اقتصادی آن تراکنش را در اولویت قرار می‌دهند.

مزایا و معایب استفاده از گس در اتریوم چیست ؟

همانطور که اشاره شد، به دلیل گستردگی اکوسیستم اتریوم و تعدد و تنوع برنامه های کاربردی؛ مانند پروژه‌های دیفای، بازی‌های بلاک چینی، متاورس، توکن‌های هواداری و NFT تعداد تراکنش‌ها بسیار بالا است و ثبت آن‌ها در شبکه به زمان بیشتری نیاز دارد. تنها عیب گس اتریوم را می‌توان افزایش بی رویه آن دانست، چون با تقاضای زیاد تراکنش‌ها هزینه ثبت تراکنش‌ها در شبکه بالا می‌رود در نتیجه هزینه گس افزایش یافته و این مساله شبکه را با مشکل مواجه خواهد کرد.

مزیت استفاده از گس در اتریوم

اولین مزیت استفاده از گس در اتریوم، تشویق ماینره و افزایش انگیزه آن ها برای فعالیت در شبکه اتریوم است. ماینرها ضمن انجام فعالیت استخراج، باعث تامین امنیت و غیرمتمرکز بودن بلاکچین می‌شوند و بدون آن‌ها عملا پروژه‌ای وجود نخواهد داشت.

مزیت دوم هزینه گس پیشگیری از وقوع حملات اسپم در شبکه است، چرا که برای حمله گسترده به شبکه، کاربران باید هزینه فوق العاده بالایی را به عنوان هزینه کارمزد به شبکه پرداخت کنند.

سخن پایانی

تنها عیب گس فی می‌تواند افزایش بی رویه هزینه های تراکنش باشد و مزایای آن افزایش امنیت شبکه، افزایش انگیزه اقتصای ماینرها و همچنین برقراری عدالت در پرداخت هزینه تراکنش ها است. گس فی جدید بعد از هاردفورک لندن نیزکاربران را قادر می سازد تا هزینه کل تراکنش خود را پیش بینی کنند. آنها همچنین می توانند انعام بالاتری را برای ماینرها ارسال کنند تا تراکنش های خود را اولویت بندی کنند..

لازم بذکر است با اینکه استخراج اتریوم جزو پرسودترین ماینینگ های ارز دیجیتال است ولی در مقاطعی از بازار نزولی کاهش شدید قیمت، باعث کاهش درآمد ماینرها شده و آنها را به نقطه تسلیم می رساند، بنابراین پرداخت بهینه گس اتریوم برای شبکه ضروری است، در ادامه می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر

which cryptocurrency mining is profitable? می‌توانید پرسودترین ارز دیجیتال از طریق ماینیگ را ببینید، و همچنین آخرین مزیت گس فی جدید نیز تضمین اجرای درست تراکنش است

انواع تراکنش ها

گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز کار چندان دشواری نیست. اما کارایی بسیار مهمی دارد. که به مدیریت مالی صاحب فروشگاه و یا شرکت بسیار کمک می کند. در برخی مواقع با توجه به شلوغی کاروحجم پرداخت ها ممکن است فروشندگان متوجه نشوند. که آیا همه پرداختی ها دارای چاپ رسید هستند یا خیر.! ویااینکه درپایان یک روز کاری حساب وکتاب آنها باتوجه به رسیدهای چاپی و موارد دیگرهمخوانی دارد یا خیر. برای حل این مشکل یک راه حل ساده وجود دارد. درکمترین زمان میتوان با گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز به این دغدغه ها خاتمه داد.

گرفتن گردش حساب را می توان از دو طریق انجام داد. روش اول ورود به نرم افزار بانکی مورد نظر است. که درآن با ثبت نوع درخواست و تاریخ و زمان می توان خروجی گردش حساب را به دست آورد. اما ما در این مقاله گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز را مدنظر قرار داده ایم تا به سوالات کاربران در این زمینه پاسخ دهیم.

گرفتن گردش حساب و ریز تراکنش ها از دستگاه پوز چطور انجام می شود؟

همان طور که در ابتدا گفته شد. گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز باهدف مدیریت بهتر تراکنش های مالی یک فروشگاه، شرکت یا هرمکانی که دارای دستگاه پوز است، انجام میشود. گرفتن گردش حساب در انواع مختلف دستگاه های پوز می تواند به روش های مختلف انجام گیرد. اما آنچه مهم است استفاده از یک فرایند مشابه در همه دستگاه های پوز است. که با درک آن ها می توان این کار را در دستگاه های مختلف به راحتی انجام داد. برای این کار کافیست:

دستگاه پوز خود را روشن کرده و دکمه منو را فشار داده و فروشگاه مدنظر را انتخاب کنید. سپس رمز فروشگاه را وارد کرده و دکمه تایید را بفشارید. شما در اصل به نوعی گزارش نیاز دارید. پس گزینه گزارشات را انتخاب و مجدد تایید را فشار دهید. در این قسمت وارد ریزتراکنش ها شده و دکمه تایید را فشار دهید. در این قسمت دو گزینه تراکنش های موفق و ناموفق وجود دارد. که اتفاقا راهنمای خوبی برای فروشنده است تا از تعداد تراکنش های ناموفق خود نیز اطلاع یابد.

به هر حال ما برای گرفتن گردش حساب از دستگاه پوز نیازی به تراکنش های ناموفق نداریم. پس گزینه تراکنش های موفق را انتخاب کرده و و آن را تایید می کنیم. حال با توجه به نوع گزارشی که مدنظر داریم آن ها را انتخاب و مجددا گزینه تایید را میفشاریم. (منظور از نوع گزارش، گزینه های خرید، پرداخت قبض، خرید شارژ و موارد دیگر است.)

پس از مرحله انتخاب گزارش تاریخ و ساعت را در دستگاه پوز ثبت کرده. تا با توجه به آن گردش حساب خود را به دست آوریم. زیرا ممکن است گردش حساب یک ساعت اخیر، یک روزاخیر ویا حتی چند روز اخیر را نیاز داشته باشیم. پس از وارد کردن تاریخ و ساعت تراکنش ها، تعداد تراکنش هایی که را می خواهید مشاهده کنید انتخاب و در نهایت تایید را بزنید. اگر نسخه چاپی گردش حساب را لازم دارید دکمه سبزرنگ مربوط به آن را فشار دهید. تا رسید شما چاپ گردد.

با این کار به راحتی می توانید تراکنش ها را مشاهده و بررسی کنید. و از صحت و انطباق آن ها با رسیدهای فروش خود اطمینان یابید. همچنین تمامی اطلاعات را به صورت دقیق و جزئی تر مانند شماره کارت مشتری (شش رقم اول و چهار رقم آخر کارت)، مبلغ خرید، شماره پایانه، تاریخ و زمان (به صورت ساعت، دقیقه و ثانیه)، شماره پیگیری و غیره ارائه می دهد.

سامانه مشاهده تراکنش های دستگاه کارتخوان

سامانه هایی جهت مشاهده تراکنش های دستگاه پوز وجود دارد. به این صورت که به حساب بانکی مربوط به دستگاه پوز متصل می شود. به عبارتی با ارائه شماره ترمینال، تمام تراکنش هایی که به حساب متصل شرکت، فروشگاه و غیره واریز شده. قابل رویت و چاپ خواهد بود. راه اندازی چنین سامانه هایی با هدف مشتری مداری و ارتقاء رضایت مشتریان جهت انجام خدماتی با کاربری آسان، افزایش سرعت پاسخگویی و امنیت بالا انجام می شود. شرکت پاسارگاد میتواند مثال خوبی برای ارائه این نوع سامانه ها باشد. بطوریکه ازطریق نمایندگی‌های PSP پس از اعتبار سنجی حساب، کارتخوان های خریداری شده را به حساب اعلام شده وصل میکند.

جمع بندی

گرفتن گردش حساب ازدستگاه پوز کمک شایانی به صندوقداران فروشگاهها، شرکتها، هتلها و هرمکانی که امروزه دارای کالاهایی جهت فروش و یا خدماتی قابل ارائه دارند، میکند. زیرا به آن ها در مدیریت مالی و ریزتراکنش ها کمک کرده تا جمع بندی و حسابرسی ها به صورت درست انجام گیرد.

مفاهیم مربوط به سوئیچ و سامانه پرداخت الکترونیکی

سوییچ یک سیستم یکپارچه با امکان پذیرش مجوز و ایمن کردن معاملات ملی طبق قوانین تعیین شده است.
سوئیچ انتقال وجه الکترونیکی، یک ارتباط اساسی بین چند مشتری و یک سیستم پشتیبان یک موسسه مالی ایجاد می کند. این روش به بانک ها این امکان را می دهد که چندین کانال خدمات دهی فردی را در اختیار مشتری قرار دهد. و این موضوع نیز به سواد دیجیتال برمیگردد.

سامانه پرداخت اکترونیکی

ویژگی های خدمات دهی فردی، اجازه می دهد تا بانک تجربه مشتری و بازده کار را بهتر کرده و حجم تراکنش های خود را بالا ببرند، در حالی که هزینه عملیات را کاهش دهد. از طرف دیگر، مشتریان می توانند بدون محدود شدن در سالها و ساعت ها سپری کردن در بانکداری سنتی، تعداد بیشتری تراکنش انجام دهند.

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با تهیه کردن نرم افزار مدیریت صندوق قرض الحسنه ، برای مدیریت حساب ها و تراکنش ها به مشتری کمک می کند، تا آن ها به راحتی به انجام عملیات بانکی بپردازند. جالب است بدانید که در این نرم افزار معیار وام دهی بانک ها نیز لحاظ شده و به صاحبان قرض الحسنه در اعطای وام کمک میکند

شما عزیزان می توانید برای درخواست دمو و گرفتن پاسخ سوالات خود در این زمینه با ما تماس بگیرید، تا مشاوران ما راهنمایی های لازم را در اختیارتان قرار دهند.

شماره کارت و ترمینال در واقع همان مشتریان افراد جامعه و فروشندگان هستند. مانند شعبه واقعی که افراد جامعه با شماره مشتری و شماره حساب شناخته می شوند و امضا افراد و کارت شناسایی احراز هویت را انجام می دهد، در حالی که بررسی هویت فرد در این حالت، با دو عامل رمز کارت و رمز ترمینال و با استفاده از کارت انجام می شود.

اجزاء سامانه پرداخت الکترونیکی

انواع سوئیچ در پرداخت های الکترونیکی

سوییچ صادر کننده

صادر کننده کارت را چاپ و توزیع می کند. این کارت به مشتریان بانک داده می شود و همینطور در واقع هویت مشتری را نیز با داشتن کارت و رمز آن تایید می کند.

سوئیچ پذیرنده

وسیله ای است که تراکنش ها را در خود جمع می کند و کارت خوان در آن نصب شده و نگهداری می شود. این وسیله ترمینال و فروشنده را بررسی کرده تا هویت صحیحی داشته باشند و با فروشنده نیز تسویه حساب می کند.

Host سامانه ای کامپیوتری در بانک به عنوان منبعی برای اطلاعات مربوط به حساب مشتریان بانک است. این سامانه، حساب مشتریان و در واقع حساب های متصل به کارت را مدیریت کرده و نگهداری می کند در حین این که می تواند سند بستانکار و بدهکار ارائه دهد.

سامانه ی پیشرفته تری این روزها در بانک ها به عنوان CORE Banking به کار برده می شود که بر پایه همین سامانه Host است و فقط یکی از ده ها وظیفه این سامانه، همان کاری است که HOST برای حساب های متصل به کارت انجام می داد.
تراکنش در واقع تمام عملیات بانکی است که منجر به بستانکار یا بدهکار شدن چند یا یک حساب می شود. تراکنش از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی منتقل شده و گسترده تر نیز شده است.

پایانه

پایانه یا ترمینال، به درگاهی می گویند که بتوان خدمات بانکی را به صورت الکترونیکی از راه دور انجام داد. زمانی که مشتری از کارت خود در پایانه استفاده می کند، تراکنش در آن آغاز می شود. در واقع کارت از پایانه می خواهد کاری را برای او انجام دهد.

فروشنده

سازمان، واحد خدماتی یا تجاری، فروشگاه و هر موسسه ای که ترمینال بانکی را اختیار می کند و در محل کار مورد استفاده قرار می دهد، فروشنده محسوب می شود.

روش کار سوئیچ در سامانه پرداخت الکترونیکی

محل و چکونگی قرارگرفتن این موارد اهمیت فراوانی دارد، که برای فهمیدن این موارد است باید بدانیم که هرکدام با چه مورد دیگری در ارتباط است و یا اصلا در کدام مسیر قرار داد.

هنگامی که شخص کارت را روی ترمینال می کشد یا وارد ترمینال می کند، ترکیبی از اطلاعات کارت، اطلاعات ترمینال و اطلاعات محیطی مانند ساعت، تاریخ و … در قالب یک پیام برای سوئیچ پذیرنده ارسال می گردند. سوئیچ پذیرنده پس از تائید اولیه تراکنش و تصدیق هویت ترمینال، تراکنش را در قالب یک پیام برای صادر کننده ارسال می نماید. صادر کننده دستور انجام عملیات مالی را برای سیستم بانکی ارسال نموده و منتظر پاسخ می ماند. در هنگام برگشت مسیر معکوس تا ترمینال طی می شود تا وضعیت تراکنش به اطلاع دارنده کارت و فروشنده برسد.

(2 votes, average: 5٫00 out of 5)

درگاه پرداخت چیست؟ معرفی انواع درگاه های پرداخت بانکی

آمار نشان می دهد که تعداد قابل توجهی از سایت ها در جهان با استفاده از وردپرس ساخته شده اند، که این آمار به صورت سالانه در حال افزایش است. نکته ای که در این جا قابل توجه است این است که اکثر سایت ها در ایران نیز با استفاده از وردپرس ساخته شده اند زیرا علاوه بر راحتی امکانات زیادی در اختیار افراد قرار می دهد که با آن ها می توانند به راحتی وب سایت خود را مدیریت کنند یکی از دلایلی که وردپرس نسبت به سایر سایت ساز ها بیشتر رشد کرده است توانایی قوی آن در زمینه درست کردن فروشگاه های اینترنتی است. هر فروشگاه اینترنتی به درگاه سرویس پرداخت نیاز دارد. در این مقاله می گوییم درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه پرداخت را معرفی می کنیم

کاربرد درگاه پرداخت چیست ؟

افزونه های زیادی وجود دارند که با استفاده از آن ها می توانید فروشگاه های اینترنتی خود را با استفاده از آن ها راه اندازی کنید یکی از بهترین افزونه های در این زمینه افزونه ووکامرس است که با استفاده از آن می توانید یک فروشگاه کامل اینترنتی برای محصولات مجازی دانلودی و همچنین فیزیکی درست کنید و ساخت فروشگاه اینترنتی خود را کامل کنید. مهم ترین بخش در هر افزونه فروشگاه ساز آنلاین قسمت تسویه حساب است که لازمه ی آن درگاه پرداخت است.

اما درگاه بانکی چیست؟ درگاه پرداخت بانکی جایی است که در آن مشتریان شما می توانند بعد از تکمیل سبد خرید خود در فروشگاه شما اقدام به پرداخت هزینه کنند که مهم ترین بخش در یک فروشگاه آنلاین می باشد.

پس درگاه سرویس چیست ؟ معنی درگاه سرویس پرداخت، قسمتی از فروشگاه شما است که مشتریان با وارد کردن اطلاعات کارت خود مبلغ مشخص شده را پرداخت می کنند و عملیات سفارش آن ها تکمیل می شود و شما می توانید در قسمت سفارشات آن ها را مشاهده و مدیریت کنید.

علاوه بر این که انواع درگاه های پرداخت قابلیت هایی که برای پرداخت هزینه تراکنش های وجود دارند، برخی امکانات دیگر نیز در اختیار شما و مشتریان سایت شما قرار می دهند، از جمله:

• شما و یا مشتریان سایت شما می توانید با استفاده از درگاه های پرداخت بانکی قبوض خود را پرداخت کنید و برای خود و یا دیگران شارژ خرید کنید.
• همچنین امکان ارائه گزارشات مالی شما را به صورت ماهانه و سالانه دارند.
• شما می توانید تمام تراکنش ها را با استفاده از کد سفارش پیگیری کنید.
• و علاوه بر وردپرس در سایر بستر ها می توانید از آن ها استفاده کنید ( مانند شبکه های مجازی)
• همچنین می توانید لینک پرداخت برای خریداران داشته باشید

تمام درگاه های پرداخت توسط پروتکل https رمز گذاری شده اند تا امنیت خریداران در این زمینه تامین شود

انواع درگاه پرداخت

حال که دیدیم درگاه سرویس بانک چیست به انواع آن می پردازیم. انواع درگاه های پرداخت به دو شکل کلی وجود دارد که عبارت اند از:

• درگاه پرداخت مستقیم (psp)
• درگاه پرداخت غیر مستقیم (درگاه پرداخت واسط)

در ادامه به بررسی مشخصات و خصوصیات انواه درگاه های پرداخت و مقایسه درگاه های واسط و درگاه های مستقیم بانکی می پردازیم:

هر کدام از این درگاه های پرداخت خصوصیات خاص خود را دارند که با توجه به نیاز خود می توانید یکی از آن ها را برای فروشگاه اینترنتی خود فعال کنید تا مشتریان شما بتوانند به راحتی مبلغ خرید خود را پرداخت کنند. اما تفاوت درگاه پرداخت مستقیم با درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط) چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم (psp)

در استفاده از درگاه پرداخت مستقیم، مشتریان فروشگاه شما بعد از تکمیل سبد خرید خود هنگامی که به مرحله تسویه حساب می رسند به درگاه های پرداخت بانک ها به صورت مستقیم متصل می شوند : مانند درگاه پرداخت بانک پارسیان، درگاه پرداخت بانک ملت، درگاه پرداخت بانک ملی و درگاه پرداخت بانک سامان که مشتریان بعد از پرداخت مبلغ مشخص شده به صورت مستقیم توسط بانک به حساب شخصی شما در آن بانک منتقل می شود و عملیات خرید توسط مشتریان تکمیل می شود و به سایت پذیرنده که سایت شماست برای تکمیل مراحل خرید منتقل می شوند

اگر شما صاحب شرکت و یا برند هستید این نوع درگاه پرداخت، یعنی درگاه پرداخت مستقیم، برای شما توصیه می شود زیرا نشانه اعتبار سایت شما است.

برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم شما به یک سری موارد کلی نیاز دارید و بعضی موارد در بانک های مختلف با توجه به امکاناتی که در اختیار شما قرار می دهند می تواند متفاوت باشد از جمله ریز جزئیات پرداخت.

موارد مورد نیاز کلی برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم بانکی:

• نیاز است که وب سایت شما و فروشگاه اینترنتی شما به صورت کامل راه اندازی شده باشد.
• و شما باید برای کسب و کار خود مجوز های معتبر حقیقی و حقوقی در دفاتر رسمی ثبت اسناد داشته باشد.
• همچنین سایت شما باید نماد اعتماد الکترونیک را نیز داشت باشد.
• و شما باید تمام قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران را در سایت و فروشگاه خود رعایت کرده باشید.
• و از نظر نظام بانکی برای فعالیت منع شغلی نشده باشید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد درگاه پرداخت بانک سامان و درگاه پرداخت بانک ملی می توانید به وبلاگ ژاکت مراجعه کنید و تک تک جزئیات و مدارک لازم و همچنین با نحوه نصب و فعال سازی آن ها آشنا شوید و در صورت نیاز اقدام به خرید کنید.

تعدادی بهترین درگاه های پرداخت و شرکت ها و بانک هایی که درگاه پرداخت مستقیم ارائه می دهند و زیرمجموعه درگاه پرداخت شاپرک است عبارت اند از:

• درگاه پرداخت الکترونیک پارسیان
• درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• شرکت به پرداخت ملت
• درگاه پرداخت الکترونیک ایران کیش
• شرکت فن آوا کارت
• شرکت آسان پرداخت پرشین
• شرکت مبنا کارت آریا
• شرکت پرداخت نوین آرین
• درگاه پرداخت غیر مستقیم

در صورت نیاز می توانید افزونه مورد نظر خود را برای سایت وردپرسی خود از فروشگاه ژاکت خریداری کنید.

درگاه های پرداخت غیر مستقیم

درگاه های پرداخت غیر مستقیم همان درگاه های پرداخت واسط هستند.

درگاه های پرداخت واسط یکی دیگر از انواع درگاه سرویس بانک است که برای داشتن آن ها مجوز های کم تری نیاز است و اگر شما صاحب یک کسب و کار شخصی هستید به راحتی می توانید یک درگاه پرداخت واسط داشته باشید زیرا گرفتن نماد الکترونیک و مجوز های کسب و کار بسیار پر هزینه و وقت گیر است و شما بسیاری از الزامات را برای راه اندازی درگاه پرداخت نخواهید داشت.

همچنین درگاه های پرداخت واسط نهایت در 24 ساعت آماده استفاده می شود ولی درگاه های پرداخت مستقیم زمان بیشتری را نیاز دارند و ممکن است تا یک ماه به طول انجامند.

همچنین درگاه های پرداخت واسط به دلیل استقبال زیاد پشتیبانی خوبی دارند و بر روی اکثر بستر های وب سایت مانند وردپرس جوملا و asp.net به خوبی جواب می دهند و اگر شما در هر مرحله ای از فعال سازی و یا استفاده به مشکل برخوردید می توانید به راحتی تیکت خود را ثبت کنید تا کارشناسان مربوطه در کمترین زمان ممکن مشکل شما را برطرف کنند.

در درگاه های پرداخت واسط مبلغ تراکنش شما بعد از بیست و چهار ساعت کاری به حساب شما منتقل می شود.

شیوه کار درگاه پرداخت های واسطه به این شکل است که ابتدا باید وارد سایت درگاه پرداخت مورد نظر شوید و یک حساب کاربری تشکیل دهید و در مرحله بعدی نیاز است مدارک مورد نیاز خود را برا احراز هویت ارسال کنید.

بعد از اینکه مدارک شما توسط تیم فنی تایید شد، نیاز است در قسمت مدیریت حساب ها در قسمت درگاه های پرداخت مشخصات حساب خود را وارد می کنید و تیم فنی درگاه پرداخت این مشخصات را با بانک شما بررسی می کند و بعد از تایید شدن توسط بانک شما، درگاه پرداخت برای شما فعال می شود و یک کد فعال سازی برای شما داده می شود که این کد مرچند نام دارد.

از آن جایی که شاید برای اولین بار برای بسیای از کاربران سوال شود که کد مرچند چیست ؟

کد درگاه پرداخت یا Merchant Code یک کد یکتا و 36 کاراکتری است که درگاه های پرداخت مانند زرین پال، به ازای هر درخواست درگاه پرداخت به پذیرنده سایت اختصاص می دهند.

شما باید ابتدا افزونه درگاه پرداخت خود را دانلود کنید و در سایت وردپرسی خود اضافه کنید و سپس در قسمت درگاه های پرداخت بر روی افزونه مورد نظر کلیک کنید و کد فعال سازی یا مرچند کد را در قسمت مشخص شده وارد کنید.

بعد از وارد کردن کد فعال سازی یا به اصطلاح مرچند و یا api key سایت شما به درگاه پرداخت اصلی متصل می شود و مشتریان سایت شما به راحتی می توانند تراکنش های خود را با استفاده از این درگاه پرداخت انجام دهند و خرید خود را تکمیل کنند.

از جمله درگاه های پرداخت واسط معروف می توان به موارد زیر اشاره کرد:

یکی از مشکلاتی که می توان برای درگاه های پرداخت واسط نام برد این است در هر تراکنش درصدی به عنوان کارمزد علاوه بر مالیات به حساب درگاه پرداخت واسط منتقل می شود که با توجه به درگاه پرداختی که انتخاب کرده اید و همچنین مبلغ تراکنش می تواند بین 1 تا 2.5 درصد متغیر باشد.

مقایسه درگاه های سرویس مستقیم و غیر مستقیم

حال که می دانید درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه پرداخت چه تفاوتی باهم دارند، بیایید آن ها را مقایسه کنیم.

درگاه های پرداخت مستقیم نشانه اعتبار سایت شما می باشند. اگر شما صاحب یک شرکت و یا برند معروف و شناخته شده هستید پیشنهاد می شود حتما این درگاه پرداخت را برای سایت خود خریداری کنید و آن را فعال کنید.

نماد اعتماد

شما برای درگاه پرداخت مستقیم نیاز دارید که نماد اعتماد را برای سایت خود بگیرید که نیاز به هزینه و برخی شرایط مانند سند کسب و کار دارد در صورتی که شما نمی توانید هزینه کنید و یا شرایط لازم را ندارید درگاه پرداخت غیر مستقیم می توانید بهترین انتخاب برای شما در این زمینه باشد.

زمان فعال سازی

با توجه به این که زمان فعال سازی درگاه های پرداخت مستقیم به دلیل زیاد بودن مراحل قانونی و اداری ممکن است تا 1 ماه به طول انجامد پیشنهاد می شود که اگر برای راه اندازی وب سایت و فروشگاه خود عجله دارید ابتدا یک درگاه پرداخت غیر مستقیم برای خود در نظر بگیرید و بعد از فعال سازی آن با مرچند کد، برای فعال سازی درگاه پرداخت مستقیم بانکی خود اقدام کنید و زمانی که درگاه پرداخت مستقیم شما آماده شد آن را به درگاه های پرداخت خود اضافه کنید و اگر نیاز داشتید می توانید درگاه پرداخت واسطی که ابتدا از آن استفاده می کردید را غیر فعال کنید و یا با توجه به نیاز خود انواع درگاه های پرداخت مستقیم و غیر مستقیم جدید را به سایت خود اضافه کنید.

راحتی نصب و پشتیبانی

درگاه های پرداخت واسط به این دلیل که خواهان زیادی در بین فروشندگان و صاحبان کسب و کار ها دارند روزانه در حال پیشرفت هستند و همین امر باعث شده بر روی اکثر انواع تراکنش ها بستر های اینترنتی پاسخگو باشند از جمله وردپرس و جوملا و سایت هایی که طراحی ها به صورت استاتیک است.

و همچنین اکثر افزونه های درگاه پرداخت ماهانه به روز رسانی می شوند و امکانات جدیدی را اضافه می کنند و کارایی افزونه ها و امنیت آن ها را افزایش می دهند اگر شما به داشتن امکانات کافی و دسترسی سریع حساس هستید درگاه پرداخت واسط می تواند برای شما انتخاب خوبی در این زمینه باشد.

تسویه حساب

اگر زمان انتقال وجه برای شما اهمیت زیادی دارد پیشنهاد می شود که حتما از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید زیرا پس از پرداخت هزینه به صورت مستقیم به حساب شما منتقل می شود ولی اگر این زمان انتقال وجه برای شما مهم نیست می توانید از درگاه های پرداخت واسط استفاده کنید.

توجه کنید که در درگاه های پرداخت واسط هزینه تراکنش بعد از 24 ساعت کاری به حساب بانکی که در سامانه تعریف کرده اید منتقل خواهد شد.

همچنین این مورد را در نظر بگیرید که در صورت استفاده از درگاه های پرداخت واسط بخشی از مبلغ تراکنش علاوه بر مالیات برای درگاه پرداخت در نظر گرفته می شود.

درصورتی که در درگاه های پرداخت مستقیم فقط مالیات گرفته می شود.

درگاه دلخواه

اگر شما نمی توانید هزینه کنید و یک درگاه پرداخت مستقیم برای فروشگاه خود خریداری کنید و یا افزونه درگاه پرداخت واسط را خرید کنید و بر روی سایت خود نصب کنید، می توانید به سایت درگاه پرداخت خود مانند ای دی پی مراجعه کنید در داخل پنل خود قسمتی به نام فروشگاه وجود دارد که می توانید درگاه پرداخت با سلیقه و اسم دلخواه خود درست کنید و به مشتریان خود لینک را بدهید. و یا اینکه در سایت خود و در صفحه مربوط به محصولات خود هر لینک را در قسمت خرید آن وارد کنید.

کد های اسکریپت برای سایت

برخی افزونه ها این امکان را برای شما فراهم کرده اند تا بتوانید مستقیما درگاه پرداخت خود را بر روی دامنه خود نصب کنید که امکان سفارشی سازی به شما می دهد و می توانید انواع درگاه پرداخت خود را با سلیقه خود داخل فروشگاه خود طراحی کنید برای اطلاعات بیشتر در این زمینه می تواند با پشتیبانی درگاه پرداخت مورد نظر تماس بگیرید.

پشتیبانی

پشتیبانی از افزونه ها یکی از مهم ترین بخش ها در فروشگاه های آنلاین هستند. شما اکنون می دانید درگاه پرداخت چیست و انواع آن را می شناسید پس باید به پشتیبانی آن توجه زیادی داشته باشید.

در درگاه پرداخت واسط به دلیل خواهان زیاد بین فروشندگان و سایت های فروشگاهی امکانات پشتیبانی هم برای دارندگان درگاه پرداخت و هم برای مشتریان بهتر ارائه می شود. و مشتریان با خیال راحت می توانند خرید خود را انجام دهند و اگر در هنگام پرداخت با مشکلی رو به رو شدند می توانند با پشتیابی تماس بگیرند و مشکل خود را مطرح کنند و تیم پشتیبانی در اولین فرصت مشکل آن ها را برطرف می کند.

نتیجه

در نهایت لازم به ذکر است در سایت های فروشگاهی معتبر نیاز است که از هر دو نمونه انواع درگاه پرداخت استفاده شود زیرا ممکن است برخی بانک ها در برخی از درگاه های پرداخت به دسترسی کار نکنند و یا سرویس یکی از درگاه های پرداخت شما به طور موقت برای تعمیرات و یا به روز رسانی به حالت تعمیر در بیاید که در چنین حالتی اگر شما درگاه های پرداخت دیگری در داخل فروشگاه خود نداشته باشید خریدان ممکن است سبد خرید خود را رها کنند و در یک سایت دیگر خرید خود را انجام دهند. برای رفع این مشکل حتما پیشنهاد می شد حداقل دو عدد درگاه پرداخت در سایت فروشگاهی خود داشته باشید.

در این مقاله سعی کردیم که بگوییم درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه های پرداخت را به شما معرفی کنیم و خصوصیات آن را به شما یاد دهیم و در یک مقایسه موارد کلی افزونه ها را باهم دیگر مقایسه کردیم امیدواریم که شما بعد از آنکه دریافتید درگاه چیست ، بتوانید بهترین افزونه را برای ایجاد درگاه پرداخت خود خریداری کنید و بر روی وب سایت وردپرسی خود نصب کنید تا فروشگاه شما تکمیل شود و بتوانید محصولات خود را در فروشگاه خود به فروش برسانید.

در درگاه پرداخت مستقیم پول بصورت مستقیم وارد حساب شما می شود بدون کسر هیچ کارمزدی ولی در درگاه پرداخت واسط پول مستقیم وارد حساب شما نمی شود.

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، بله شما نیاز به گرقتن اینماد دارید ولی برای درگاه پرداخت واسط نیازی نیست. درگاه واسط برای کسانی که نماد اعتماد الکترونیکی ندارند گزینه مناسبی است.

• سرعت بارگذاری بالا
• سازگاری با تمامی Device ها (رسپانسیو)
• سرعت بالا در انجام تراکنش
• اتصال پایدار
• امنیت بالا
• اعلام فوری مغایرت ها و پاسخگویی سریع
• پشتیبانی 24 ساعته در تمام ایام هفته از طریق تماس

تراکنش هایی که جزء حساب تجاری محسوب نمی شود

رییس اداره اجرایی مرکز تنظیم مقررات سازمان امور مالیاتی ضمن تشریح طرح تفکیک حساب‌های تجاری از غیرتجاری تاکید کرد که هر حسابی با بیش از ۱۰۰ تراکنش و مبلغ ۳۵ میلیون تومان، تجاری نیست و همه تراکنش‌های آن مشمول مالیات نخواهد بود و نوع واریزی‌ها نیز مورد بررسی قرار می‌گیرد.

به گزارش ایسنا، اشکان هراتی، با تاکید بر اینکه تفکیک حساب‌های تجاری از حساب‌های غیرتجاری در راستای اجرای ماده ۱۰ قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مودیان مصوب مهرماه سال ۱۳۹۸ و بند (م) تبصره ۱۲ قانون بودجه سال ۱۴۰۰ انجام شده است، اظهار کرد: چیزی که به عنوان مالیات از آن یاد می‌شود یا مالیات بر درآمد یا سود اشخاص از کسب و کار آن‌ها است یا مالیات بر ارزش افزوده که بابت فروش کالا و خدمت دریافت شده است. درواقع چیزی به عنوان مالیات بر تراکنش وجود ندارد.

وی ادامه داد: به موجب قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مودیان اگر شخصی کالا یا خدمتی را به شخص دیگری بفروشد، باید بابت فروش خود صورت حساب الکترونیکی صادر کند. برای استفاده درست از اطلاعات این صورت‌حساب‌ها و محاسبه مالیات بر اساس اطلاعات صورت حساب‌های الکترونیکی نیاز است سایر بانک‌های اطلاعاتی در سازمان امور مالیاتی کشور با این اطلاعات همسو شوند. برای این هدف قانون‌گذار دو ماده زیرساختی را در نظر گرفته است که مواد ۱۰ و ۱۱ قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مؤدیان هستند.

رییس اداره اجرایی مرکز تنظیم مقررات سازمان امور مالیاتی با اشاره به اجرای کامل ماده ۱۱ قانون پایانه‌های فروشگاهی اظهار کرد: سازمان امور مالیاتی با هماهنگی بانک مرکزی تا پایان مردادماه سال جاری حدود ۱۹ میلیون ابزار پرداخت شامل دستگاه‌های کارتخوان و درگاه‌های پرداخت الکترونیکی را در سراسر کشور ساماندهی کرد.

ماده ۱۰ این قانون نیز همان تفکیک حساب‌های تجاری و غیرتجاری است که افراد در راستای اجرای این ماده قانونی ملزم شدند حساب‌های تجاری را که با آن‌ها فعالیت‌های تجاری مربوط به کسب و کار خود را انجام می‌دهند، به سازمان امور مالیاتی معرفی کنند.

کدام حساب‌ها غیرتجاری هستند؟
هراتی با بیان اینکه مودیان در خردادماه و تیرماه سال جاری در جریان ارائه اظهارنامه‌ها حساب‌های تجاری خود را به سازمان امور مالیاتی معرفی کردند، عنوان کرد: در این راستا حدود ۸ میلیون و ۳۰۰ هزار حساب تجاری توسط مودیان به سازمان امور مالیاتی معرفی شد. گام دوم بررسی و صحت سنجی حساب‌های غیرتجاری است. یعنی حساب‌هایی که از سوی مودیان به سازمان اعلام نشده است. پیش فرض این است که حساب‌هایی که از طرف اشخاص حقیقی اعلام نشده غیرتجاری است.

در واقع طبق مصوبه شورای پول و اعتبار، حساب‌های سپرده بانکی اشخاص حقوقی، حساب‌های متصل به دستگاه‌های کارتخوان و درگاه‌های پرداخت الکترونیکی، حساب‌هایی که مودیان به سازمان امور مالیاتی به عنوان حساب مرتبط با کسب و کار خود اعلام کرده‌اند و همچنین حساب‌های فروش بعد از تأیید سازمان، تجاری و مابقی حساب‌ها غیرتجاری محسوب می‌شود.

وی ادامه داد: بررسی و شناسایی حساب‌هایی که به عنوان حساب تجاری به ما معرفی نشده، اما اشخاص از این حساب‌ها برای فعالیت‌های تجاری خود استفاده می‌کنند، به پایش مستمر نیاز دارد. پایش مستمر هم به دو صورت امکان‌پذیر است.

نخست سازمان امور مالیاتی می‌تواند در جریان تبصره یک ماده ۲۳۱ قانون مالیات‌های مستقیم، برای دریافت اطلاعات حساب‌های بانکی اشخاص به صورت موردی درخواست بدهد و اطلاعات بانکی شخص را دریافت کند و یا در اجرای ماده ۱۶۹ مکرر، چنانچه حساب‌هایی که گردش آن‌ها از ۵ میلیارد تومان بیشتر باشد، اطلاعات این حساب‌ها (شامل سرجمع بدهکار و بستانکار و مانده اول و پایان دوره این حسابها) به سازمان امور مالیاتی ارسال شود.

کدام واریز‌ها باعث تجاری شدن یک حساب نمی‌شود؟

رییس اداره اجرایی مرکز تنظیم مقررات سازمان امور مالیاتی درمورد افرادی که واریزی آن‌ها کمتر از مقدار مذکور است، توضیح داد: شاخص‌هایی لازم بود که بتوان حساب‌های تجاری از غیرتجاری را برای مبالغ کمتر شناسایی و تفکیک کرد. در بند (م) تبصره ۱۲ قانون بودجه سال ۱۴۰۰ مقرر شده است که بر اساس برخی معیار‌ها مانند تعداد دفعات و مجموع مبلغ واریزی ماهانه به حساب‌های متعلق به یک شخص یا کد ملی واحد، نسبت به شناسایی حساب‌های تجاری اقدام شود.

در این راستا اگر شخص در این چارچوب قرار بگیرد، اما فرد ادعا کند که حساب تجاری نبوده و مبالغ واریزی مربوط به فعالیت‌های تجاری نیست، می‌تواند اسناد و مدارک خود را برای اثبات این ادعا به سازمان امور مالیاتی ارائه کند و قطعا این اسناد و مدارک در سازمان مورد بررسی و صحت سنجی قرار خواهد گرفت.

هراتی ادامه داد: شورای پول و اعتبار مصوب کرده است که اگر مجموع واریزی به کل حساب‌های متعلق به یک کد ملی در یک ماه بیشتر از ۱۰۰ تراکنش و بیشتر از ۳۵ میلیون تومان شود، آن حساب‌ها تجاری است. اما اینطور نیست که اگر از ۱۰۰ تراکنش واریزی به مبلغ ۳۵ میلیون تومان گذر کرد بلافاصله حساب یا حساب‌ها تجاری محسوب و از تمام این مبالغ مالیات اخذ شود.

مردم در نظر داشته باشند که به هیچ عنوان سازمان مالیاتی از فعالیت‌های غیر تجاری مالیات دریافت نخواهد کرد، یعنی چنانچه در هر مرحله‌ای اثبات شود که واریزی‌های یک حساب حتی اگر از تعداد ۱۰۰ تا واریزی و مبلغ ۳۵ میلیون بیشتر باشد، اما این واریزی‌ها مربوط به فعالیت تجاری نباشد، این حساب‌ها مشمول مالیات نخواهند شد.

وی تاکید کرد: در این فرایند واریزی به حساب از سایر حساب‌های خود شخص، واریز تسهیلات، یارانه و مواردی از این دست مشمول مالیات نخواهند شد.