ضمانت نقدشوندگی چیست؟

کلام آخر

اوراق اخزا چیست؟ آشنایی با اسناد خزانه اسلامی

اوراق اخزا چیست؟ انواع ریسک اسناد خزانه اسلامی کدامند؟ ویژگی های آن کدامند؟ در این مطلب از سایت کارگزاری سرمایه و دانش به معرفی کامل اوراق اخزا می پردازیم.

اوراق اخزا چیست؟ انواع ریسک اسناد خزانه اسلامی کدامند؟ ویژگی‌های آن کدامند؟ در این مطلب از سایت کارگزاری سرمایه و دانش به معرفی کامل اوراق اخزا می‌پردازیم.

اخزا یا اسناد خزانه اسلامی چیست؟

اوراق اخزا یا همان اوراق خزانه اسلامی، یک ابزار تامین مالی اسلامی مبتنی بر بدهی است. به این صورت که دولت به جای پرداخت بدهی‌های خود، اوراقی را منتشر کرده و از آن به جای پرداخت بدهی بابت تملک دارایی‌های سرمایه‌ای استفاده کرده و با قیمتی کم‌تر از اسمی به طلبکاران غیر دولتی واگذار می‌کند. اوراق اخزا در دنیا قیمت کم‌تر از قیمت اسمی به خریداران فروخته می‌شود و از طریق مبلغ حاصل شده بدهی‌های دولت پرداخت می‌شود؛ ولی در ایران اسلامی به دلیل مسائل فقهی و شرعی، این اوراق به صورت مستقیم به طلبکاران تعلق می‌گیرد. این اوراق می‌تواند توسط دارندگان در بازار فرابورس به فروش برسد.

تفاوت اوراق خزانه اسلامی با سایر اوراق بهادار

همان‌طور که اشاره شد اوراق خزانه اسلامی توسط دولت و برای رفع کسری بودجه منتشر می‌شود و یکی از تفاوت‌های آن با سایر اوراق بهادار به اصطلاح کوپن نداشتن آن است که به معنی عدم دریافت سود دوره‌ای توسط دارندگان است. تفاوت دیگر در سررسید است که اوراق اخزا معمولا سررسیدی کم‎تر از یک سال و غالبا به صورت 4، 13، 26، 52 هفته‌ای است و این در صورتی است که سایر اوراق بهادار بلند مدت‌تر بوده و معمولا سررسید آن‌ها بیش‌ از یک سال است. مورد دیگر در تفاوت ریسک این اوراق با سایر اوراق است که ریسکی به نسبت کم‌تر دارند و به نوعی اوراق بدون ریسک به حساب می‌آیند.

ویژگی‌های اوراق اخزا

میزان اطمینان و امنیت

دارندگان این اوراق طرف حساب دولت هستند و به نوعی خرید آن‌ها توسط دولت در سررسید تعیین شده تضمین می‌شود. بانک مرکزی نیز ضامن می‌شود که اگر دولت به هر دلیلی نتواند این اوراق را بخرد، بانک مرکزی بدهی دولت را پرداخت کند، در نتیجه این اوراق در شرایط معمولی از امنیت بالا و ریسک پایینی برخوردار هستند.

چگونگی سودآوری اوراق اخزا

این اوراق سود دوره‌ای مانند سهام شرکت‌ها ندارند و سود حاصل از آن‌ها در زمان سررسید که معمولا کم‌تر از یک سال است و زودتر به دارندگان پرداخت می‌شود. سود این اوراق را مابه‌التفاوت قیمت اسمی و قیمتی که توسط خریداران پرداخت شده است، که به قیمتی کم‌تر از قیمت اسمی است، تشکیل می‌دهد.

فرآیند خرید اوراق اخزا

این اوراق در بازار فرابورس ایران مورد خرید و فروش قرار می‌گیرد و نماد آن‌ها عددی را نمایش می‌دهد که زمان سررسید این اوراق است به عنوان مثال اوراق خزانه اسلامی 991121 در تاریخ 21 بهمن ماه سال 99 به سررسید خود می‌رسد.

معرفی انواع ریسک در اوراق خزانه اسلامی

همان‌طور که گفته شد اوراق اخزا به دلیل انتشار توسط دولت و با ضمانت بانک مرکزی به طور کلی ریسک کمی دارد. در زیر به صورت جزئی به نسبت این اوراق با انواع ریسک می‌پردازیم.

اوراق خزانه و ریسک نکول

ریسک نکول به معنی عدم ایفای تعهدات در تاریخ سررسید است و از آن‌جایی که دولت در پشت سر این اوراق قرار دارد و این اوراق را بدهی‌های خود در نظر می‌گیرد، پرداخت آن‌ها را در تاریخ سررسید در اولویت خود قرار می‌دهد و پرداخت این اوراق در سررسید توسط خزانه‌داری کل کشور تعهد شده و به امضای وزیر اقتصاد و دارایی می‌رسد؛ بنابراین می‌توان گفت ریسک نکول در رابطه با این اوراق در حد صفر است.

اسناد خزانه اسلامی و ریسک نقدشوندگی

منظور از ریسک نقدشوندگی این است که صاحبان این اوراق اگر بخواهند در تاریخی قبل از سررسید، اوراقشان را به پول نقد تبدیل کنند چه میزان موفق خواهند شد. این ریسک به لطف عرضه و خرید و فروش اوراق خزانه در بازار فرابورس و حجم معاملات بالا در این بازار و نیز وجود بازارگردانان متعدد که همزمان به خرید و فروش می‌پردازند، به حداقل خود رسیده است و دارندگان هر زمان که اراده کنند می‌توانند اوراق خود را فروخته و به پول نقد تبدیل کنند.

اسناد خزانه اسلامی و ریسک نوسانات قیمتی

تنها ریسکی است که در رابطه با اوراق اخزا وجود دارد ریسک نوسانات قیمتی است، و منظور از آن بالا و پایین شدن قیمت این اوراق بوده، که تا حدی طبیعی و قابل پیش‎‌بینی است؛ چراکه قیمت اوراق براساس میزان عرضه و تقاضا معین می‌شود؛ اما به هرحال از آن جایی که این قیمت کم‌تر از ارزش اسمی است، در نهایت دارندگان را به سود می‌رساند.

مزایای انتشار اوراق خزانه چیست

انتشار این اوراق توسط دولت مانع از استقراض آن برای کسب منابع مالی می‌شود، در نتیجه استقلال دولت به نحوی محفوظ می‎‌ماند.

فراهم شدن بستر مناسب برای توسعه ابزارهای مالی

انتفاع سه جانبه و هم‌زمان دولت، از طریق مدیریت بدهی، مردم، توسط استخراج سودی بدون ریسک و بانک مرکزی، از طریق کنترل نقدینگی

معافیت اوراق اخزا از پرداخت مالیات

استخراج نرخ سود بدون ریسک مورد انتظار بازار

تنظیم و کنترل انتظارات بازار از طریق کمک به سیاست‌های پولی و مالی و اعمال سیاست‌های بهینه

محاسبه بازده اخزا

همان‌طور که پیش‌تر گفته شد این اوراق بازدهی دوره‌ای ندارند و سود حاصل از اوراق اخزا از تفاوت قیمت خرید و فروش آن محاسبه می‌شود. اما به هر صورت نرخ بازدهی تا سررسید را می‌توان برای این اوراق محاسبه کرد که میزان بازدهی را بر اساس روز‌های باقیمانده تا سررسید نشان می‌دهد و اصطلاحا آن را YTM می‌گویند و به صورت زیر محاسبه می‌شود.

که در این معادله:

F قیمت اسمی اوراق

P قیمت خرید اوراق

T تعداد روزهای سال

N تعداد روز‌های باقی‌مانده است

برای مثال اگر قیمت اسمی اوراقی 1ملیون ریال و قیمت بازار آن 950 هزار ریال باشد و تا سررسید یک ساله آن 150 روز مانده باشد دراین صورت نرخ بازدهی آن تا زمان سررسید عبارت است از:

این فرمول و عملیات آن در سایت فرابورس و نیز ماشین‌حساب‌های اسناد خزانه در این سایت قابل دسترسی و محاسبه است.

نحوه تعیین قیمت خرید اوراق خزانه اسلامی

قیمت خرید و فروش اوراق در بازار سرمایه بر اساس قانون عرضه و تقاضا مشخص می‌شود؛ ولیکن برای تعیین قیمت عرضه اولیه آن دو روش وجود دارد.

در این روش قیمت به گونه‌ای تعیین می‌شود که با توجه به آن قیمت، حداقل 80 درصد از اوراق به فروش برود. قیمت بر اساس پیشنهادات و قیمت‌های ثبت شده توسط خریدارن تعیین می‌شود، به گونه‌ای که قانون حداقلی 80 درصد رعایت شود. برای روشن شدن مساله به مثال زیر توجه کنید. فرض می‌شود 20000 اوراق با قیمت اسمی 1 ملیون ریالی عرضه خواهد شد و قیمت‌های وارد شده توسط سفارشات مشتریان به صورت زیر است:

قیمت سفارش خرید	حجم سفارش خرید
945000	5000
950000	2000
944000	3000
920000	4000
952000	1000
960000	5000

برای رعایت قانون حداقل 80 درصدی باید حداقل 16000 سهم به فروش برسد به این منظور مبلغ میزان 944000 تعیین می‌شود و کسانی که قیمت بالاتری پیشنهاد داده اند به همین قیمت خریداری کرده و به سفارشات با قیمت‌های پایین‌تر اوراقی تعلق نخواهد گرفت.

در این روش قیمت در یک جلسه معاملاتی و بر اساس رقابت و قیمت‌های وارد شده توسط خریدارن و فروشندگان تعیین می‌شود. قیمت‌های پیشنهادی و سفارشات خریداران و فروشندگان در یک بازه زمانی مشخص وارد سامانه معاملاتی شده و سپس بهترین قیمت خریداران(بالاترین قیمت) با بهترین قیمت فروشندگان(پایین‌ترین قیمت) با یکدیگر منطبق شده و خرید و فروش صورت می‌پذیرد.

ارزش فعلی اسناد خزانه اسلامی

برای محاسبه قیمت اوراق تا سررسید می‌توان از فرمول زیر استفاده کرد که براساس دو عامل نرخ سود مورد انتظار و فاصله تا سررسید به دست می‌آید.

(قیمت=(قیمت اسمی اوراق خزانه)/ ((نرخ سود مورد انتظار+1)^(تعداد روزهای باقیمانده تا سررسید/365)

به عنوان مثال اوراقی با قیمت اسمی 1 میلیون تومان در صورتی که 150 روز تا سرسیدش مانده و نرخ سود مورد انتظار در بازار برابر با 25 درصد است، قیمت خرید و فعلی آن به شکل زیر است.

قیمت و ارزش فعلی این اوراق حدودا 912409 ریال است. بنابراین اگر شما به قیمتی بالاتر از این مبلغ اوراق را خریداری کنید بیش از ارزش آن پول داده‌اید. با توجه به فرمول هرچه به تاریخ سررسید نزدیک شویم این مبلغ به قیمت اسمی نزدیک خواهد شد و نیز با بالا رفتن نرخ سود موردانتظار، قیمت اوراق کاهش خواهد یافت. نکته مهم این است که این فرمول حدود قیمتی را مشخص کرده و قیمت دقیق اوراق بر اساس عرضه و تقاضا معین می‌شود. برای اطلاع از قیمت دقیق اوراق اخزا با داشتن نماد آن و مراجعه به سایت فرابورس و اوراق بهادار می‌توان وضعیت معاملات آن نماد را رصد کرد تا نتیجه بهتری حاصل شود.

آشنایی با فرآیند انتشار و فروش اسناد خزانه

این فرآیند، ساز و کار ساده‌ای دارد و وزارت امور اقتصادی و دارایی به نمایندگی از دولت اسناد خزانه را بر اساس مجوزهایی که توسط مجلس در قالب بودجه سنواتی در اختیار دولت قرار گرفته است، منتشر می‌کند. پس از انتشار اوراق مراحل زیر طی می‌شود.

نحوه دریافت اسناد خزانه اسلامی یا اخزا توسط پیمانکاران

اوراق پس از انتشار به پیمانکاران تعلق می‌گیرد.

هر دستگاه دولتی بر اساس الویت پرداخت بدهی به بستانکاران، لیستی از پیمانکاران دارای بدهی را به بانک معرفی می‌کنند.

بدهکاران با مراجعه به بانک احراز هویت می‌شوند.

لیست بدهکاران به فرابورس اعلام شده و ظرف ده روز اطلاعات در سامانه ثبت شده و دارندگان می‌توانند عملیات فروش را آغاز کنند.

پس از فروش اوراق اخزا ، ظرف 72 ساعت مبلغ به حساب فروشندگان واریز می‌شود.

نحوه خرید اسناد خزانه اسلامی یا اخزا توسط سرمایه گذاران

برای خرید اوراق اخزا با داشتن کد بورسی به سامانه فرابورس مراجعه کرده و در باکس جستجو عبارت خزانه را وارد کرده تا لیستی از اوراق در حال خرید و فروش نمایش داده شود و یا می‌توان از قسمت بازارها و محصولات، اسناد خزانه اسلامی را انتخاب کرده تا لیستی کامل از اسناد منتشر شده نمایش داده شود. این اوراق با نمادی مثل (اخزا704) نمایش داده می‌شود و تاریخ سررسید و بازه قیمتی آن مشخص است.

در زمان سررسید اوراق خزانه اسلامی چه می‌شود؟

در زمان سررسید این اوراق سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی کشور به عنوان یک واسط بین بانک‌های مسئول پرداخت و خزانه‌داری عمل کرده و با فرارسیدن موعد سررسید وجوه لازم را به بانک‌ها منتقل می‌کند و سپس شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) بر اساس اطلاعات صاحبان اوراق، مبلغ اسمی اوراق اخزا را از طریق بانک‌های مسئول به حساب صاحبان اوراق اخزا ، واریز می‌کند.

به طور خلاصه بنابر آن‌چه که گفته شد اوراق خزانه اسلامی یا اخزا اوراقی بانام و بدون سود دوره‌ای و با سررسیدی غالبا کم‌تر از یک‌سال است که توسط دولت و به منظور ایجاد یک منبع مالی برای پرداخت بدهی‌هایش به پیمانکاران غیر دولتی منتشر می‌شود. اوراق اخزا تقریبا بدون ریسک بوده و توسط دولت و بانک مرکزی تضمین شده است. این اوراق می‌تواند توسط دارندگان در بازار مالی فرابورس مورد فروش قرار بگیرد و علاقه‌مندان به خرید این اوراق با داشتن کد بورسی و مراجعه به سامانه فرابورس می‌توانند اقدام به خرید اوراق خزانه کنند. سود حاصله برای دارندگان از مابه‌التفاوت قیمت خرید و قیمت اسمی این اوراق به دست می‌آید.

بهترین روش سرمایه گذاری با سود زیاد چیست؟

گاهی تورم به اندازه‌ای بالا است که حتی تبدیل سرمایه به کالاهای مصرفی بهتر از نگهداری ریال است. زیرا ارزش ریال در حال کاهش یافتن است اما قیمت کالاهای مصرفی در حال افزایش هستند. همان طور که مستحضرید، در حال حاضر ارزش پول ملی به کم ترین میزان خود در سالیان اخیر رسیده است! لذا طبیعی است که هر شخصی به دنبال حفظ ارزش پول نقد خود در طول زمان باشد و نکته جالب اینجاست که این کار به کمک سرمایه گذاری امکان پذیر خواهد بود. البته باید گفت که روش های گوناگونی برای سرمایه گذاری در ایران وجود دارد؛ برای مثال می توان به سپرده بانکی، بورس، ارزهای دیجیتال، مسکن، خودرو، ضمانت نقدشوندگی چیست؟ طلا و سکه، ارز و … اشاره داشت.

ولی ازمیان روش هایی که گفتیم، بازدهی کدام یک در طول زمان بیشتر خواهد بود؟ در حال حاضر ارزش ریال در قیاس با سایر ارزهای خارجی کاهش قابل توجهی پیدا کرده است و قدرت خرید مردم نیز به همین اندازه کاهش پیدا کرده است، از همین روی نگهداری پول نقد کار مقرون به صرفه ای نیست، لذا این سوال به ذهن افراد مختلف می رسد که چگونه می توانند از دارایی نقدی خود در برابر تورم محافظت کنند؟ در راستای پاسخ به این سوال و اطلاع رسانی درست باید بگوییم که روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در ایران وجود دارد که چند مورد از بهترین و پرسودترین آنها را در ادامه معرفی خواهیم کرد.

سرمایه گذاری با سود زیاد

این نکته لازم به ذکر است که سرمایه‌ گذاری با سود بسیار بالا بدون این‌که افراد ریسکی را در نظر بگیرند ، کار عاقلانه‌ای به نظر نمی‌ آید. هیچ سرمایه‌گذاری‌ ای بدون ریسک انجام نمی‌شود. ریسک در ذات سرمایه‌گذاری نهفته است و شما نمی‌توانید تحت هیچ شرایطی آن را حذف کنید. با این حال برخی از سرمایه‌گذاری‌ ها ریسک بالا‌تری دارند، و به همان نسبت هم سود بسیار بالاتری را نصیب سرمایه‌گذار می‌کنند.

سرمایه‌ گذاری ‌هایی که می ‌توانند پول اصلی شما را ضمانت کنند و در آخر سود های هنگفتی برای شما در نظر داشته باشند ، فقط یک خیال واهی می باشد. به‌ طورکلی برای این‌که سرمایه ‌گذاری بهینه ای را تجربه کنید ، باید مدیریت سرمایه درستی در زمینه سرمایه خود داشته باشید. از همین جهت قبل از این‌که بتوانید سرمایه ‌گذاری را آغاز کنید باید فعالیت خود را با سرمایه مازاد شروع کرده و استراتژی سرمایه‌گذاری بلند مدتی را در نظر بگیرد و همچنین روش های مدیریت سرمایه را آموزش دیده تا از این جهت بتوانید سود دهی خود را بالا ببرید و سبب موفقیت برای خود شوید.

انواع روش های سرمایه گذاری با سود زیاد

• سرمایه گذاری در مسکن
• سرمایه گذاری در بازار ارز
• سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه
• سرمایه گذاری در بورس
• سرمایه گذاری در بازار خودرو

سرمایه گذاری درمسکن

یکی از رایج ‌ترین روش‌های سرمایه ‌گذاری در ایران، سرمایه ‌گذاری در ملک است. می‌توان گفت این نوع سرمایه‌گذاری روشی امن برای حفظ ارزش سرمایه‌های شماست. و همان اندازه که سودده است و می‌تواند باعث افزایش درآمد شود، ورود به آن بدون آگاهی نیز می‌تواند به همان اندازه پرریسک باشد. بنابراین باید اصول سرمایه‌گذاری در مسکن را به درستی بدانید. کسب سود از سرمایه گذاری در مسکن به روش‌های گوناگون اجاره‌بها، بازسازی، ساخت و ساز و … انجام می‌شود. هدف، روش و میزان سرمایه‌ای که در اختیار دارید؛ نقش زیادی در نوع سرمایه گذاری دارد..

عوامل موثر برروی قیمت مسکن:

قیمت ارز در داخل کشور
قیمت طلا
میزان عرضه و تقاضا

در ادامه به بررسی معایب ومزایا سرمایه‌گذاری در بازار مسکن می‌پردازیم

مزایای بازار مسکن و ملک

• بازگشت درآمد پایدار و جذاب
• افزایش ثبات در دارایی و اطمینان از رشد سرمایه ضمانت نقدشوندگی چیست؟
• ریسک کمتر سرمایه گذاری در بازار مسکن
• کسب سود در بازار مسکن ابعاد دیگری نیز مانند اجاره‌بها، بازسازی، ساخت‌وساز را نیز دارد

معایب بازار مسکن و ملک

• نیاز به سرمایه بسیار زیاد اولیه برای ورود به بازار
• یکی از کم‌ترین نقد شوندگی‌ها را در میان انواع بازارهای مالی و سرمایه گذاری به خود اختصاص داده است
• خواب سرمایه زیاد در پاره‌ای از مواقع و دیر بازده بودن بازار
• نیاز به سرمایه‌های زیاد برای ورود به این بازار ضمانت نقدشوندگی چیست؟
• نیاز به صرف زمان زیاد برای خرید

سرمایه گذاری در بازار ارز

سال‌ های متوالی افراد بسیاری با استفاده از خرید و فروش ارز توانستند ، به سرمایه‌ هنگفتی دست پیدا کنند . خرید و فروش ارز یکی از راه‌ های بسیار پر سود برای این افراد بوده است ، اما امروزه با در نظر گرفتن تورم ‌های بسیار و نوساناتی که در قیمت ارز به وجود آمده است و همین طور مختل شدن خرید و فروش ارز در بازار ها این نوع سرمایه‌گذاری با مشکلاتی رو به رو شده است که ما به شما توصیه نمی‌کنیم که از خرید و فروش ارز برای سرمایه‌گذاری خود استفاده کنید .

مزایا بازار ارز

• رشد قیمت‌ها همسو با بازار جهانی
• حفظ ارزش پول در میان‌مدت برای سرمایه‌گذاران
• امکان ورود با سرمایه نسبتاً متوسط
• نقد شوندگی نسبتاً خوب بازار

معایب بازار ارز

• وجود محدودیت‌های دولتی برای این بازار
• نوسانات شدید در کوتاه‌مدت

سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه

از گذشته تاکنون، یکی از استراتژی‌های رایج معاملاتی، سرمایه گذاری طلا و سکه بوده است که به ‌عنوان یک روش سرمایه‌گذاری مطمئن در بین مردم شهرت یافته است؛ ولی در سال‌های اخیر به دلیل التهابات بازار و حضور دلالان سکه و طلا، فضای ناامنی در این بازار ایجاد شده است.
با اینکه بازار طلا و سکه همیشه از ثبات خوبی برخوردار بوده ولی همیشه عواملی هستند که باعث بر هم ریختن فضای بازار می‌شوند. از سوی دیگر، نقدشوندگی طلا و سکه از مزایای بسیار مهم این ابزار به شمار می‌رود، طوری که همین نکته به تنهایی توانسته جایگاه طلا و سکه را در بین بازارهای سرمایه‌گذاری بالا ببرد.

قیمت طلا در بازار ایران بستگی به بازارهای جهانی دارد اما بازار سکه نوسانات بسیار بیشتری را دارا می‌باشد. روند نوسان قیمت سکه در چند دهه گذشته در بازار ایران نسبت سود سالانه‌ای بالاتر از میزان تورم را ثبت نموده که از دلایل اهمیت این بازار برای مردم است.

مزایای بازار طلا و سکه

• نقد شوندگی بسیار خوب
• بازدهی زیاد در بازار سکه در بازه زمانی ژمدت
• نقد شوندگی بسیار خوب بازار

معایب بازار طلا و سکه

• شرایط نگهداری سکه وطلا و حتی هزینه نگهداری در حجم های سنگین
• ریسک زیاد در کوتاه مدت، هرچند در درازمدت سرمایه گذاری در سکه می‌تواند ریسک بسیار کمی برای کاربر به دنبال داشته باشد اما در کوتاه‌مدت این ریسک به‌شدت افزایش می یابد
• تأثیرپذیری این بازار از اخبار سیاسی روز جهان

سرمایه گذاری در بورس

سرمایه گذاری در بازار بورس (بازار سرمایه)
در بازار سرمایه ، سهامداران از شرکت‌ها و شخصیت‌های حقوقی بزرگ تا ریزترین شخصیت‌های حقیقی و مردم عادی هستند و همچنین نظارتی نیز از هر دو سوی این اعضا صورت می‌گیرد. ریسک ‌پذیری در بازار سرمایه به مراتب بالاتر است و اعضای این بازار در سود و زیان شرکت‌های ارائه دهنده سهام، شریک خواهند بود.
تنوع ابزارهای سرمایه‌ گذاری در بورس شامل اوراق بهادار(سهام)، اوراق قرضه، انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری، انواع مشارکت دولتی و خصوصی، بازار آتی سکه و زعفران، صندوق‌های با پشتوانه طلا و . باعث شده که سرمایه ‌گذار با توجه به علاقه و تخصص خود به سرمایه گذاری در بورس بپردازد.
لازم به ذکر است که با تمام ریسک های ناشی از سرمایه گذاری در بازار سرمایه ، میزان سودآوری در بورس بسیار بالاتر از سودی است که می توان از سپرده ‌گذاری در بانک ها به دست آورد.

مزایای بازار سرمایه

• برای ورود به بازار بورس نیاز به سرمایه زیادی ندارید و حداقل مقدار سفارش در سیستم‌های معاملاتی 500 هزار تومان است.
• در بازار سرمایه نیازی به رفت وآمد حضوری به جهت خرید و فروش سهام نیست وبه صورت آنلاین انجام می شود.
• در بازه های زمانی یکسان نسبت به سایر بازارها بازدهی بسیار بالاتری دارد و اگر با آموزش و آشنایی کامل وارد بازار بورس شوید، ارزش داراییتان نسبت به تورم حفظ می‌شود.
• بازاری قانونمند است و بستری بسیار امن و کاربردی داردهمچنین ناظری به نام سازمان بورس و اوراق بهادار بر فعالیت‌های این بازار نظارت می‌کند.
• در این بازار هم از طریق سهامداری شرکت های مختلف و هم از طریق نوسانگیری از قیمت سهام شرکت ها می توان کسب سود کرد.
• قدرت نقد شوندگی بسیار بالا در بازار سرمایه نسبت به سایر بازارها بسیار بهتر است. در واقع اگر نیاز به خروج پولتان از بازار سرمایه داشته باشید، فقط طی 2 تا 3 روز کاری زمان می‌برد.
• و در نهایت در کنار کسب سود باعث رونق شرکت ها و کارخانه های عضو بورس و حمایت از تولید داخلی می شویم.

معایب بازار سرمایه

• در بازار سرمایه انواع ریسک ها وجود دارند که ممکن است باعث ضرر کردن شما شوند وعلاوه بر سودهای زیادی که نهفته است، امکان زیان نیز برای همه ی سرمایه گذاران وجود دارد.
• نیاز به یک تحلیل جامع درباره هر شرکتی که قصده خریده سهام آن را دارید همچنین شما باید یاد بگیرید که چگونه صورت های مالی و گزارش های سالانه را بخوانید و تحولات شرکت خود را در اخبار دنبال کنید و نیز باید کلیت بازار را زیر نظر داشته باشید که امری زمانبراست.
• بازاری به شدت تاثیر پذیر از اخبار سیاسی ،اقتصادی و جهانی.
• در بازار سهام قیمت ها لحظه به لحظه در حال تغییر است و این امر باعث بروز رفتارهای هیجانی از جانب برخی معامله گران می شود و کنترل احساسات حتی برای حرفه ای ترین ها هم سخت می باشد.

سرمایه گذاری در بازار خودرو

بازار خودرو هم ازجمله بازارهایی است که با وجود اعتراض‌های زیادی که در سال‌های اخیر از سوی کاربران داشته است، روند رو به رشد و افزایشی خود را همچنان ادامه می‌دهد. خودروها نیز در چند سال اخیر رشد فزاینده‌ای در قیمت داشته‌اند.

مزایای بازار خودرو

• نوسان‌گیری قیمتی در کوتاه‌مدت
• عدم نیاز به تخصص خیلی بالا و تجربه زیاد

معایب بازار خودرو

• نقد شوندگی متوسط بازار
• استهلاک زیاد خودرو در طول زمان
• افت قیمت با افزایش سال تولید خودرو
• نیاز به سرمایه نسبتاً بالا برای ورود

کلام آخر

هر کدام از 5 روشی که بیان کردیم از مزایا و معایب مخصوص به خود برخوردارند که شما باید با توجه به میزان ریسک پذیری، مقدار سرمایه ای که در دست دارید، افق زمانی که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته اید، دانشی که از آن بازار مورد نظر دارید و … برای انتخاب بازار مناسب خود در زمان مناسب اقدام کنید. پس اگر به دنبال سرمایه گذاری پرسود و مطمئن هستید باید یک به یک این بازارها را مورد بررسی قرار دهید و رصد همیشگی از آن ها را مد نظر داشته باشید تا در زمان های مختلف بتوانید بهترین آن را برای خود انتخاب کنید.

صندوق سرمایه گذاری طلا در بورس چیست؟

بانک اول - به طور کلی سرمایه­ گذاران عادت دارند هنگام رشد قیمت سکه به صرافی ­ها یا طلافروشی ­ها رفته و سکه فیزیکی خود را خریداری کرده تا در زمان آینده و همگام با افزایش قیمت سکه آن را با قیمت مناسب ­تر به فروش برسانند.

به اشتراک بگذارید:

صندوق سرمایه گذاری طلا در بورس چیست؟

به گزارش بانک اول به طور کلی سرمایه­ گذاران عادت دارند هنگام رشد قیمت سکه به صرافی ­ها یا طلافروشی ­ها رفته و سکه فیزیکی خود را خریداری کرده تا در زمان آینده و همگام با افزایش قیمت سکه آن را با قیمت مناسب ­تر به فروش برسانند. امروز در بازار سرمایه ایران این امکان وجود دارد که سرمایه ­گذار تنها با دریافت کد بورسی از طریق بازار سرمایه، سکه و یا مشتقات آن را می ­تواند ضمانت نقدشوندگی چیست؟ خریداری کند. این صندوق مانند بقیه صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق ETF در بورس قابل معامله است.

صندوق طلا صندوقی در بورس است که دارایی­ های جمع آوری شده از سرمایه­ گذاران را در گواهی سپرده طلا و امثال آن سرمایه­ گذاری می­ کند. همچنین دارای ریسک به مراتب پایین ­تری نسبت به سکه و طلا می ­باشد (زیرا ممکن است سکه یا طلا قلابی خریداری کنیم) و از طرفی با مبلغ حداقل 100 هزار تومان قادر به خرید آن می ­باشیم. یعنی اگر فکر می­ کنید در آینده قرار است قیمت طلا افزایش یابد و شما پول کافی برای خرید سکه بهار آزادی ندارید، خرید صندوق ­های طلا می­ تواند به عنوان یکی از گزینه ­های سرمایه ­گذاری مطمئن و جایگزین باشد.

صندوق طلا یکی دیگر از راه­های سرمایه­ گذاری در بورس، می باشد. یک تعریف کلی گواهی سپرده طلا بدین شرح است: گواهی سپرده طلا ورقه‌ بهاداری است که نشان‌دهنده مالکیت دارنده آن بر مقدار معینی کالای سپرده‌شده (طلا و مشتقات آن) در انبار است و آدرس این انبار در خزانه ­داری پردیس بانک رفاه م ی­باشد. سکه­ های مورد تایید این انبار هم دارای ضرب سال ۱۳۸۶، با وزن ۸.۱۳۳ گرم و عیار ۹۰۰ می­ باشد و بنابراین اگر کسی قصد دریافت گواهی سکه دارد می­ تواند سکه فیزیکی خود را به بانک تحویل و حواله مربوطه را دریافت کند.

افرادی که علاقه به سرمایه گذاری در طلا دارند، می توانند صندوق طلا و یا گواهی سکه را خریداری کنند که نوسان آن همسو با قیمت طلا است.
این حواله در حال حاضر در بورس اوراق بهادار در حال معامله است که قیمت آن دقیقاً هم سو با قیمت سکه در بازار است. اما گواهی سکه در بورس دارای نوسان محدود می ­باشد که ممکن است نسبت به قیمت سکه در بازار دارای تاخیر زمانی باشد. شکل زیر معامله گواهی سکه در بورس را نشان می دهد بنابراین هر فردی قادر خواهد بود گواهی مربوطه را به صورت آنلاین (همانند خرید و فروش سهام) در بازار معامله کرده و در زمانی که تمایل داشت آن را بفروشد. در حال حاضر سکه ­های رفاه، ملت،صادرات و سامان در بورس قابل معامله و خرید و فروش هستند.

بعد از خرید گواهی سکه سرمایه ­گذار یا می ­تواند همان گواهی را دوباره در بازار بورس به فروش رسانده و یا همراه با داشتن گواهی سکه به بانک عامل مراجعه کرده و فیزیک سکه خود را دریافت کند. از طرفی هزینه انبارداری ضمانت نقدشوندگی چیست؟ سکه به ازای هر روز ۷۰ تومان و هزینه کارشناس هم به ازای هر سکه ۱۰۰۰ تومان است.

همانطور که در شکل بالا نشان داده شده است قیمت این گواهی ۵.۰۷۰.۱۰۲ ریال (در زمان تهیه گزارش) است. یعنی سرمایه گذار برای خرید یک سکه باید سفارش­های خود را در مضرب ۱۰ تایی وارد سامانه کند. یعنی اگر فردی قصد خرید ۵ سکه را دارد باید ۵۰ سفارش و اگر قصد خرید ۱ سکه را دارد باید ۱۰ سفارش وارد سامانه کند تا بتواند سکه مذکور را خریداری کند.

زمان معاملات گواهی سکه طلا نیز در حال حاضر از ساعت ۱۲:۳۰ الی ۱۵:۳۰ است. ساعت ۱۲:۳۰ الی ۱۳:۰۰ مرحله پیش گشایش بازار بوده و در ساعت ۱۳:۰۰ قیمت تعیین شده و حراج پیوسته (یا معاملات عادی) از ساعت ۱۳:۰۰ الی ۱۵:۳۰ جریان دارد. از طرفی کارمزد خرید و فروش گواهی های سکه در بورس معادل ۰.۰۰۱۲۵ می­باشد یعنی به هنگام خرید و فروش سکه فرد سرمایه­ گذار باید این درصد را پرداخت کند.

دارایی­ های صندوق طلا

بر اساس قوانین، دارایی یک صندوق طلا در اوراق گواهی سکه، ابزارهای مشتقه مربوط به طلا مانند اختیار و آپشن و اوراق مشارکت است که بیشترین درصد آن که نزدیک به ۷۰ درصد بوده اوراق گواهی سکه است.

فرد سرمایه­ گذار در صورتی که دورنمای افزایش قیمت سکه در آینده را داشته به راحتی می­تواند صندوق طلا را در بازار سرمایه خریداری و در زمان مناسب آن را به فروش برساند. لذا بدون اینکه درگیر رفتن به صرافی و … شود به راحتی سکه مورد نیاز خود را تامین و از طرفی ریسک ناشی از دزدیده شدن، گم کردن سکه و … را کاهش دهد.

صندوق های طلا معمولاً با توجه به تغییرات طلا بازدهی داشته که به نسبت صندوق های سرمایه گذاری مشترک و صندوق های ETF بازدهی به مراتب بیشتری دارد.

کارمزد خرید و فروش صندوق طلا

خرید و فروش صندوق طلا همانند دیگر دارایی ­ها در بورس و بورس کالا دارای کارمزد می ­باشد. چنانچه بیان شد کارمزد هر بار خرید و فروش صندوق طلا برابر ۰.۰۰۱۲۵ (یعنی ۰.۱۲۵%) بوده که سرمایه ­گذار هنگام خرید و یا فروش صندوق طلا این کارمزد را بایستی پرداخت کند. برای مثال اگر فرض کنید که یک میلیون تومان از صندوق طلا را خریداری می­کنید باید ۱.۲۵۰ میلیون تومان پرداخت کنید و برای فروش هم همین مقدار کارمزد لازم است.

مزایای سرمایه­ گذاری در صندوق طلا

- پوشش ریسک نرخ ارز و بهره بردن از تغییرات قیمت طلای جهانی: عمده سرمایه ­گذاری صندوق طلا بر روی گواهی ­های سکه طلا می­ باشد. از طرفی قیمت­ گذاری سکه بر اساس دو پارامتر قیمت اونس جهانی و نرخ دلار است. بنابراین سرمایه­ گذاری در صندوق طلا به منزله سرمایه ­گذاری غیر مستقیم در طلای جهانی و نرخ ارز خواهد بود.

- پوشش ریسک کاهش قیمت طلا به کمک ابزارهای بازار آتی: در این صندوق امکان خرید آتی به منظور پوشش ریسک بازار طلا نیز وجود دارد.

- پوشش ریسک تورم: با توجه به ارزش روز طلا ریسک تورم در این کار گرفته می ­شود.

- نقدشوندگی بالا: همانند سایر صندوق­ های قابل معامله، صندوق طلا نیز دارای رکن بازارگردان بوده که ضمانت نقدشوندگی صندوق را بر عهده دارد.

بایدها و نباید‌های قانونی در مورد سفته ضمانت حسن انجام کار!

در معاملات تجاری و ضمانت وام و حتی موقع استخدام شدن، نام سفته را زیاد می‌شنویم؛ اما با این حال، اکثر ما اطلاعات کم و اندکی در مورد سفته و قوانین آن داریم. همین ناآگاهی باعث شده وقتی کارفرما موقع امضای قرارداد کار از ما تقاضای سفته ضمانت حسن انجام کار می‌کند نگرانی‌ها و پرسش‌های زیادی برای ما پیش بیاید.

آیا اصلا دریافت سفته موقع استخدام قانونی است؟ آیا کارفرما می‌تواند مبلغ سفته را وصول کند؟ آیا سفته دادن کارگران و کارمندان می‌تواند مشکلات حقوقی و مالی برای آنها ایجاد کند؟ چه اطلاعاتی باید در سفته بنویسیم؟

با توجه به ابهامات فراوانی که در مورد سفته ضمانت انجام کار وجود دارد در این مقاله سایت کاریابی آنلاین جاب ویژن تصمیم گرفتیم به طور کامل در مورد سفته دادن موقع استخدام صحبت کنیم و به تمام پرسش‌های شما پاسخ دهیم. در ادامه با ما همراه باشید.

سفته چیست؟

نام سفته در معاملات مختلف زیاد شنیده می‌شود و از گذشته به دلیل خطرات نقل و انتقال پول و تجارت بین بازرگانان رواج پیدا کرد. سفته یا فته طلب از کلمه استناد گرفته شده و به سندی تجاری گفته می‌شود که بر اساس آن، شخص صادر کننده سفته متعهد می‌شود که مبلغ معینی را که در سفته مشخص می‌شود در زمان مشخص یا عندالمطالبه به فرد گیرنده سفته پرداخت کند. با این حال، این روزها از سفته بیشتر به عنوان ضمانت و تعهد استفاده می‌شود و چک جایگزین سفته در انجام معاملات شده است.

امروزه اکثر افراد در معاملات ترجیح می‌‌دهند از دسته چک استفاده کنند؛ با این حال هنوز هم در معاملات تجاری، استخدام شدن، دریافت وام و … از سفته استفاده می‌شود. یکی از دلایل کاهش محبوبیت سفته این است که ضمانت اجرای سفته تفاوت چندانی با ضمانت اجرای اسناد عادی ندارد؛ در صورتی که ضمانت اجرای چک بسیار مدوم و قانونمندتر است.

آیا درخواست سفته حسن انجام کار موقع استخدام قانونی است؟

دیدیم که سفته برای ضمانت و تعهد از سوی فرد صادرکننده سفته به فرد دیگر داده می‌‌شود. در حال حاضر بسیاری از کارفرمایان موقع استخدام و امضای قرارداد از کارجویان تقاضای سفته میکنند تا از این طریق، حسن انجام کار و تعهد کارمند را ضمانت کنند.

واقعیت این است که در قانون کار، ماده و تبصره خاصی در مورد اخذ وثیفه و سفته وجود ندارد و همین موضوع باعث مشکلات و اختلاف نظرات زیادی شده است. بنابراین، از نظر قانون درخواست سند ضمانت و سفته از سوی کارفرما، غیرقانونی محسوب نمی‌شود و در صورتی که طرفین قرارداد، یعنی کارگر و کارفرما در مورد ارائه سفته توافق نظر داشته باشند منعی از نظر قانون وجود ندارد. با این حال، بسیاری معتقدند دریافت سفته از کارگر و کارمند به دلیل فشار و نگرانی که به کارگر متحمل می‌شود از نظر اخلاقی و همینطور قانونی چندان پسندیده نیست و در بسیاری از موارد، کارمند تمایلی به این کار ندارد و شاید همین موضوع مانع از امضای قرارداد کار بین آنها شود.

اما یکی از نگرانی‌های کارجویان امکان نقدشوندگی و وصول سفته و احتمال بروز مشکلات مالی در آینده برای اوست. اما اگر برخی شرایط قانونی سفته را رعایت کنید جای هیچ نگرانی نیست و این سفته مشکلی برای شما به وجود نخواهد آورد.

در واقع، از آنجا که سفته حسن انجام کار بابت ضمانت انجام درست کار صادر می‌شود و هدف اصلی آن پرداخت و نقدشوندگی نیست؛ کارفرما امکان وصول آن را نخواهد داشت؛ مگر آنکه بتواند اثبات کند که کارگر یا کارمند در انجام تعهدات و وظایف شغلی خود کوتاهی و قصور عامدانه داشته است. همچنین وصول و به اجرا گذاشتن سفته‌های با مبلغ پایین برای کارفرما هزینه‌‌‌بر و زمانبر است؛ بنابراین احتمال سوءاستفاده و وصول سفته از سوی کارفرما بسیار پایین است؛ مگر آنکه قصور و کوتاهی رخ داده باشد.

در هر صورت برای اطمینان خاطر بیشتر لازم است کارگران و کارمندان موقع سفته دادن حتما برخی نکات و شرایط قانونی را رعایت کنند تا از بروز مشکلات و درگیریهای قانونی در آینده جلوگیری کنند.

البته سفته دادن در بازار کار امروزی چندان پسندیده نیست و بسیاری از کارجویان تمایلی به ارائه سفته ندارند. حتی بسیاری از کارفرمایان، قرارداد کار را برای تعهد و ضمانت انجام کار کافی می‌دانند و نیازی به دریافت سفته از کارمندان و کارگران احساس نمی‌کنند.

سفته بیشتر برای چه مشاغلی استفاده می‌شود؟

هرچند سفته استخدام به عنوان سفته تضمین انجام کار شناخته می‌شود؛ اما کارفرمایان ممکن است به دلایل متعددی از کارگر و کارمند تقاضای سفته کنند. به طور کل، هدف کارفرما از گرفتن سفته، ضمانت و اطمینان از پایبندی کارمند به تعهدات و مسئولیت‌های شغلی خود است.

علاوه بر حسن انجام کار، تهعد و رازداری و ضمانت عدم افشاء اطلاعات و ضمانت حفظ اموال از جمله دلایل درخواست سفته به حساب می‌آیند.

برخی مشاغل به دلیل ماهیت و نوع کارشان بیشتر به ارائه ضمانت نیاز دارند. به عنوان مثال حسابداران و کارمندان بخش مالی که مستقیما با اطلاعات مالی و خصوصی یک شرکت و سازمان در ارتباطند معمولا موقع استخدام باید سفته ارائه کنند. همچنین کارمندانی که اموال شرکت در اختیار آنهاست (مثل راننده) نیز معمولا برای تضمین و تعهد ملزم به ارائه سفته هستند.

همچنین در برخی مشاغل دیگر مانند برنامه نویسی یا مدیر فروش که فرد به اطلاعات و دیتای محرمانه یک سازمان دسترسی دارد نیز علاوه بر امضای قرارداد محرمانگی، غالبا از او درخواست سفته ضمانت نیز می‌شود. اما در مورد بسیاری از مشاغل، درخواست سفته از کارمندان ضرورت و الزامی ندارد. با این حال، همچنان برخی کارفرمایان اصرار دارند از تمامی کارمندان و کارگران، صرف نظر از موقعیت شغلی، سفته برای ضمانت انجام کار بگیرند. این موضوع یکی از مباحث داغ بازار کار ایران است و هنوز راهکار مشخص و دقیقی برای آن وجود ندارد. بنابراین تا زمانی که قانون مشخصی در موردسفته استخدام تصویب شود این مسئله به توافق طرفین و رضایت شما برای دادن سفته بستگی دارد.

چه شرایطی حتما باید در سفته ضمانت انجام کار رعایت شود؟

اگر موقعیت شغلی مناسبی پیدا کرده‌اید و کارفرما از شما درخواست سفته ضمانت حسن انجام کار کرده باید چند نکته و مورد مهم را حتما رعایت کنید. با رعایت کردن این قوانین می‌توانید از بروز مشکلات حقوقی جلوگیری کنید و خیالتان از هر بابت راحت باشد. ماده 308 قانون تجارت در مورد سفته و شرایط آن صحبت می‌کند و شرایطی که حتما باید موقع صدور سفته رعایت شود را شرح می‌دهد. از آنجا که سفته استخدام و تضمین حسن انجام کار از نظر ماهوی با سفته‌هایی که برای انجام معاملات صادر میشود متفاوت است لازم است نکات زیر حتما مورد توجه قرار گیرد:

• مهر یا امضای فرد صادر کننده سفته لازم است
• تاریخ تاریخ صدور سفته حتما باید نوشته شود
• مبلغی که صادرکننده باید پرداخت کند به حروف نوشته شود

در سفته ضمانت انجام کار، تاریخ وصول سفته ذکر نشود!

در سفته‌های معمول که برای انجام معاملات و وصول مطالبات صادر می‌شود درج تاریخ الزامی و ضروری است. اما تفاوت مهمی که سفته ضمانت حسن انجام کار دارد این است که اتفاقا نباید تاریخ وصول نوشته شود. ذکر عبارت جهت ضمانت حسن انجام کار نشان می‌دهد که این سفته برای پرداخت مبلغ در زمان مشخصی صادر نشده و تنها نقش ضمانتی دارد.

نام گیرنده سفته نوشته شود!

مشخصات و نام فرد گیرنده سفته مشخص شود و اگر طرف قرارداد یک شرکت حقوقی است نام شرکت نوشته شود. در ضمن سفته می‌تواند در وجه حامل نیز صادر شود.

هیچ وقت سفته سفید امضاء به کارفرما ندهید!

در سفته یا در قرارداد کار لازم است حتما علت صدور را مشخص کنید؛ مثلا بنویسید بابت ضمانت حسن انجام کار، بابت تضمین حسن انجام کار، بابت ضمانت قرارداد و … در صورتی که سفته را سفید امضا به کارفرما بدهید و در قرارداد کار نیز اشاره‌ای به سفته نشده باشد کارفرما می‌تواند سفته را نقد کند و شما دلیل و مدرکی دال بر اینکه سفته صرفا برای ضمانت حسن انجام کار بوده نخواهید داشت.

رسید و ته برگ سفته را پیش خود نگهدارید

در صورتی که مشخصات و شرایط سفته در قرارداد ذکر شده باشد نیازی به رسید نیست؛ اما در غیر این صورت حتما از کارفرما درخواست کنید در ازای تحویل سفته به شما رسید بدهد. همچنین ته برگ سفته را جدا کنید و نزد خود نگهدارید؛ زیرا این ته برگ به منزله رسید قانونی و مستند سفته است. در مواردی که کارفرما از استرداد سفته خودداری کنید یا هر مشکل حقوقی پیش بیاید این ته برگ می‌تواند به عنوان ادله و سند در نظر گرفته شود.

از سفته کپی بگیرید!

نکته مهمی که بسیاری از کارجویان آن را فراموش می‌کنند کپی گرفتن از سفته است. بعد از اینکه تمام موارد بالا را رعایت کردید و آن را امضا کردید حتما از سفته یک نسخه کپی بگیرید و از کارفرما بخواهید آن را امضا کند. در این صورت، اگر بعدا مشکلی پیش بیاید یا کارفرما به هر دلیلی از استرداد سفته خودداری کند شما دلیل و مدرک محکم و قانونی برای احقاق حق خود خواهید داشت.

در قرارداد به سفته باید اشاره شود!

در قرارداد کار حتما لازم است در مورد سفته توضیح داده شود و حتی الامکان شماره سفته و مشخصات آن، دلیل دریافت سفته (حسن انجام کار) و شرایط عودت سفته به کارگر و کارمند حتما در مفاد قرارداد کار درج شده باشد.

کارفرما چه زمانی باید سفته را به کارگر یا کارمند عودت دهد؟

سفته استخدام درست یا غلط، صرفا برای ضمانت و تضمین حسن انجام کار توسط کارگر یا کارمند در مدت قرارداد است و لازم است که در قرارداد نیز به سفته و شرایط آن حتما اشاره شود. به این ترتیب، بعد از پایان قرارداد یا در صورت استعفای کارمند، کافرما موظف به استرداد سفته است.

خیانت در امانت در مورد سفته حسن انجام کار یعنی چه؟

سفته استخدام صرفا جهت ضمامت انجام کار گرفته می‌شود و این سند تا پایان مدت قرارداد نزد کارفرما «امانت» گذاشته می‌شود. بنابراین هرگونه سوءاستفاده از سفته مانند وصول و مطالبه آن بدون مدرک قانونی مصداق بارز خیانت در امانت محسوب می‌شود و موجبات کیفری را برای کارفرما ایجاد خواهد کرد. بنابراین کارفرمایان نیز می‌بایست وظایف قانونی خود را در برابر این امانت انجام دهند و کاری برخلاف قانون انجام ندهند.

در صورتی که کارفرما مدعی شود که کارمند در انجام وظایفش قصور یا کوتاهی داشته کارفرما حتما باید این موضوع با ارائه مستندات توسط مراجع قانونی به اثبات برسد و در غیر این صورت، کارفرما باید سفته را همزمان با پایان قرارداد و تسویه حساب به کارمند عودت دهد.

عدم استرداد سفته بعد از پایان کار یا به اجرا گذاشتن آن توسط کارفرما، مصداق خیانت در امانت به حساب می‌‌آید. در این صورت کارگر این حق را دارد که با مراجعه به مراجع قضایی از کارفرما شکایت کند و چنانچه جرم خیانت در امانت کارفرما و حسن تعهد کارگر اثبات شود دادگاه می‌تواند کارفرما را به یک تا سه سال حبس محکوم کند.

قیمت سفته 1400 چقدر است و چطور باید آن را تهیه کرد؟

حال که در مورد سفته و شرایط و قوانین آن صحبت کردیم به سراغ نحوه خرید سفته و قیمت سفته در سال 1400 می‌رسیم. قبل از هرچیز لازم است توضیح دهیم که سفته در واقع دو مبلغ دارد: یکی مبلغی که شما بابت خرید سفته پرداخت می‌کند و دوم مبلغ اسمی سفته. مبلغ اسمی همان رقم و مبلغی است که روی سفته نوشته شده و تا همان مبلغ امکان وصول برای گیرنده سفته دارد.

سفته با مبالغ اسمی مختلفی وجود دارد و از یک میلیون تومان تا مبالغ بسیار بالاتر مانند 150 میلیون تومان نیز سفته وجود دارد. رقمی که برای خرید سفته تصویب شده است 500 تومان به ازای هر یک میلیون تومان ارزش اسمی سفته است. البته این موضوع باعث شده سفته‌های قیمت پایین کمتر در بازار وجود داشته باشد و سفته‌های با مبالغ اسمی بالا به دلیل قیمت و نرخ فروش بالاترشان عرضه بیشتری داشته باشند.

مبلغ اسمی سفته	قیمت فروش سفته
1 میلیون تومان	500 تومان
1.5 میلیون تومان	750 تومان
2 میلیون تومان	1000 تومان
2.5 میلیون تومان	1250 تومان
5 میلیون تومان	2500 تومان
10 میلیون تومان	5000 تومان
20 میلیون تومان	10000 تومان
50 میلیون تومان	25000 تومان
100 میلیون تومان	50000 تومان

در صورتی که کارفرما از شما مبلغ 50 میلیون تومان سفته کرده است میتواند 5 عدد سفته 10 میلیون تومانی یا دو عدد سفته 20 میلیونی و یک سفته 10 میلیونی یا یک سفته 50 میلیونی را امضا کنید و به عنوان سفته ضمانت حسن انجام کار به کارفرما تحویل بدهید.

جمع بندی

کارفرمایان در گذشته‌ای نه چندان دور، موقع استخدام از کارگران ضمانت نقدشوندگی چیست؟ ضمانت نقدشوندگی چیست؟ و کارمندان تقاضای چک یا ضامن معتبر می‌‌کردند. اما از آنجا که همه کارمندان دسته چک ندارند و پیدا کردن ضامن نیز اندکی دشوار است این موضوع کم کم از روق افتاد و جای آن را سفته گرفت. سفته سندی کاغذی برای ضمانت و تعهد جهت پرداخت مبلغ مشخص در زمان معین است. البته سفته استخدام تنها برای تضمین حسن انجام کار استفاده می‌شود و تا پایان مدت قرارداد نزد کارفرما امانت گذاشته می‌شود.

بسیاری از کارشناسان حقوقی معتقدند سفته‌‌ای که کارگر و کارمند به کارفرما می‌دهد ارزش حقوقی بالایی ندارد و کارفرما برای اثبات قصور یا خسارت باید راه دور و درازی را طی کند؛ پس سفته دادن نباید چندان باعث نگرانی کارمندان شود. با این حال، برای اطمینان خاطر بیشتر بهتر است موقع سفته دادن تمام شرایط قانونی و اصول سفته نویسی را رعایت کنید تا از بروز هرگونه مشکل حقوقی در آینده پیشگیری نمایید.

در این مقاله سایت استخدامی جاب ویژن در مورد سفته تضمین انجام کار، نحوه نوشتن و تکمیل اطلاعات سفته، موارد و نکات مهم موقع سفته دادن و همینطور قیمت سفته در سال 1400 صحبت کردیم. امیدواریم با استفاده از این اطلاعات بتوانید بی‌دغدغه و باخیال راحت در موقعیت شغلی دلخواهتان مشغول به کار شوید و تمرکزتان را روی رشد و پیشرفت حرفه‌ای خود بگذارید.

اهمیت سرمایه‌گذاری چیست و انواع کلاس‌های آن کدام‌اند؟

سرمایه‌گذاری (investment)، به تبدیل پول نقد به دارایی برای کسب سود در آینده گفته می‌شود. این روزها با توجه به شرایط اقتصادی و وجود تورم سرمایه‌گذاری از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. از دلایل اهمیت آن می‌توان به داشتن درآمد بیشتر، حفظ ارزش دارایی و کسب سود در آینده اشاره کرد. سرمایه‌گذاری روش‌های مختلفی دارد که هریک از این روش‌ها ریسک و بازده متفاوتی دارد. برای سرمایه‌گذاری خوب با ریسک کمتر و بازده بیشتر باید گزینه‌ی مناسبی برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرد. انتخاب بین روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌تواند به عواملی مانند میزان سرمایه، ویژگی‌های شخصیتی و هدف فرد سرمایه‌گذار بستگی داشته باشد. در این مقاله به انواع کلاس‌های سرمایه‌گذاری و برخی ویژگی‌هایشان پرداخته‌شده است که در ادامه می‌خوانید.

چرا باید سرمایه‌گذاری کرد؟

انسان‌ها در طول زندگی همواره زمان و انرژی خود را صرف می‌کنند تا از طریق انجام کار فیزیکی درآمد مشخصی کسب کنند که گاهی این درآمد پاسخگوی نیاز زندگی افراد نیست. بررسی تاریخچه اقتصادی ایران نشان می‌دهد تورم همواره عضو جدایی‌ناپذیر اقتصاد ایران بوده و مردم را با مشکلات جدی اقتصادی روبرو کرده است؛ همچنین درصد تورم در چند دهه گذشته در کشور افزایش چشم‌گیری داشته و تورم‌هایی با شیب تند در مدتی کوتاه ارزش دارایی‌ نقدی و قدرت خرید مردم را کاهش داده است. این مشکلات می‌تواند مهم‌ترین انگیزه‌‌ برای داشتن منبع دوم درآمد از طریق سرمایه‌گذاری باشند. داشتن امنیت اقتصادی و جلوگیری از کاهش ارزش دارایی‌های نقدی نیز از دلایل دیگری است که افراد پول خود را سرمایه‌گذاری می‌کنند.

انواع کلاس‌های سرمایه‌گذاری

همچنین سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های رشد و توسعه سرمایه و کسب سود بیشتر در گذر زمان است. افراد می‌توانند از روش‌های مختلفی پول خود را سرمایه‌گذاری کنند که در ادامه برخی از این روش‌ها مطرح شده‌است.

پول نقد و سپرده بانکی

گاهی برخی افراد پول نقد خود را برای استفاده در آینده پس‌انداز و نگهداری می‌کنند. بازدهی این اقدام با توجه به شرایط اقتصادی نه‌تنها در ایران بلکه در تمام دنیا صفر و حتی منفی است و فرصت کسب سود را از فرد می‌گیرد؛ اما سپرده‌گذاری پول نقد در بانک نوعی سرمایه‌گذاری است. این نوع سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار پایین درصد بالایی از حجم سرمایه‌گذاری‌­ها در ایران را به خود اختصاص داده است. در این روش، بانک ماهانه مبلغی به‌عنوان سود پول سپرده‌گذاری شده به فرد می‌دهد. مهم­ترین ویژگی این سرمایه‌گذاری، تضمینی و قطعی بودن سود آن است.

اوراق

سرمایه‌گذاری از طریق خرید اوراق، نوعی مشارکت مردم در تأمین سرمایه برای دولت، نهادها، سازمان‌ها و… است. اوراق معمولاً توسط دولت و یا نهادی معتبر منتشر و ضمانت می‌شوند؛ پس سرمایه‌گذاری از طریق خرید اوراق یکی از کم‌ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است که سالانه سود مشخصی به فرد سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد.

ارز

این روزها سرمایه‌گذاری از طریق خرید ارز به دلیل نوسانات و افزایش قیمت آن در کشور یکی از اصلی‌ترین و پرطرفدارترین روش‌های سرمایه‌گذاری است. همین نوسانات باعث شده این روش سرمایه‌گذاری نیاز به ریسک‌پذیری بالایی داشته باشد.

سکه و طلا

خرید سکه، طلا یا دیگر فلزات ارزشمند یکی از روش‌های قدیمی سرمایه‌گذاری در ایران است؛ از دلایل محبوبیت این روش می‌توان به مواردی چون کم‌ریسک بودن، نیاز نداشتن به سرمایه زیاد و نقدشوندگی بالا آن اشاره کرد. نوسانات قیمت در این روش سرمایه‌گذاری تحت تأثیر 2 فاکتور قیمت انس جهانی طلا و قیمت دلار قرار دارد.

خودرو

خودرو همواره در جهان یک کالای مصرفی بوده است و به‌عنوان کالای سرمایه‌ای مورداستفاده قرار نمی‌گیرد؛ اما در ایران رشد قیمت خودرو در چند سال اخیر باعث شده تا خرید خودروهای خارجی به یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری تبدیل شود.

املاک و مستغلات

خرید املاک و مستغلات یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری‌ است که فرد می‌تواند هم از طریق دریافت اجاره به‌صورت ماهانه درآمد کسب کند و هم با گذر زمان و افزایش ارزش ملک آن را بفروشد و سود کند. اگرچه این روش سرمایه‌گذاری با ریسک کمتری نسبت به برخی روش‌ها همراه است ولی به سرمایه زیادی نیاز دارد و نقدشوندگی آن پایین است.

بورس

خرید سهام در بازار بورس اوراق بهادار با هدف کسب درآمد و رشد ثروت یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری جذاب است. این روش از پربازده‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها در 20 سال اخیر بوده و طرفداران بسیاری پیدا کرده است. سرمایه‌گذاری در بورس به نسبت بازده بالای خود، ریسک بیشتری نسبت به سایر موارد مطرح شده دارد. با کسب دانش و انتخاب درست سرمایه‌گذاری در این بازار می‌توان این ریسک را تا حدی مدیریت کرد.

کالاهای فیزیکی

همان‌طور که گفته شد امروزه شرایط اقتصادی و درصد بالای تورم‌ در ایران به‌گونه‌ای است که کسب درآمد از طریق خریدوفروش کالا به یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری تبدیل شده است، به‌گونه‌ای که می‌توان با خرید یک کالا و فروش آن سود کرد. این ضمانت نقدشوندگی چیست؟ ضمانت نقدشوندگی چیست؟ سود با گذر زمان و به نسبت افزایش قیمت کالا ناشی از شاخص تورم به وجود می‌آید.

ارز دیجیتال

یکی از جدیدترین روش‌های سرمایه‌گذاری در کشور ارز دیجیتال است که به دو روش خرید و استخراج انجام می‌شود. این روش سرمایه‌گذاری خیلی فراگیر نیست و افراد کمتری از آن استفاده می‌کنند. همچنین هنوز ارز دیجیتال برای تبادلات مالی مورد پذیرش بانک‌های جهانی نیست و آینده‌ای مبهم دارد، این موضوع باعث شده این نوع سرمایه‌گذاری ریسک زیادی داشته باشد.

کسب‌وکار

ایجاد کسب‌وکار و کارآفرینی یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری است. در این روش فرد دارایی خود را برای شروع یک کسب‌وکار مانند تولید محصول، ارائه خدمات و… با هدف سوددهی اختصاص می‌دهد. این نوع سرمایه‌گذاری علاوه بر سرمایه نقدی به تخصص نیز نیاز دارد. ریسک این سرمایه‌گذاری بسیار بالا است و در صورت شکست می‌تواند باعث از بین رفتن کل سرمایه فرد شود؛ البته متناسب با ریسک بالای آن در صورت موفقیت سودی به‌مراتب بیشتر از سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری‌ دارد. کسب‌وکار می‌تواند سنتی یا مدرن (مانند استارت‌آپ‌ها) باشد که در روش‌های مدرن میزان ریسک بیشتر است.

ویژگی مشترک گزینه‌های سرمایه‌گذاری

ریسک ویژگی مشترک تمام روش‌های سرمایه‌گذاری است. میزان ریسک در سرمایه‌گذاری‌های مختلف متفاوت است و این میزان می‌تواند با توجه به شرایط اقتصادی، سیاسی، امنیتی و… در دنیا و کشور متغیر باشد. ریسک ارتباط مستقیمی با بازده سرمایه‌گذاری دارد، هرچه ریسک یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد بازده آن نیز بیشتر خواهد بود. (برای آشنایی با مفهوم ریسک و بازده می‌توانید مقاله ریسک و بازده را بخوانید). مردم اغلب به دنبال روش سرمایه‌گذاری با ریسک کمتر و بازده بیشتر هستند؛ پس آگاهی از روش انتخاب بین گزینه‌های سرمایه‌گذاری از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.

روش انتخاب مناسب بین گزینه‌های سرمایه‌گذاری

انتخاب گزینه مناسب سرمایه‌گذاری در بازارهایی با ریسک متغیر یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های سرمایه‌گذار است؛ پس بهتر است افراد طرح و برنامه مالی و سرمایه‌گذاری مشخصی داشته باشند. در ابتدا باید دانست هدف شخص از سرمایه‌گذاری چیست؟ مشخص شدن هدف به فرد کمک می‌کند تا بداند می‌خواهد در چه بازه زمانی چه میزان سود کند. همچنین ویژگی‌های شخصیتی مانند میزان ریسک‌پذیری هر فرد نقش مهمی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری دارد. در نهایت باید دید با توجه به میزان دارایی، فرد در کدام بازارها می‌تواند سرمایه‌گذاری کند.

در انتها نکته‌ی مهمی که در ارتباط با سرمایه‌گذاری وجود دارد این است که نباید بدون آموزش یا استفاده از دانش افراد باتجربه اقدام به سرمایه‌گذاری کرد زیرا ممکن است فرد ضرر بسیار زیادی را متحمل شود و سرمایه خود را از دست دهد.