صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق های سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های ورود غیر مستقیم به بازار بورس هستند و بنا بر نوع دارایی و نحوه معاملات به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. یکی از انواع صندوق‌ها، صندوق درآمد ثابت نام دارد. صندوقی که بیشترین درصد دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کند و به همین دلیل، ریسک پایینی دارد. در این مقاله، به بررسی صندوق درآمد ثابت و عملکرد آن می‌پردازیم.
ویدئو معرفی صندوق درآمدثابت
انواع صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
انتخاب نوع صندوق های سرمایه‌گذاری به میزان زیادی بستگی به ریسک‌پذیری سهامدار دارد. در صندوق سهامی، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه گذاری می‌شود. به همین خاطر، سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها ریسک بیشتری نسبت باقی صندوق‌ها دارد. در صندوق‌های مختلط تا ۶۰ درصد دارایی در شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری شده و مابقی در ابزارهای مالی درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه.
در صندوق های درآمد ثابت، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در ابزار مالی درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌شود. ریسک سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها نزدیک به صفر است. اصل پول شما حفظ می‌شود و از طرف دیگر سود ثابتی دریافت خواهید کرد؛ سودی که به طور معمول کمی بیشتر از سود پرداختی بانک‌ها است.
در روزهای پرنوسان بازار سرمایه و زمانی که شاخص روندی منطقی را طی نمی‌کند، سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب است.
البته در شرایط صعودی بازار نیز این نوع صندوق‌ها کاربرد دارند. به این صورت که افراد با توجه به میزان ریسک‌پذیری خود، درصدی از سبد سهام را به صندوق های درآمد ثابت اختصاص می‌دهند. هر چه میزان ریسک‌پذیری فرد کمتر باشد، درصد صندوق های درآمد ثابت نیز در پرتفوی او بیشتر می‌شود.
سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت چه مزایایی دارد؟
در ادامه به مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت اشاره خواهیم کرد:
۱- مدیریت حرفه‌ای
مدیریت این صندوق‌ها به عهده افراد متخصص و کارشناس است که تمامی اصول و اطلاعات مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در بورس را می‌دانند. گروه مدیریت به بررسی اخبار و اطلاعات موجود می‌پردازند و دائما در حال رصد بازار هستند. با سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بدون پرداخت هزینه‌ای، می‌توانید مدیریت سرمایه خود را به دست افراد حرفه‌ای بسپارید.
۲- ریسک پایین
تخصیص بخش اعظم دارایی این صندوق‌ها به اوراق بانکی و درآمد ثابت، عامل اصلی ریسک و پایین این صندوق‌ها است. مدیریت حرفه‌ای، دارایی‌های صندوق را در مجموعه‌ای از بهترین اوراق درامد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کند و با توجه به شرایط بازار، درصد کمی را نیز به خرید سهام اختصاص می‌دهد. این ترکیب دارایی، ریسک سرمایه‌گذاری را به صفر نزدیک می‌کند.
۳- داشتن سود روزشمار
صندوق‌های درآمد ثابت، سود روزشمار پرداخت می‌کنند. در مورد بعضی از صندوق‌ها سود در پایان هر ماه به حساب مشتریان واریز می‌شود و در مورد بعضی دیگر، بازدهی از اختلاف قیمت خرید و فروش به دست می‌آید. امکان برداشت سرمایه در هر تاریخی وجود دارد و مبلغی به عنوان جریمه برداشت زودهنگام از شما کسر نخواهد شد. در واقع بر مبنای مدت‌زمان حضور در صندوق، سود دریافت خواهید کرد.
۴- سود ثابت و بالاتر از بانک
چنان که اشاره کردیم، بیشترین درصد دارایی این صندوق‌ها به اوراق درامد ثابت اختصاص می‌یابد و از این رو، بازدهی آن‌ها شبیه سپرده‌های بانکی است. با این حال، درصد کمی از دارایی‌ها نیز (بین ۵ تا ۱۰ درصد) به خرید سهام شرکت‌های بورسی اختصاص می‌یابد و این ویژگی باعث می‌شود بازدهی صندوق‌های درامد ثابت، کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی باشد.
۵- نقدشوندگی سریع
وجود رکن بازارگردان و ضامن نقدشوندگی در این صندوق‌ها سبب می‌شود تا میزان عرضه و تقاضا متناسب پیش روند و از به وجود آمدن صف خرید یا فروش جلوگیری می‌کند. بنابراین به راحتی می‌توانید دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
۶- امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک
حداقل سرمایه‌گذاری در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال به قیمت واحدهای صندوق بستگی دارد. در مورد صندوق‌های ETF که مانند سهام عادی در سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها خرید و فروش می‌شود، حداقل میزان خرید را سازمان بورس و اوراق بهادار مشخص می‌کند. در حال حاضر این مبلغ ۵۰۰ هزار تومان است.
۷- صرفه‌جویی در هزینه‌ها
وجود تیم مدیریت حرفه‌ای صندوق و تقسیم هزینه‌های موجود در بین تمام سرمایه‌گذاران، هزینه کلی برای هر واحد از صندوق را کاهش می‌دهد.
۸- صرفه‌جویی در زمان
دیگر نیاز به تخصیص زمان برای گذراندن دوره‌های آموزشی و رصد مداوم بازار ندارید و با خیالی آسوده کار را به حرفه‌ای‌ها می‌سپارید.
ارکان اصلی صندوق‌های درآمد ثابت چیست؟
صندوق‌ها از ارکان مختلفی تشکیل شده‌اند که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:
۱- مجمع صندوق
بالا‌ترین رکن صندوق، مجمع صندوق است که انتخاب ارکان اصلی صندوق، مهم‌ترین وظیفه آن است.
۲- مدیر صندوق
مدیر صندوق رکن اجرایی و متخصص بازار سرمایه است که بر طبق اساسنامه، وظیفه دارد اطلاعات لازم را برای ارائه به متولی و حسابرس سازمان تهیه کند.
۳- متولی صندوق
متولی صندوق در واقع امین سرمایه‌گذاران است و نقشی مانند وکیل دارد.
۴- حسابرس صندوق
حسابرس صندوق موظف است صورت‌های مالی سه، شش و نه ماهه را به همراه صورت سالانه از مدیر صندوق دریافت و بررسی کند.
۵- مدیر ثبت صندوق
اجرای درخواست‌های صدور و ابطال و بر طبق اساسنامه، برعهده مدیر ثبت صندوق است.
۶- ضامن نقدشوندگی
ضامن نقدشوندگی در واقع موظف است تا در زمان عدم وجود نقدینگی مورد نیاز، آن را تامین کند.
۷- بازارگردان
وظیفه برقراری تعادل میان خرید و فروش و از بین بردن صف معاملات، برعهده او است.
۸- مدیر سرمایه‌گذاری صندوق
مدیریت ترکیب دارایی صندوق‌ها با مدیر سرمایه‌گذاری صندوق است و با نظر او در شرایط مختلف، امکان تغییر ترکیب دارایی وجود دارد.
نحوه خرید صندوق درآمد ثابت
همانطور که توضیح دادیم، صندوق های سرمایه‌گذاری بر اساس نحوه معاملات به دو نوع صندوق قابل معامله در بورس ETF یا قابل خرید و فروش و صدور و ابطال تقسیم می‌شوند.
اگر صندوق درآمد ثابت شما از نوع ETF باشد، خرید و فروش آن مانند سهام شرکت‌های موجود در بورس است. یعنی شما می‌توانید با جست‌وجوی نماد صندوق در سامانه‌های معاملاتی آنلاین مانند آساتریدر، واحدهای صندوق را معامله کنید.
اما اگر صندوق مورد نظر شما از نوع صدور و ابطال باشد، خرید و فروش آن از طریق سامانه اختصاصی یا شعب صندوق و بر اساس ارزش خالص دارایی (NAV) انجام می‌شود.
ناگفته پیدا است که نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت ETF از صندوق‌های صدور و ابطال بیشتر است.
نحوه پرداخت سود صندوق های درآمد ثابت
پرداخت سود در صندوق‌های درآمد ثابت به دو نوع است. همانطور که توضیح دادیم در این نوع صندوق‌ها سود ثابتی به سهامداران پرداخت می‌شود اما این سود می‌تواند به صورت نقدی و ماهیانه به حساب سهامداران واریز شود یا این که مبلغ آن به ارزش واحدهای صندوق اضافه شود.
یعنی اگر شما واحد صندوق را ۱۰۰ تومان خریده باشید و قرار باشد سود ۲۰ درصدی دریافت کنید، ارزش این واحد ۱۲۰ تومان خواهد شد.
برای مثال صندوق درآمد ثابت همای آگاه، به سرمایه‌گذاران خود سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کند و سود صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه، از افزایش قیمت واحدها به دست می‌آید.
کارمزد خرید صندوق درآمد ثابت
صندوق‌های سرمایه‌گذاری از مالیات معاف هستند اما مبلغ بسیار ناچیزی بابت کارمزد خرید و فروش هنگام معامله از حساب شما کسر می‌شود.
در صندوق‌های درآمد ثابت کارمزد خرید ۰٫۰۰۰۷۲۵ و کارمزد فروش ۰٫۰۰۰۷۲۵ است که در مجموع مبلغ ۰.۰۰۱۴۵ می‌شود.
ریسک خرید اوراق با درآمد ثابت
سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت یا ابزار مالی و اوراق با درآمد ثابت، کم‌ریسک‌ترین شکل سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها و ابزار مالی با توجه به ریسک پایین، در عوض ممکن است به نسبت دیگر موارد سرمایه‌گذاری، بازدهی کمتری نیز داشته باشند اما به دلیل ماهیت خود، سرمایه اولیه فرد را حفظ می‌کنند.
بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید به نکاتی توجه داشت. در بازار سرمایه صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوعی وجود دارد که سهامداران باید از بین آن‌ها بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنند. از اولویت‌های مهم در انتخاب بین صندوق‌ها می‌شود به موارد زیر اشاره کرد:
- سازمان تاسیس‌کننده صندوق
- مدیران و سبدگردانان صندوق
- شفافیت و ترازمالی
- حسن سابقه
- میزان بازدهی
پربازده ترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
صندوق‌های درآمد ثابت معمولا سودی بیشتر از سود سپرده‌های بانکی را به سهامداران خود پرداخت می‌کنند. به همین خاطر شهروندان می‌توانند به جای سپرده‌گذاری در بانک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند.
این صندوق‌ها با داشتن ضامن نقدشوندگی و قابلیت معامله روزانه، نقدشوندگی بیشتری نسبت به دیگر ابزارهای مالی درآمد ثابت دارند.
کارگزاری آگاه توانسته با تاسیس چندین صندوق سرمایه‌گذاری اعتماد سهامداران بازار سرمایه را جلب کند. این مجموعه امروز با دو صندوق درآمد ثابت «یاقوت» و «همای» میزبان سرمایه کسانی است که نمی‌خواهند در بورس با ریسک بالا سرمایه‌گذاری کنند.
هر صندوق وب سایت مخصوصی دارد و موظف است گزارش عملکرد خود را مرتبا در این وب سایت منتشر کند. علاوه بر این، در وب سایت فیپیران می‌توانید صندوق‌ها را با هم مقایسه کنید. در حال حاضر، صندوق همای آگاه به عنوان پربازده ترین صندوق درآمد ثابت بازار شناخته می‌شود.
بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه
از بین صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق «همای» گزینه مناسبی برای سهامداران است. این صندوق سود ماهیانه ۲۲.سود روزانه و ماهانه بورس ۴۱ درصدی را به سهامداران پرداخت می‌کند. این در حالی است که سود ساده سپرده‌های بانکی حداکثر ۲۰.۶۸ درصد است (ارقام مربوط به بهمن ۱۴۰۰).
مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت
اولویت در صندوق های درآمد ثابت حفظ سرمایه اولیه است. پس این صندوق‌ها برای مدیریت ریسک در سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. هرچند سود صندوق درآمد ثابت از ابزارهای مالی درآمد ثابت دیگر بیشتر است. بازدهی این صندوق‌ها را باید بر اساس ارزش پول ملی، تورم و شرایط بازار سنجید. در روزهای پرالتهاب بازار و زمانی که شاخص کل در حال سقوط است سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها، کاری عاقلانه است. همان طور که اشاره کردیم، برای مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت می‌توانید به وب سایت فیپیران مراجعه کنید. البته وب سایت‌های مختلف گزارش‌هایی را به صورت سالانه منتشر می‌کنند اما مرجع اصلی، فیپیران است.
نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
سود صندوق‌های درآمد ثابت روزشمار است. این سود یا به صورت ماهیانه به سهامداران پرداخت می‌شود یا بر ارزش واحدهای صندوق می‌افزاید. طبیعی است هرچه سرمایه شما در صندوق بیشتر باشد، سود بیشتری نیز دریافت خواهید کرد. نوسان سود این صندوق‌ها نیز کم است و به میزان سهام موجود در سبد دارایی‌هایشان بستگی دارد. این سود روزانه و ماهانه بورس صندوق‌ها بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی خود را در اوراق درآمد ثابت و تا سقف ۱۰ درصد از دارایی‌ها را (با تصمیم مدیر صندوق) در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند.
هر چه درصد سهام موجود در سبد دارایی صندوق بیشتر باشد، در دوران رونق بازار، سود آن نیز بیشتر می‌شود. به همین نسبت، در شرایط نزولی بازار، درصد سهام موجود در صندوق نقش تعیین‌کننده‌ای دارد. البته همان طور که اشاره کردیم سهام موجود در صندوق، نهایتا ۱۰ درصد است. بنابراین نوسان سود این صندوق‌ها کم است و همین ویژگی، آسایش خاطر سرمایه‌گذاران را فراهم می‌کند.
مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.
صندوق «همای» از آن دسته صندوق‌های درآمد ثابت است که به سهامداران خود سود ماهیانه پرداخت می‌کند. این صندوق در سال ۱۳۹۹ تاسیس شده و در روزهای پرنوسان بازار و زمانی که بورس در حال سقوط بود، توانست سرمایه سهامداران را حفظ و سود قابل قبولی به آن‌ها پرداخت کند. شما می‌توانید برای اطلاع از جزئیات عملکرد صندوق درآمد ثابت «همای»، به وب سایت homayeagah.ir مراجعه کنید.
صندوق درآمد ثابت «یاقوت» هم در سال ۱۳۹۸ تاسیس شد. این صندوق سود ماهیانه‌ای به سهامداران خود پرداخت نمی‌کند، بلکه این سود روی ارزش واحدهای آن افزوده می‌شود. این صندوق از نوع ETF است و سهامداران آن می‌توانند دارایی خود را در سامانه‌های آنلاین معاملات سهام به راحتی به فروش برسانند. در سایت این صندوق به آدرس www.yaghootfund.ir گزارش عملکرد، امیدنامه، اساسنامه و اهداف آن منتشر می‌شود.
در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.
سخن آخر
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت مناسب سهامداران ریسک‌گریز هستند؛ کسانی که حفظ سرمایه اولیه را اولویت استراتژی مالی خود قرار داده‌اند. این صندوق‌ها بیشترین درصد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت اختصاص می‌دهند و به این ترتیب، ریسک از بین رفتن سرمایه را به صفر می‌رسانند. صندوق های د%D
بازدهی بورس در مهر ماه /سود و زیان سهامداران
به گزارش اقتصادنیوز ، شاخص کل بورس در پایان معاملات روز چهارشنبه 28 مهر به سطح یک میلیون و 436 هزار واحد رسید تا مهر ماه را یک کانال بالاتر از ماه قبل به پایان ببرد.
شاخص کل در پایان فروردین در کانال 1.2 میلیونی بود و در پایان اردیبهشت به کانال 1.1 میلیونی رسید و خرداد را نیز در همین کانال به پایان برد. در تیرماه شاخص بورس به کانال 1.3 میلیونی صعود کرد و در پایان مرداد شاخص به کانال 1.5 میلیونی رسید.
شهریور ماه سقوط بورس بود و شاخص 2 کانال پائین آمد. اما شاخص کل در مهرماه یک کانال بالاتر آمد و به سطح یک میلیون و 436 هزار واحد رسید.
بازدهی ماهانه بازار سهام
با ایستادن شاخص بورس در سطح یک میلیون و 436 هزار واحد بازدهی بورس در مهر ماه به مثبت 3.6 درصد رسید. این در حالی است که بازدهی بازار در ماه‌های فروردین و اردیبهشت به ترتیب منفی 6.7 درصد و منفی 5.3 درصد بود. بازدهی خرداد مثبت 1.2 درصد و بازدهی تیرماه مثبت 12 درصد شد و در مرداد بازدهی بورس 14.4 درصد شد که بیشترین بازدهی را در یک سال اخیر ثبت کرد. بازدهی شاخص در شهریور به منفی 8.5 درصد سقوط کرد که کمترین بازدهی ماهانه در 11 ماه گذشته بود. در اولین ماه پائیز شاخص کل 49 هزار و 971 واحد بالاتر ایستاد، بازدهی بورس مثبت شد و 3.6 درصد رشد کرد.
شاخص کل هم وزن نیز در آخرین روز کاری مهر نسبت به آخرین روز معاملاتی شهریور 18 هزار و 231 واحد پائین‌تر ایستاد. بنابراین شاخص هم وزن افت 4.4 درصدی را در مهر پشت سر گذاشت.
خروج پول حقیقی
در 18 روز معاملاتی مهر ماه تنها در 3 روز شاهد ورود پول حقیقی به بازار بودیم و در 15 روز کاری دیگر نیز نقدینگی حقیقی از بازار خارج شد. مجموع تغییر مالکیت حقیقی به حقوقی در مهر ماه 6 هزار و 348 میلیارد تومان بود. به عبارت دیگر به طور میانگین روزانه 352 میلیارد تومان پول حقیقی از بازار سهام خارج شده است که نسبت به خروج روزانه 358 میلیارد تومان پول حقیقی در شهریور ماه کاهش 1.7 درصدی را نشان می‌دهد.
افزایش میانگین ماهانه ارزش معاملات
مجموع ارزش معاملات کل بازار سهام در مهر ماه 411 هزار و 892 میلیارد تومان بود. میانگین روزانه ارزش معاملات کل 22 هزار و 882 میلیارد تومان است که نسبت به ماه پیشین رشد 9 درصدی داشته است.
کاهش میانگین ماهانه ارزش معاملات خرد
در ماه اخیر مجموع ارزش معاملات خرد بورس 106 هزار و 774 میلیارد تومان بود. همچنین میانگین روزانه ارزش معاملات خرد 5 هزار و 931 میلیارد تومان است که نسبت به شهریور ماه افت 38 درصدی داشته است.
افت سود روزانه و ماهانه بورس میانگین ارزش عرضه
میانگین ارزش صف‌های فروش در پایان معاملات روزانه بورس تهران در مهر ماه 271 میلیارد تومان بود که نسبت به ماه پیشین 14 درصد کاهش یافته است.
کاهش میانگین ارزش تقاضا
میانگین ارزش صف‌های خرید در پایان معاملات روزانه بورس تهران در مهر ماه 379 میلیارد تومان بود که نسبت به رقم 926 میلیارد تومانی شهریور 59 درصد کاهش یافته است. به طور کلی در ماه اخیر میانگین روزانه صف‌های خرید 108 میلیارد تومان بیشتر از میانگین روزانه صف‌های فروش بود، به عبارت دیگر به طور میانگین معاملات روزانه بازار با مازاد تقاضای 108 میلیارد تومانی بسته شده است.
جزییات نحوه محاسبه سود ماه‌شمار اعلام شد
ایبِنا نوشت: بر اساس مصوبه اخیر شورای پول و اعتبار مبنی بر تغییر پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از روزشمار به ماه‌شمار، میزان سود پرداختی به صاحبان حساب ها دچار تغییراتی خواهد شد.
در یک هزار و دویست و شصت و سود روزانه و ماهانه بورس دومین جلسه شورای پول و اعتبار که در تاریخ بیستم آذرماه برگزار شد، مقرر شد «معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی از روزشمار به ماه شمار تغییر یابد؛ به گونه‌ای که حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود سپرده‌های مزبور باشد.»
براین اساس همچنین مقرر شده است که یک ماه پس از تاریخ ابلاغ مصوبه و تمهید مقدمات و زیرساخت‌های لازم در شبکه بانکی کشور طی آن مقطع زمانی، مراتب در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی به اجرا درآید. بر این اساس از ابتدای بهمن‌ماه سال جاری محاسبه سود علی‌الحساب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی از حالت روزشمار به ماه‌شمار تغییر می‌کند.
برای اینکه بدانیم سود ماه شمار سپرده‌ها چگونه محاسبه خواهد شد، باید ابتدا نحوه محاسبه سود روزشمار را مرور کنیم. سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی‌الحساب طبق فرمول (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۳۶۵ = سود سپرده‌های کوتاه‌مدت روز شمار محاسبه می‌شود.
به عبارت دیگر وقتی کارمند بانک به شما می‌گوید سود روزشمار ۱۵ درصد یعنی کمترین مانده روزانه شما جمع شده و در پایان سی روز محاسبه می‌شود. سپس عدد به دست آمده در ۱۵ درصد ضرب و مجموع آن تقسیم بر ۳۶۵ می‌شود. (عبارت ۳۶۵ معرف ۳۶۵ روز سال است.)
به عنوان مثال اگر ۱۰ میلیون تومان را به شکل ثابت در بانک با نرخ ۱۵ درصد نگه داریم سود آن این گونه به دست می‌آید که عدد ۱۰ میلیون در ۳۰ برای ماه‌های ۳۰ روزه و ۳۱ برای ماه‌های ۳۱ روزه ضرب شده و عدد ۳۰۰ میلیون به دست آمده در ۱۵ درصد ضرب می شود. حال عدد ۴۵۰ میلیون به دست آمده بر ۳۶۵ تقسیم می شود و مبلغ ۱۲۳ هزار تومان به دست می‌آید و این سود یک ماه مبلغ ۱۰ میلیون تومان ثابت با نرخ ۱۵ درصد است.
پیش از پرداخت سود به مشتریان براساس حداقل مانده حساب آن‌ها در طول یک روز بوده، اما با این تغییر، سود پرداختی به مشتریان براساس میانگین حداقل مانده حساب آن‌ها در روزهای یک ماه محاسبه و در پایان ماه به حساب آن‌ها واریز می‌شود. یعنی در فرمول فوق تبدیل به فرمول «نرخ سود ضربدر تعداد روزهای ماه ضربدر کمترین مانده طی ماه» خواهد شد.
همچنین در بند دوم این بخشنامه نیز تاکید شده که کماکان مطابق رویه معمول در صورت فسخ سپرده‌ها با ماهیت کوتاه‌مدت، برای مدت زمان سپری شده طی ماه فسخ و بر اساس حداقل مانده مقطع زمانی سپری شده آن ماه، سود محاسبه و پرداخت می‌شود. بنابراین چنانچه ابتدا و انتهای مقطع محاسبه سود سپرده بنا به دلایل مختلف، در دو ماه متوالی قرار گیرد، مبنای محاسبه سود در ماه ابتدایی بر اساس حداقل مانده مقطع سپری شده در آن ماه و مبنای محاسبه سود در ماه بعدی نیز بر اساس حداقل مانده سپری شده ماه بعدی خواهد بود که در آخر، مجموع سودهای محاسبه شده به عنوان سود قابل پرداخت به حساب مشتری کارسازی می‌شود.
بنابراین چنانچه برای مثال حسابی در تاریخ ۱۵ فروردین سال آینده افتتاح شود با رعایت سایر شرایط و ضوابط، سود بر اساس کمترین مانده حساب از تاریخ ۱۵ فروردین تا ۳۱ فروردین سال آینده برای ماه فروردین و کمترین مانده از تاریخ اول اردیبهشت تا ۳۱ اردیبهشت سال آینده برای ماه اردیبهشت به صورت جداگانه محاسبه و مجموع ارقام فوق در پایان اردیبهشت ماه به حساب منظور سود روزانه و ماهانه بورس می‌شود.
سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !
قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را چگونه به‌دست آورده‌اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …
سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری
در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آن‌ها اشاره شد مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!
به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!
تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟
چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!
پاسخ‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :
“سرمایه گذاری”
همانطور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!
اهمیت سرمایه‌گذاری
اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟
اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:
فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰ هزار تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)
شاید بگویید که خب ۱۰۰ هزار تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!
اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می‌افتد.
این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است!
با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می‌کنیم که به ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!
اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!
جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!
در مثال قبلی گفته شد که سود به دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.
در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت می‌شود.
ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟
معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال‌ها پیش خریده‌اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.
- سودهای بزرگ (Big Benefits)
- سود مرکب (Compound Interest)
- سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
- اصل سرمایه (Principal)
در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!
در جدول بالا می‌بینیم که در سال‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال‌ها و ماه‌های بعدتر رقم خورده‌اند.
بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!
به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)
پاسخ همین جاست! در سال‌های ابتدایی که سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست پیدا کنند!
سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی
پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.
چکیده مطلب:
در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد می‌شود.)
در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!
به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“
ماهانه در سود روزانه و ماهانه بورس بورس چقدر می توان سود کرد؟
درآمد بورس چقدر است؟
کسب درآمد ماهیانه در بورس چگونه است؟
ماهانه در بورس چقدر می توان سود کرد؟
به نظر شما در بورس ایران یک شبه می تواند پول ما صفر شود؟
آیا امکان صفر شدن یک شبه پول در بورس وجود دارد؟
آیا امکان دارد تمام سرمایه ما نابود شود؟
درآمد بورس چقدر است؟
درآمد بورس چقدر است؟ بیایید اگر هم قرار باشد که تمام سرمایه ما نابود شود با تمام وجود ترسمان را کنار بگذاریم و با یک مبلغ کمی وارد بورس شویم. حال سوال پیش می‌آید که با چه مقدار پول می‌توان خرید و فروش سهام را شروع کرد؟
باید در نظر داشت که بورس ایران یک بورس درصدی است یعنی اینکه محدودیت بالا و پایین شدن قیمت دارد یعنی اگر شما سهامی را بخرید امکان ندارد همین فردا قیمت اون سهام نصف شود یا فردا پول شما دوبرابر شود، یک دامنه نوسان و یک محدودیت وجود دارد که این دامنه نوسان ۵% می‌باشد در بورس‌های بین‌المللی این دامنه نوسان وجود ندارد اما در بورس ایران این دامنه نوسان وجود دارد و این اولین نقطه امنی است که یک سهامدار و یا یک سرمایه‌گذار می‌تواند خیالش راحت باشد که اگر سرمایه‌گذاری کند پولش نصف شود و یا یک خطر این چنینی وی را تهدید کند این دامنه نوسان ۵% است یعنی سرمایه شما نسبت به روز قبل نمی‌تواند بیش تر از ۵% رشد یا کاهش پیدا کند در واقع دامنه نوسان ما در یک روز ۱۰% است یعنی ۵ مثبت و ۵ منفی حال می‌پرسیم که: درامد بورس در یک ماه چقدر است؟
اگر مهارت و تجربه لازم را نداشته باشید حتی اگر میلیاردها تومان سرمایه نیز وارد بورس کنید ضرر خواهید کرد.
از طرف دیگر سرمایه هم مهم است. فرض کنید شما با یک میلیون تومان، سهام شرکتی را خریداری کرده‌اید و پس از چند روز 10 درصد رشد داشته و شما آنرا فروخته‌اید. سودی که بدست آورده‌اید 100 هزارتومان است. ولی اگر با سرمایه 10 میلیون تومانی خرید کرده بودید، سودی که کسب می‌شد معادل 1 میلیون تومان بود.
حداقل سرمایه برای بورس
سوال دوم که اکثر افراد در سایت بورسینس می‌پرسند: حداقل سرمایه اولیه موردنیاز چقدر است؟
این این بابت نیازی به نگرانی نیست و تقریبا هرکس که فکرش را بکنید حداقل سرمایه را داراست.
حداقل مبلغ یک سفارش خریدسهام در بورس، فقط 100 هزارتومان است و با سرمایه 100 هزارتومان می‌توان وارد بورس شد.
به طور مثال اگر بخواهید سهام شرکت X که هر سهم آن 250 تومان قیمت دارد را بخرید باید حداقل 400 سهم از شرکت را خریداری کنید. (جمعا 100 هزارتومان)
به دلیل اینکه مقداری کارمزد کارگزاری نیز باید پرداخت شود حداقل هر سفارش کمی بیشتر از 100 هزارتومان خواهد بود.
مطالب مرتبط: حداقل سرمایه گذاری در بورس چقدر است؟
اگر با این توضیحات کنجکاوی شما نسبت به نحوه کار بورس و سهام بیشتر شده، ادامه مطلب را بخوانید.
فرض کنید شما سرمایه‌ای معادل یک میلیون تومان سرمایه داشته باشید و بتوانید هرماه در بورس 10 درصد سود کنید. هیچ برداشتی نیز از سرمایه خود نداشته باشید و هیچ سرمایه جدیدی هم اضافه نکنید. در مدت 10 سال، این یک میلیون تومان به بیش از 92 میلیارد تومان تبدیل می‌شود.
حتما می‌پرسید چگونه چنین چیزی ممکن است؟
جواب در فرمول سود مرکب نهفته است.
شما با سرمایه گذاری 1 میلیون تومان در بورس، سود روزانه و ماهانه بورس اگر مرتب این سرمایه را افزایش دهید و درصدهایی که از 1 میلیون تومان بدست می‌آورید را به سرمایه اولیه خود اضافه می‌کنید، سودهای شما رشد چشمگیری می‌یابد. به طور مثال شما پس از کسب 10 درصد سود، 1 میلیون و 100 هزارتومان خواهید داشت و 10 درصد سود بعدی را اگر که بدست آورید از 1 میلیون و 100 هزارتومان سرمایه شما خواهد بود که مساوی 110 هزارتومان می‌شود.
بنابراین رفته‌رفته با افزایش سرمایه اولیه و افزایش سودهایی که از درصدها بدست می‌آید، سرمایه شما بصورت تصاعدی رشد می‌کند و پس از مدتی، شاهد رشد عظیم سرمایه‌تان خواهید بود.
دیدگاه شما