حساب سپرده ارزی چیست؟

نرم افزار حسابداری ارزی یا چند ارزی – حساب ارزی و ریالی

حسابداری ارزی یکی از انواع حسابداری است که استانداردهای خاص خود را دارد. این نوع از حسابداری، قوانین بانکی جهانی و تجارت بین‌الملل را شامل می‌شود. انتخاب بهترین نرم افزار حسابداری چند ارزی از بین گزینه‌های موجود، معیارهایی دارد. اگر نمی‌دانید نرم افزار حسابداری ارزی چیست و چرا به آن نیاز دارید، پیشنهاد می‌کنیم تا پایان این مقاله همراه ما باشید. در این مقاله، علاوه بر کاربردهای حسابداری چند ارزی، از معیارهای انتخاب یک نرم افزار حسابداری چند ارزی خوب هم گفته‌ایم.

حسابداری ارزی یا چند ارزی چیست؟

قبل از معرفی نرم افزار ارزی، لازم است ویژگی‌ها و مزایای حسابداری چند ارزی را بدانیم. بنابراین به تعاریف زیر برای فهم دقیق حسابداری ارزی توجه کنید.

حساب ارزی چیست؟

در اصطلاحات بانکی، حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی گفته می‌شود که وجوهی به آن واریز می‌شود. این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده، نگهداری می‌شود. حساب ارزی علاوه بر نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر، دارایی‌هایی غیرنقدی را نیز شامل می‌شود.

بدهی ارزی چیست؟

بدهی ارزی به معنای هر مبلغی است که پیمانکار موظف است در انجام تعهدات قراردادی خود به شرکت در خارج از کشور بازپرداخت کند. بدهی ارزی به‌معنای بدهی است که به ارز خارجی باشد یا به اختیار گیرنده، قابل پرداخت به ارز خارجی باشد.

تسعیر ارز چیست؟

می‌دانیم که تمامی معاملات ارزی باید در صورت های مالی شرکت مربوطه ثبت شود. برای این کار باید معاملات ارزی مربوطه به واحد پول پایه شرکت (ریال برای شرکت های ایرانی) تسعیر شود. در حسابداری‌ معاملات‌ ارزی‌ توجه به این نکته ضروری است که چه‌ نرخی‌ برای‌ تسعیر استفاده می‌شود. همچنین می‌دانیم تغییرات نرخ ارز پیامدهای مالی در صورت‌های مالی خواهد داشت. برای شناسایی این پیامدهای حاصل تغییر نرخ ارز نیز باید سازوکاری تعیین شود.

نرم افزار حسابداری ارزی چیست؟

در دنیای امروز شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی در معاملات خود استفاده وسیعی از ارزهای مختلف دارند. بنابراین نیاز است برای تعیین نرخ برابری ارزهای گوناگون و سنجش نرخ ارز با نرخ ارز پایه کشور از نرم افزار حسابداری ارزی استفاده کنید. گزارش‌گیری از حساب‌های ارزی، حسابداری تسعیر و ثبت و جمع‌آوری سوابق برای نظارت بر معاملات ارزی ضروری است.

به چه علت از نرم افزار حسابداری ارزی استفاده می‌کنیم؟

برای صاحبان تجارت‌های بین‌المللی که با چندین نرخ ارز سروکار دارند، تبدیل نرخ ارز کار دقیق و پیچیده‌ای است. به‌همین دلیل به این نوع کسب‌وکارها توصیه ‌می‌شود از نرم افزار حسابداری ارزی برای پیگیری امور مالی خود استفاده کنند. تعاملات ارزی بین‌المللی به بررسی دائم نرخ ارز و تبدیل آنها به یکدیگر احتیاج دارد. بنابراین در انتخاب نرم افزار حسابداری به قابلیت پشتیبانی از چندین نرخ ارز توجه کنید.

نرم افزار حسابداری چند ارزی مناسب چه سازمان‌هایی است؟

مدیران به‌وسیله نرم افزار حسابداری ارزی، می‌‌توانند چندین نرخ ارز مختلف را ارزیابی کنند. شرکت‌های بین‌المللی به‌منظور سهولت انجام گزارش‌گیری‌های مالی و اطلاع از آخرین نوسانات نرخ تبدیل ارز به نرم افزار حسابداری نیاز دارند. با استفاده از نرم افزار حسابداری چند ارزی دیگر نیازی به بررسی دائمی نرخ ارز ندارید. بلکه امور مالی ارزی به‌صورت خودکار در نرم افزار ثبت و محاسبه می‌شود.

چه شرکت هایی به برنامه حسابداری ارزی نیاز دارند؟

فرقی نمی‌کند شما صاحب یک بنگاه صرافی کوچک باشید و یا یک تاجر بین‌المللی. در هر صورت به‌‌خاطر معاملات و خرید و فروش ارز، نیاز دارید از محاسبات دقیق و آنی نرخ ارز بهره‌مند شوید. حتی اگر با انبوهی از محاسبات ارزی مواجه هستید، نرم افزار حسابداری ارزی کیفیت کسب‌وکار شما را بهبود می‌بخشد. در عوض به جای درگیری با پیجیدگی‌های حسابداری، تمرکز خود را بر روی معاملات پرسودتر خواهید گذاشت.

کاربرد نرم افزار ارزی

با به‌کارگیری نرم افزار ارزی، مدیران می‌توانند سابقه ارزی خود را ارزیابی کنند. همچنین به افزایش معاملات و یا بستن قرارداد با کشورهای جدید فکر کنند. با انتخاب ارز دلخواه در داخل نرم افزار، گزارشات مالی را مشاهده و قوانین کشور برای کار با آن ارز را بررسی نمایند. نرم افزار حسابداری چند ارزی آنلاین، داده‌های مالی شما را همیشه در دسترس قرار می‌دهد. به‌این شکل در هر کجا و هر ساعت از زمان، می‌توانید اظهارنامه‌های مالی خود را ببینید. هدف حسابداری ارزی، افزایش سرعت و کیفیت امور مالی کسب‌وکار شماست.

بهترین نرم افزار حسابداری ارزی چه ویژگی ها و امکاناتی دارد؟

بهترین برنامه حسابداری چند ارزی آن است که نیازهای شرکت شما را برآورده کند. پس در ابتدا نیازهای حسابداری ارزی سازمان خود را با کمک مدیرمالی شرکت تعیین کنید.

یکی از سوالات رایج این است که در نرم افزار حسابداری ارزی چند ارز مختلف را می‌توان تعریف کرد؟ پاسخ این سوال اهمیت زیادی دارد. بسته به روابط تجاری سازمان، تنوع معاملات ارزی بیشتر می‌شود و واحد حسابداری با ارزهای مختلفی سر وکار دارد. در چنین شرکت‌هایی مدیریت چندین ارزی با نرم افزار چند ارزی اهمیت دارد. در نرم افزار حسابداری هوفر، تعداد ارزها محدودیت ندارد و شما می‌توانید به تعداد نامحدود ارز تعریف کنید.

به‌طور کلی امکانات و ویژگی‌هایی که بهترین نرم افزار حسابداری ارزی باید داشته باشد عبارتند از:

• امکان محاسبه و ثبت تسعیر نرخ ارز با دقت بالا به منظور محاسبه دقیق نوسانات ارزی
• امکان معرفی چندین ارز با سند چند ارزی به صورت نامحدود
• امکان ثبت اسناد به صورت ارزی و ریالی به طور همزمان در سیستم
• امکان معرفی ارز پایه
• معرفی نرخ های برابری ارز به ریال
• امکان ثبت چند نرخ در یک روز
• تعریف ضریب تبدیل ارزها به یک دیگر
• نرخ ها و کنترل روی تک ارزی بودن یا چند ارزی بودن
• تشخیص نوع ارز به حساب های تسعیر پذیر در سطح معین
• ورود اطلاعات اسناد ارزی به صورت ریالی و تبدیل آن به مقدار ارز مورد نظر و برعکس آن
• برقراری کنترل های لازم
• صدور سند تسعیر به صورت دستی توسط کاربر در صورت تغییر نرخ برابری ارز به ریال
• انتخاب نرخ ارز و حساب های مورد نظر برای تسعیر در صورت داشتن چند نرخ در یک روز

حسابداری معاملات ارزی چگونه انجام می شود؟

در زمان ثبت معاملات ارزی، طرفین قرارداد باید نرخ تسعیر ارز را به ریال ثبت کنند. منظور از نرخ‌ تسعیر در تاریخ‌ معامله‌، نرخ‌ ارز در لحظه‌ انجام‌ معامله‌ است‌. تعیین‌ نرخ‌ لحظه‌ای‌ ارز دشوار است. بنابراین از نرخی‌ استفاده‌ می‌شود که‌ تقریبی‌ از نرخ‌ تسعیر در تاریخ‌ انجام‌ معامله‌ باشد. برای‌ مثال‌، کلیه‌ معاملاتی‌ که‌ طی‌ یک‌ هفته‌ یا یک‌ ماه‌ انجام‌ می‌ شود براساس‌ نرخ‌ میانگین‌ هفتگی‌ یا ماهانه‌ تسعیر می‌ شود. به‌طور کلی برای اجرای امور حسابداری ارزی به انجام مراحل زیر نیاز است:

1. معاملات محصولات و خدماتی که باید هزینه آنها به ارز پرداخت شود، ثبت گردد.
2. بدهی یا تسهیلات ارزی که باید پرداخت شوند، فهرست شوند.
3. گزارش معاملات تجاری که یکی از طرفین آنها در خارج از کشور است، تهیه شود.
4. لیست پرداخت بدهی‌ها و تسهیلات و فروش دارایی‌ها به ارز خارجی.

حسابداری پیمانکاری ارزی

قبل‌تر درباره حسابداری پیمانکاری مطلبی منتشر کرده‌ایم. در پیمانکاری ارزی، بودجه و سود حاصل از قراردادهای پیمانکاری برحسب ارز خارجی محاسبه می‌شود. پیمانکاری ارزی به پروژه‌های خارجی بستگی دارد که درآمد و هزینه‌های آن برحسب ارزهای رایج محاسبه می‌شود. بنابراین یک حسابدار واحد پیمانکاری باید به حسابداری ارزی واقف باشد تا بتواند حساب‌های خارجی را به‌درستی تنظیم نماید. طبقه‌بندی اقلام ترازنامه‌ای،‌ روش سود صفر و… از اصولی است که در نرم افزار حساب ارزی باید توجه شود.

حسابداری تسهیلات ارزی

یکی از انواع معاملات ارزی، دریافت و پرداخت تسهیلات ارزی است. بدین صورت که شرکت‌ها با دریافت تسهیلات ارزی از سوی بانک‌ها، معاملات تجاری خود را در زمینه تولیدی، صنعتی، پتروشیمی و … اجرایی می‌کنند. همان‌طور که پیش‌تر هم گفتیم بازپرداخت این تسهیلات نیز در قالب حسابداری چند ارزی صورت می‌گیرد. مدیریت حساب‌ها در تسهیلات ارزی، با توجه به حجم فعالیت‌ها، ضرورت استفاده از نرم افزار چند ارزی را دوچندان می‌کند.

حسابداری تعهدات ارزی

منظور از تعهدات ارزی مجموعه‌ای از کلیه بدهی‌های صادرکننده، شامل وام ، سپرده ، مطالبات یا سایر بدهی‌هایی است که بر اساس شرایط آنها به هر ارزی غیر از ارز داخلی قابل پرداخت است.
نرم افزار حسابداری ارزی، یک نوع خاص از نرم افزار حسابداری است که به ثبت سود و بدهی‌ها با هر ارز و تبدیل آن به هر ارز دیگر در معاملات ارزی کمک می‌کند.

حسابداری تسعیر ارزی

حسابداری تسعیر ارزی، نرخ ارز را در طول روز پیگیری می‌کند. همچنین در صورت انجام معاملات، پایان دوره های حسابداری و پایان تسویه حساب ها ، نرخ ارزهای جدید را ثبت می‌کند. در حسابداری تسعیر ارزی، می‌توان قیمت کالا یا خدمات را از ارز پایه به ارز خارجی و بالعکس تبدیل کرد. همه این موارد را می‌توان با نصب یک نرم افزار حساب ارزی، به‌طور یکجا ثبت و ذخیره کرد.

امکانات نرم افزار حسابداری ارزی هوفر

راه‌حل‌های حسابداری چند ارزی هوفر برای هر سازمانی با حضور بین المللی مورد نیاز است. با استفاده از نرم افزار چند ارزی هوفر می‌توانید ارزهای خاصی را به حساب‌های بانکی از لیست جامع ارزهای داخلی اختصاص دهید. نرم افزار حسابداری هوفر مواردی مانند مدیریت بر نرخ ارز، مالیات، مقررات گرد کردن و موارد دیگر را اطلاع می‌دهد. به راحتی می‌توانید حسابهای پرداختی و حسابهای دریافتی را به نرخ چندین ارز مشاهده کنید. محاسبه به طور خودکار بر اساس نرخ مبادله فعلی یا تعیین‌شده انجام می شود. و هر لحظه می توانید نرخ دقیق ارز را مشاهده کنید.

امکان واریز و برداشت از حساب سپرده ارزی

به نقل از پژوهشکده پولی و بانکی، همزمان با اجرای سیاست های ارزی دولت، یکی از مواردی که کارشناسان همواره بر آن تاکید می کردند، ارائه مجوز به بانک ها برای افتتاح حساب های سپرده ارزی و پرداخت سود و اصل آن به ارز افتتاح حساب بود.بر اساس برآوردهای اعلامی، بین ۲۰ تا ۲۵ میلیارد دلار ارز خانگی در کشور موجود است که بیشتر دارندگان آن به منظور حفظ ارزش دارایی یا تنوع بخشی به سبد دارایی های خود اقدام به نگهداری اسکناس ارز می کنند.

با توجه به تجربه ناموفق سال ۹۱ که براساس آن بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند، این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند.

ضمانت کتبی بانک مرکزی به سپرده گذاران ارزی +عکس

بر این اساس بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند.

بازپرداخت اصل و سود وجوه ارزی سپرده گذاری شده به صورت اسکناس ارزی توسط بانک مرکزی تضمین شده است و در حقیقت دارندگان ارزهای اشاره شده، پول خود را با عاملیت بانک ها در اختیار بانک مرکزی قرار می دهند.

محمدرضا پورابراهیمی رییس کمیسیون اقتصادی مجلس با اشاره به طرح دوفوریتی مجلس درباره سپرده های ارزی‌، اظهار داشت: در این طرح پیشنهادی، مردم می‌توانند منابع ارزی که در اختیار دارند را در حساب سپرده ارزی در اختیار نظام بانکی و با ضمانت بانک مرکزی قرار دهند؛ یعنی بانک ها در حال حاضر عاملیت بانک مرکزی را برعهده دارند و هیچگونه ریسکی برعهده نظام بانکی نیست و لذا با ضمانت بانک مرکزی میزان پرداخت تعهدات آنها انجام خواهد شد.

معصومه آقاپور علیشاهی، عضو هیات رییسه کمیسون اقتصادی مجلس در گفتگو با خبرنگار ایبنا درباره تضمین کاغذی بانک مرکزی برای سپرده‌های ارزی، گفت: ساختار گذشته سپرده‌های ارزی مشکل داشت و متاسفانه مردم برای حساب سپرده ارزی چیست؟ تحویل وجوه خود که در قالب این سپرده‌ها سرمایه گذاری شده بود با مشکلاتی مواجه شدند اما در حال حاضر بانک مرکزی با تضمین کاغذی در بحث سپرده‌های ارزی به منظور تضمین اصل سرمایه و سود ساختار جدید و قابل اطمینانی را برای سپرده‌های ارزی ایجاد کرده است که می‌تواند حجم منابع سپرده ارزی که تا به امروز به بیش از ۱۰ میلیون دلار رسیده را به چندین برابر افزایش دهد.

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

روند افتتاح این حساب ها مشابه سپرده های بلندمدت است بدین معنی که یک سپرده بلندمدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است.

در حال حاضر اما هنوز برخی از بانک های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی چیست؟ حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می کنند. همچنین برخی بانک ها حساب های ارزی شش ماهه برای دلار افتتاح می کنند که سود آن بین ۲.۵ تا ۳.۵ درصد عنوان می شود.

مسئول بخش ارزی یکی از بانک های دولتی در این رابطه به خبرنگار ایبِنا گفت که در روزهای گذشته و همزمان با افت قیمت ارزهای خارجی در بازار، روند افتتاح حساب های ارزی توسط دارندگان ارزهای خانگی افزایش یافته است.

از سوی دیگر برخی از بانک ها برای سپرده های یکساله دلاری تا ۵.۵ درصد سود در نظر گرفته اند که بیش از رقم تعیین شده توسط بانک مرکزی است. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند.

از مهم ترین ویژگی های این سپرده می توان به این موضوع اشاره کرد که صاحب سپرده کوتاه مدت ارزی می تواند به تناوب از مانده حساب خود برداشت یا وجهی به آن واریز کند.

همچنین براساس بخشنامه بانک مرکزی اتباع خارجی نیز می توانند با ارائه اسناد و مدارک مورد نیاز اقدام به افتتاح این نوع حساب ها در بانک های ایران کنند.

با این حال بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰.۳ درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی کارمزد می گیرند.

همچنین اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.

آموزش کسب درآمد از حساب سپرده گذاری کوینکس Financial Account

شاید برای خیلی ها این سوال پیش بیاد که آیا همونطور که در بانک ها ما می تونیم پولهامون را سپرده گذاری کنیم و سود بگیریم، آیا برای ارزها هم می تونیم اینکار را بکنیم؟! در جواب این سوال باید بگیم که در صرافی کوینکس میشه این کار را انجام داد، حتما می پرسید چطوری؟
در این آموزش می خوایم به شما یاد بدیم که چطوری در کوینکس، سپرده گذاری کنید و یا به کوینکس وام بدهید و از این طریق سود کسب کنید!
به خاطر درخواست تعداد زیادی از دوستان، این آموزش را با زبان فارسی سایت کوینکس آموزش میدم.
ابتدا وارد حساب کاربری خود در کوینکس می شوید و سپس زبان سایت را به فارسی تغییر می دهید. اگر این کار را بلد نیستید کافی است که مراحل زیر را طبق عکس انجام دهید.

یعنی ابتدا روی English/usd موس را نگه داشته تا پنجره Language برای ما باز شود و سپس روی زبان فارسی کلیک می کنیم. به همین راحتی زبان سایت کوینکس ما فارسی می شود.
سپس قسمت دارایی ها را از گزینه های سمت راست بالا پیدا کرده و موس را روی آن نگه داشته و از بین منویی که باز می شود، روی حساب سپرده گذاری کلیک می کنیم تا وارد این قسمت بشیم.

خب در صفحه حساب سپرده گذاری، ما یکسری اطلاعاتی می بینیم که الان با هم اونها را بررسی می کنیم:

در قسمت ۱ : مقدار کل دارایی که سپرده گذاری کردید را به صورت ارزش گذاری با دلار و با بیت کوین به ما نمایش میده.
در قسمت ۲ : سود و زیان هر روز شما را نمایش میده.
در قسمت ۳ : اگر علاقه مند بودید که ببینید سود و زیان تون به چه شکلی بوده، روی تحلیل سود و زیان می زنید و تحلیل آن را می بینید.
در قسمت ۴: اگر دوست داشتید اطلاعات بیشتری در مورد این سپرده گذاری ها در کوینکس بدانید، روی این قسمت کلیک می کنید و کلیه موارد آن را مطالعه می کنید.

خب در مرکز صفحه می بینید که در کادر آبی رنگ، که شماره ۲ قرار دادم، هیچ ارزی را به ما نمایش نمیده، پس برای اینکه ارزهایی که میشه در کوینکس، سپرده گذاری کرد را ببینیم و آنها را به ما نمایش بده، ابتدا باید در قسمت ۱ یه حرفی تایپ کنید(فرقی نمی کنه اون حرف انگلیسی یا فارسی باشه)، مثلا من حرف « ر» را تایپ کردم و سپس آن حرف را پاک کنید تا کلیه ارزهایی که در این صرافی میشه، سپرده گذاری کرد را به ما مثل عکس زیر نمایش بده:

خب بایستی به اطلاعتون برسونم که قبلا تعداد ارزهایی که در این صرافی میشد سپرده گذاری شوند کم بود اما الان همانطور که در عکس های بالا مشاهده می کنید از ارزهای USDT ، BTC ، BCH ، ETH ، ADA ، BNB ، DOGE ، DOT ، EOS ، ETC ، ICP ، LINK ، LTC ، MATIC ، SOL ، TRX ، UNI ، VET ، XLM ، XRP پشتیبانی می کند.
البته این در حال حاضر می باشد، شاید بعدا به تعداد ارزهای پشتیبانی در این قسمت اضافه یا کم شود، بنابراین شما وقتی ارزی دارید و قصد فروش آن را ندارید و می خواهید آن را به کوینکس قرض بدهید و در عوضش سود بگیرید و می خواهید بدانید که ارز شما در این قسمت پشتیبانی می شود یا نه، می توانید در قسمت سرچ مثل عکس زیر، اسم آن را سرچ کنید:

خب حالا بقیه قسمت ها را برای شما توضیح میدم:

در جلوی هر ارزی یکسری توضیحاتی به ما داده که ما مثلا می خواهیم تتر را در کوینکس سپرده گذاری کنیم، در جلوی تتر نوشته مجموع: که این یعنی در مجموع ما چقدر تتر را در اینجا سپرده گذاری کردیم، در قسمت درآمد دیروز: یعنی درآمد ما از سپرده گذاری تتر در روز قبل به چه صورت بوده، در قسمت درآمد کل: به ما نشون میده که طی اون مدتی که ما تتر را سپرده گذاری کردیم، چقدر درآمد به دست آوردیم، در قسمت بعدی درصد عملکرد سالانه در ۷ روز درآمد هر میلیون را به ما نمایش میده که به صورت نمودار زیر است:

در قسمت ۱ به ما بازده تاریخی را به صورت یکماهه، سه ماهه، ۶ ماهه و یکساله به صورت نموداری نمایش میده.
در قسمت ۲ نمودار قیمت و در قسمت ۳ ما زمان را مشاهده می کنیم.

دکمه انتهایی هم انتقال دارایی است که در ادامه توضیحات کامل آن را با مثال می بینیم.
خب اینها توضیحاتی بود برای آشنایی با قسمت قرض دادن ارز به کوینکس، حالا اگر بخواهیم یه ارزی مثلا لینک link را سپرده گذاری کنیم باید چیکار کنیم:
مراحل سپرده گذاری ارز در کوینکس:
ابتدا ارز مورد نظر را انتخاب کرده و جلوی آن روی انتقال دارایی کلیک می کنیم تا پنجره زیر را به ما نمایش بده:

در اینجا به ما گفته که از حساب اسپات ما می خوایم به حساب سپرده گذاری این صرافی ارز لینک را ارسال کنیم. در قسمت مقدار، ما می تونیم همه ارز لینک که داریم انتخاب کنیم، می تونیم هم یه مقدار یا یه تعدادی از اون را انتخاب کنیم، این بستگی به استراتژی خودمون داره که چقدر تمایل داریم و هر چقدر خواستیم هم می تونیم این تعداد را کم و زیاد کنیم.(البته باید حتما این موجودی که می خوایم سپرده گذاری کنیم را در کوینکس داشته باشیم.)

خب طبق عکس مثلا من در این اکانتم کلا ۸.۸ لینک دارم و همه این تعداد را می خوام سپرده گذاری کنم، پس همه اونو انتخاب می کنم(همونطور که مشاهده می کنید حود صرافی به من نشون داده که کلا ۸.۸ لینک می تونم انتقال بدم) و در نهایت روی تأیید کلیک می کنم.

همون طور که در عکس بالا مشاهده می کنید می بینید که بعد از تأیید کردن، در جلوی ارز link تعدادی را که سپرده گذاشتم را به من نشون میده.
حالا مثلا کاردانو می خوام سپرده گذاری کنم، در جلوی ارز کاردانو روی انتقال دارایی می زنم.

و بعد تعداد آدا که می خوام سپرده کنم را انتخاب می کنم و در نهایت روی تأیید کلیک می کنم.

اکنون همان طور که می بینید جلوی ارز کاردانو و لینک من، تعداد ارزهایی که سپرده گذاری کردم را نمایش میده.

و حالا اگه فقط بخوام این صرافی ارزهایی را به من نمایش بده که من سپرده گذاری کردم، کافیه که تیک پنهان کردن دارایی کم را بزنم و همان طور که در عکس بالا مشاهده می کنید به من فقط ارز link و ada را نمایش میده.

خب حالا چطوری بفهمیم که در چه تاریخی چه ارزی را سپرده گذاری کردیم، برای این کار کافیه که به قسمت پایین صفحه رفته و تاریخچه سپرده گذاری را ببینیم، همان طور که در عکس بالا می بینید به من کلیه کارهایی که انجام دادم را نمایش میده.
مثلا زمان سپرده گذاری، اسم ارزها، نوع کاری که انجام دادم(مثلا واریز کردم یا برداشت کردم) ، تعداد ارزهایی که سپرده گذاشتم و نوع وضعیتی که انجام شده یا نه.
خب حالا می رسیم به اینکه الان می خوایم از سپرده گذاری دربیاریم ارزهامون را با سودش، حالا باید چیکار کنیم:
آموزش برداشتن سود و ارز در قسمت سپرده گذاری کوینکس:
خب برای انجام این کار، جلوی ارزی که می خوایم از سپرده گذاری دربیاریم، روی انتقال دارایی زده.

تا پنجره زیر برای شما باز شود:

بعد روی کادر قرمز رنگ زده تا قسمت کادر بالا همانند تصویر بالا بشه : از حساب سپرده گذاری به حساب اسپات بشه. یعنی ما از قسمت سپرده گذاری مون، می خوایم مثلا ارز کاردانو را انتقال بدیم به حساب اسپاتمون و نمی خوایم دیگه سپرده گذاری اش کنیم.
بعد میایم تعداد ارز آدا را انتخاب می کنیم، می تونید همه ارزهایی که در این قسمت استیک کردید را انتخاب کنید، می تونید هم هر تعدادی را که دوست دارید، آزاد کنید و در نهایت روی تأیید کلیک می کنید.
به همین راحتی شما ارزهاتون را به کوینکس قرض دادید و یا در کوینکس استیک کردید و سود سپرده گذاری هم دریافت کردید.
ممنون که تا انتها همراه ما بودید. اگر سوالی در این رابطه دارید حتما زیر همین پست بپرسید.

تاثیر نرخ تسعیر ارز بر بانکها

در چند ماه اخیر بحث های جدی ای پیرامون نرخ تسعیر ارز بانکها صورت گرفته است. بانک مرکزی تغییرات نرخ تسعیر ارز را پس از اصلاحات اعلام کرد که طبق آن نرخ تسعیر اقلام پولی دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی برای گزارشگری مالی پایان سال مالی ۱۳۹۹ به منظور اعمال در دفاتر بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و تهیه صورت مالی برای هر یورو ۱۹ هزار تومان و برای هر دلار آمریکا ۱۵ هزار ۹۰۰ تومان تعیین شد. همچنین، این نرخ برای سایر اسعار نیز بر مبنای نرخ برابری آن به یورو در پایان اسفند ۹۹ تعیین می‌شود. این درحالی است که پیش از این نرخ تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به منظور تهیه صورت‌های مالی پایان سال ۱۳۹۹ برای هر یورو، معادل ۱۲ هزار و ۹۰۰ تومان و برای هر دلار، ۱۱ هزار تومان اعلام شده بود.

اما حال سوال اینجاست که این نرخ چه تاثیری بر دارایی ها و بدهی های بانکها و موسسات مالی غیربانکی دارد؟ چگونه بر سودآوری بانکها اثر میگذارد؟ این افزایش نرخ بر سلامت نظام بانکی و به تبع اقتصاد کشور چه اثری میگذارد؟ شعب خارجی بانک‌ها در خلق پول ونوسانات بازار ارز چه نقشی دارند؟ در این مقاله به بررسی این موضوع میپردازیم.

نرخ تسعیر ارز چیست؟

نرخ تسعیر عبارت است از نرخ تبدیل دو واحد پولی به یکدیگر (شامل انواع نرخ‌های برابری رسمی، قراردادی و غیره) که در فرایند تسعیر بکار گرفته می‌شود، به‌ نحوی‌ که نتایج آن عموماً با آثار تغییرات نرخ ارز بر جریان‌های وجوه نقد واحد تجاری و ارزش ویژه آن هماهنگی داشته باشد و این اطمینان را ایجاد کند که صورت‌های مالی، تصویری مطلوب از نتایج عملکرد ارائه می‌دهد.

اثرگذاری نرخ تسعیر ارز بر قیمت سهام بانکی ها

این تغییر قیمت ارز از منظر بورسی می‌تواند سهام بانک‌ها را جذاب‌تر کند. هر یک از بانک‌ها یکسری دارای‌های ارزی بلوکه شده در خارج از کشور دارند که از محل آنها، سود و زیانی شناسایی می‌شود؛ این در حالی است که با تغییر نرخ تسعیر ارز، این رقم به نسبت رقم قبلی، سود هر سهم را به صورت دفتری بالاتر می‌برد که البته این سود قابل توزیع نیست. اما اوضاع بانک‌ها را به لحاظ ترازنامه‌ای بهبود می‌بخشد. به خصوص اینکه بانک‌هایی که مازاد ذخیره ارزی دارند می‌توانند بهره بیشتری از این تغییر نرخ تسعیر ببرند.

نرخ تسعیر ارز چه تاثیری بر اقتصاد دارد؟

از منظر اقتصادی و بانکی اما موضوع کمی متفاوت است. به گفته تحلیلگران بانکی در بسیاری از بانک‌ها که شعب خارج از کشور دارند، مقدار زیادی از دارایی‌های ارزی، مشکوک الوصول-معوق است اما بانک هر سال با استفاده از تسعیر نرخ ارز، از محل این دارایی‌های مشکوک الوصول-معوق، سود شناسایی می‌کند و به همین دلیل است که بانک‌ها هر سال به شدت به دنبال بازنگری در نرخ تسعیر ارز هستند. همچنین در بسیاری از سال‌ها برخی بانک‌ها با داشتن پوزیشن منفی ارزی، در حال شناسایی سود تسعیر ارز هستند که محل ابهام گسترده‌ای است. متاسفانه سودهایی که بانک‌ها طی چند سال اخیر شناسایی کردند از کیفیت چندانی برخوردار نبوده است. شناسایی سود بی کیفیت اگرچه به نفع بانک‌ها و سهامدارانشان بوده و توانسته‌اند ساختارهای مالی خود را بهبود ببخشند اما آثار مخربی را در اقتصاد کشور بر جای گذاشته است.

فعالیت ارزی بانکها چگونه است؟

بانکها در داخل کشور تحت عنوان "معاملات ارزی" و در خارج از کشور بوسیله شعبات خارجی برخی بانکها به سرمایه گذاری خارجی (عملیات خارجی) میپردازند. معاملات ارزی بانک‌ها در داخل کشور عمدتاً شامل گشایش اعتبار و بروات اسنادی و اعطای تسهیلات ارزی و در بعضی موارد سپرده گذاری ارزی بانک‌ها نزد یکدیگر است، که منجر به شناسایی سودهای کارمزدی و تسهیلاتی غیر مشاع می‌شود. از طرفی مجموع فعالیت ارزی واحدهای داخلی بانک‌ها، موجب ایجاد یکسری دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی می‌شود که مطابق دستورالعمل بانک مرکزی، بانک‌ها می‌بایست دارایی‌ها و بدهی‌های پولی خود را با نرخ تاریخ ترازنامه (که معمولاً نرخ آن در پایان سال توسط بانک مرکزی اعلام می‌شود) حساب سپرده ارزی چیست؟ تسعیر کنند که اصطلاحاً به «اختلاف» دارایی‌ها و بدهی‌های پولی ارزی بانک‌ها (چه مثبت باشند و چه منفی، به آن وضعیت باز ارزی می‌گویند) نتایج عملیات وضعیت باز ارزی تحت عنوان سود (زیان) تسعیر ارز در صورت سود (زیان) دوره منظور می‌شود. همچنین از دیگر فعالیت ارزی بانک‌ها در داخل کشور می‌توان به خرید و فروش ارز اشاره کرد که یا منجر به شناسایی درآمد کارمزدی ارزی می‌شود و یا تحت عنوان سود (زیان) خرید و فروش ارز در صورت سود (زیان) دوره منظور می‌گردد.

از طرفی برخی از بانک‌ها به واسطه شعبات خارج از کشور خود با عنوان سرمایه گذاری‌های خارج از کشور، تحت عنوان عملیات خارجی، فعالیت ارزی در کشورهای دیگر انجام می‌دهند که مطابق استاندارد حسابداری، نتایج حاصل از این عملیات خارجی را باید با نرخ تاریخ ترازنامه تسعیر و تحت عنوان تفاوت تسعیر ارز در طبقه حقوق صاحبان سهام ترازنامه درج کنند.

متأسفانه در بعضی از صورتهای مالی مشاهده شده که بانکی با پوزیشن ارزی منفی، سود حاصل از نتیجه معاملات ارزی واحدهای داخل، در صورت سود (زیان) خود شناسایی کرده است. اما سود انباشته یا اندوخته حاصل از تفاوت تسعیر ارز، که در بحث کفایت سرمایه لحاظ می‌شود، واقعیت حقیقی ندارد. همچنین شناسایی چنین سودهای بی کیفیت ارزی، در بعضی موارد باعث می‌شود تا بانک‌ها بخواهند نسبت به «افزایش سرمایه» از محل همین سودهای تسعیر ارز بی کیفیت اقدام کنند.

اما موضوع مهم دیگر در خصوص شعب خارجی بانک‌ها، بحث تأمین منابع آنها است. بررسی صورت‌های مالی برخی از بانک‌های کشور حاکی از این بود که مصارف شعب خارجی آن بیشتر از منابع جذب شده آن است. زمانی که چنین نسبت مصارف به منابعی وجود داشته و همچنین درامدزایی هم مشاهده نمی‌شود، جریان نقد ارزی دچار اختلال شده و این شعب برای حفظ سپرده‌های فعلی و همچنین کسب «پول پرقدرت ارزی» جهت تسویه سپرده‌های خارج شده از شعب، مجبورند این کسری را یا از طریق شعب داخلی همان بانک، بانک‌های داخلی دیگر، بانک‌های خارجی و یا بصورت خط اعتباری از بانک مرکزی ایران، استقراض و یا اضافه برداشت کنند، زیرا در صورت‌های مالی، سرفصلی به نام «بدهی به بانک‌های خارجی یا استقراض از بانک مرکزی خارج کشور و یا حتی اضافه برداشت بانک‌های خارج کشور» دیده نمی‌شود. بنابراین شعب خارجی برای جبران کمبود منابع خود و همچنین جلوگیری از خروج سپرده‌های فعلی، مجبور شده‌اند از داخل کشور و یا از بانک مرکزی دست به استقراض بزنند و این امر بشدت موجب خروج ارز از کشور طی چند سال اخیر گردیده است.

بنابراین میتوان نتیجه گرفت گه گرچه افزایش نرخ تسعیر ارز بانکها برای بورس و قیمت سهام اتفاقی خوشایند است اما از منظر کلان در صورتی که نظارت صحیحی از سمت بانک مرکزی صورت نگیرد و وضعیت ترازنامه بانکها هرچه زودتر اصلاح نشود و بانکها به شناسایی دارایی های موهومی خود از قبل این افزایش نرخ مبادرت ورزند، منجر به آسیب به اقتصاد میشود.

سپرده ارزی باز کنید، سود ارزی بگیرید

سپرده ارزی بانک ملی ایران این امکان را فراهم کرده تا ضمن بهره مندی از یک صندوق مطمئن برای نگهداری ارز خود، با سود مناسب ارزی، ارزش دارایی خود را حفظ کنید.

به گزارش عصرخبر به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، سپرده ارزی روشی ایمن برای حفظ ارزش دارایی و پول با امکان بهره مندی از حداکثر سود سپرده گذاری به صورت ارزی و امکان برداشت وجه پیش از سر رسید است که بانک ملی ایران برای مشتریان خود فراهم کرده است.

با افتتاح این سپرده که روشی مطمئن برای مصون ماندن از نوسانات بازار ارز نیز محسوب می شود، سپرده گذاران می توانند هر زمان که بخواهند اصل و سود سپرده خود را به همان اسکناس تودیعی دریافت کنند.

اکنون 360 شعبه ارزی بانک ملی ایران آماده پذیرش وجوه ارزی مشتریان برای سپرده گذاری در چارچوب قوانین و مقررات ارزی کشور است و مشتریان و دارندگان ارزهای مختلف مانند دلار، یورو و درهم می‌توانند به شعب ارزی بانک در سراسر کشور مراجعه و وجوه ارزی خود را به صورت اسکناس نزد بانک سپرده‌گذاری کنند.

سپرده گذاری ارزی بانک ملی ایران سرمایه گذاری مطمئن برای مشتریان است که در مقاطع زمانی یک ماهه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و یکساله به ارزهای مختلف افتتاح می شود و سپرده های مذکور پس از انقضای تاریخ سررسید با درخواست صاحب سپرده قابل تمدید خواهند بود.

حداقل مبلغ برای سپرده مدت دار ارزی معادل یک هزار دلار بوده و شرایط عمومی برای این حساب ها همانند افتتاح حساب ریالی است.

همچنین شعب ارزی بانک ملی ایران آمادگی دارند با استفاده از شبکه وسیع شعب و واحدهای خارج از کشور و کارگزاران، نسبت به انتقال و انجام حواله‌های ارزی مشتریان اقدام کنند.

مشتریان می توانند جهت کسب اطلاع بیشتر به شعب ارزی این بانک مراجعه نمایند.